中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行，各政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：正保會計網(wǎng)校編輯注：根據(jù)中國人民銀行公告[2010]第2號文件規(guī)定，本文失效。

　　為改進金融服務(wù)，加強銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的管理，防范支付風(fēng)險，現(xiàn)將開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的有關(guān)事項通知如下：

　　一、開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的準入條件

　　政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社（以下簡稱銀行）需要開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的，必須符合《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》（中國人民銀行令〔2001〕第5號）、比照《銀行匯票準入、退出管理規(guī)定》（銀發(fā)2000〔176〕中第三條的銀行匯票業(yè)務(wù)的準入條件，其中城市商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社，還應(yīng)具備下列條件：

　?。ㄒ唬┵Y產(chǎn)質(zhì)量、流動性等主要資產(chǎn)負債指標(biāo)必須符合規(guī)定。其中短期資產(chǎn)流動性比例達到25％以上，各項貸款與各項存款之比不超過75％，拆入資金比例不超過4％。

　?。ǘ┚哂休^強的支付能力。按時足額繳納存款準備金，超額準備金（備付金）比例不低于3％。

　　二、開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的申請

　　申請開辦銀行承兌匯票的銀行，應(yīng)向中國人民銀行提交《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第十六條規(guī)定的文件和資料，并需列明以下內(nèi)容：

　　（一）申請報告，應(yīng)寫明本行業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、管理人員和經(jīng)辦人員配備情況、內(nèi)部管理狀況等內(nèi)容；

　?。ǘ┙y(tǒng)一授權(quán)授信以及對該項業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制的規(guī)定；

　?。ㄈ┺k理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的操作程序及內(nèi)部崗位職責(zé)。

　　三、開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的審批。

　　政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)中國人民銀行總行批準，其分支機構(gòu)開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，由其總行批準，并就開辦業(yè)務(wù)品種及其屬性向中國人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌髠?；城市商業(yè)銀行、外資銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，應(yīng)經(jīng)當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)審查并簽署意見，報中國人民銀行分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行審批。未經(jīng)中國人民銀行批準的，不得開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

　　四、銀行匯票專用章的刻制和票據(jù)憑證的訂購

　　政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行使用的匯票專用章，由其總行組織刻制；股份制商業(yè)銀行使用的匯票專用章，由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行總行申請刻制；城市商業(yè)銀行、外資銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社使用的匯票專用章，由管轄地中國人民銀行分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行統(tǒng)一向人民銀行總行申請刻制。政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行使用的銀行承兌匯票憑證，由其總行組織訂貨和管理；城市商業(yè)銀行、外資銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社使用的銀行承兌匯票憑證，由管轄地中國人民銀行分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行負責(zé)組織訂貨和管理。

　　五、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理

　　經(jīng)批準開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)按照中國人民銀行關(guān)于《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的有關(guān)規(guī)定，建立授權(quán)授信制度，進一步完善承兌授權(quán)管理，明確承兌匯票業(yè)務(wù)的受理條件、程序；承兌銀行要按照信貸原則要求承兌申請人提供承兌擔(dān)保，對承兌申請人申請的承兌額度必須納入統(tǒng)一授信額度的范圍內(nèi)；辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)實行總量控制，其承兌總量不得超過其上年末各項存款余額的5％；農(nóng)村信用合作社的開戶單位需要辦理銀行承兌匯票的，通過其縣（市）聯(lián)社辦理；人民銀行應(yīng)督促各銀行完善銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理，建立風(fēng)險防范制度，對其辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)進行監(jiān)督檢查。

　　六、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的退出

　　開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的機構(gòu)有下列情況之一的，應(yīng)當(dāng)取消其承兌商業(yè)匯票的資格：

　?。ㄒ唬┻`反印、押、證管理規(guī)定，在中國人民銀行責(zé)令其整改期限內(nèi)未予整改的；

　?。ǘ┮荒陜?nèi)發(fā)生三次以上故意壓票、無理拒付，造成重大影響的；

　　（三）違規(guī)承兌造成重大風(fēng)險的，以及利用銀行承兌匯票進行經(jīng)濟犯罪的；

　?。ㄋ模┛瞻足y行承兌匯票憑證、銀行匯票專用章發(fā)生丟失或被盜等重大結(jié)算事故的；

　　（五）因經(jīng)營狀況變化，不符合規(guī)定的準入條件的。

　　七、人民銀行分支行要對以前批準開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的城市商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社縣（市）聯(lián)社進行認真清理；政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行總行，要對其已開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的分支機構(gòu)進行清理。對不符合準入條件的，應(yīng)按照準入的審批程序，由原批準準入的審批行作出退出決定，取消其開辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的資格。

　　中國人民銀行
二00一年十一月二日