根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)金融法律、法規(guī)，中國人民銀行制定了《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，經(jīng)中國人民銀行行務(wù)會(huì)議討論通過，現(xiàn)予發(fā)布施行。

　　行長　戴相龍
二00一年六月二十九日

　　網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為規(guī)范和引導(dǎo)我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效防范銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)銀行客戶的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，特制定本暫行辦法。

　　第二條　本辦法適用于經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的各類銀行機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、中資商業(yè)銀行，以及依據(jù)《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》設(shè)立的合資銀行、外資銀行和外國銀行分行。

　　第三條　本辦法所稱網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，是指銀行通過因特網(wǎng)提供的金融服務(wù)。

　　第四條　銀行機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)在開辦前向中國人民銀行提出申請，經(jīng)中國人民銀行審查同意后方可開辦。

　　在中華人民共和國國外注冊的以及港澳臺(tái)地區(qū)注冊的機(jī)構(gòu)通過因特網(wǎng)向中華人民共和國大陸居民提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，以及除港澳臺(tái)地區(qū)以外的中華人民共和國境內(nèi)機(jī)構(gòu)通過因特網(wǎng)向境外居民提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，均須事前向中國人民銀行申請。

　　第五條　中國人民銀行負(fù)責(zé)對銀行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)實(shí)施日常監(jiān)督、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。

　　第二章　網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入

　　第六條　開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行，應(yīng)具備下列條件：

　?。ㄒ唬﹥?nèi)部控制機(jī)制健全，具有有效的識(shí)別、監(jiān)測、衡量和控制傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理制度；

　?。ǘ┿y行內(nèi)部形成了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和運(yùn)行良好的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，具有良好的電子化基礎(chǔ)設(shè)施；

　　（三）銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)運(yùn)行平穩(wěn)，資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性等主要資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)控制在合理的范圍內(nèi)；

　　（四）具有合格的管理人員和技術(shù)人員。銀行高級管理人員應(yīng)具有必要的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理知識(shí)，能有效地管理和控制網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；

　?。ㄎ澹┩鈬y行分行申請開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，其總行所在國（地區(qū)）監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具備對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的法律框架和監(jiān)管能力；

　?。┲袊嗣胥y行要求的其他條件。

　　第七條　政策性銀行、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行）、合資銀行、外資銀行、外國銀行分行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行總行申請。

　　城市商業(yè)銀行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)由其總行統(tǒng)一向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中小I業(yè)管理部申請。

　　第八條　申請開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行，應(yīng)向中國人民銀行提交以下文件、資料（一式三份）：

　　（一）開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請；

　　（二）開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的可行性研究報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)至少包括：

　　1、擬開辦的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)種類；

　　2、銀行電子化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)情況；

　　3、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理人員和專業(yè)人員配備情況；

　　4、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理措施；

　　5、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行支持系統(tǒng)、關(guān)鍵技術(shù)描述，以及系統(tǒng)安全保障措施；

　　6、開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)損失和收益預(yù)測等；

　?。ㄈ┙?jīng)中國人民銀行認(rèn)可的權(quán)威評估機(jī)構(gòu)對其網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)出具的安全評估報(bào)告；

　?。ㄋ模┚W(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；

　　（五）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行應(yīng)急計(jì)劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃；

　?。┥暾堥_辦的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的規(guī)章制度和操作規(guī)程；

　?。ㄆ撸┥暾垎挝宦?lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件信箱；

　?。ò耍┲袊嗣胥y行要求提供的其他文件和資料。

　　第九條　政策性銀行、中資商業(yè)銀行（城市商業(yè)銀行除外）、合資銀行、外資銀行獲準(zhǔn)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)后，若需增加網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營品種，應(yīng)由其總行統(tǒng)一報(bào)中國人民銀行總行審查；外國銀行分行獲準(zhǔn)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)后，若需增加新的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種，應(yīng)由該分行在中華人民共和國境內(nèi)的主報(bào)告行統(tǒng)一報(bào)中國人民銀行總行審查。

　　城市商業(yè)銀行若需增加網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營品種，應(yīng)由其總行統(tǒng)一報(bào)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中?、營業(yè)管理部審查。

　　第十條　中國人民銀行對銀行開辦新的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種的申請，實(shí)行審批制和備案制兩種制度。

　　銀行申請?jiān)黾右韵滦聵I(yè)務(wù)品種，適用審批制：

　　（一）銀行借助互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)的新的、與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)品種不同的、形成表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種；

　?。ǘ┿y行借助互聯(lián)網(wǎng)辦理貸記支付以外的支付結(jié)算業(yè)務(wù)；

　?。ㄈ┿y行通過互聯(lián)網(wǎng)開辦未獲中國人民銀行同意的表內(nèi)資產(chǎn)類傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)品種；

　　（四）銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開辦與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)直接相關(guān)的新的業(yè)務(wù)品種。

　　銀行通過互聯(lián)網(wǎng)增加開辦其他新業(yè)務(wù)品種，適用備案制。

　　第十一條　銀行根據(jù)本辦法第十條申請?jiān)黾有碌木W(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國人民銀行報(bào)送以下文件和資料（一式三份）：

　?。ㄒ唬┰黾訕I(yè)務(wù)品種申請；

　　（二）增加業(yè)務(wù)可行性研究報(bào)告，內(nèi)容至少包括：

　　1、擬增加業(yè)務(wù)的定義；

　　2、擬增加業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征和防范措施；

　　3、開辦該業(yè)務(wù)損失和收益預(yù)測；

　?。ㄈ┥暾?jiān)黾訕I(yè)務(wù)品種的規(guī)章制度和操作規(guī)程；

　?。ㄋ模┥暾垎挝宦?lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件信箱；

　?。ㄎ澹┲袊嗣胥y行要求提供的其他文件和資料。

　　第十二條　對銀行根據(jù)本辦法第七條、第十條向中國人民銀行申請開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)或申請?jiān)黾舆m用審批制的新業(yè)務(wù)品種，中國人民銀行應(yīng)在受理申請后30個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出正式批復(fù)文件。

　　銀行根據(jù)第十條增加適用備案制的新業(yè)務(wù)品種，中國人民銀行監(jiān)管部門應(yīng)在受理申請后15個(gè)工作日內(nèi)以備案通知書的形式答復(fù)申請行。

　　第十三條　銀行分支機(jī)構(gòu)開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)之前，應(yīng)就開辦業(yè)務(wù)的品種及其屬性向中國人民銀行當(dāng)?shù)毓茌犘袌?bào)告。

　　第三章　網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第十四條　銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守國家有關(guān)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的法律、法規(guī)、規(guī)章。

　　第十五條　銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，銀行董事會(huì)和高級管理層應(yīng)確立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和運(yùn)行安全策略，應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)制定和實(shí)施全面、綜合、系統(tǒng)的業(yè)務(wù)管理規(guī)章，應(yīng)對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行及存在風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的管理。

　　第十六條　銀行應(yīng)制定并實(shí)施充分的物理安全措施，能有效防范外部或內(nèi)部非授權(quán)人員對關(guān)鍵設(shè)備的非法接觸。

　　第十七條　銀行應(yīng)采用合適的加密技術(shù)和措施，以確認(rèn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)用戶身份和授權(quán)，保證網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)傳輸?shù)谋Ｃ苄浴⒄鎸?shí)性，保證通過網(wǎng)絡(luò)傳輸信息的完整性和交易的不可否認(rèn)性。

　　第十八條　銀行應(yīng)實(shí)施有效的措施，防止網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)不受計(jì)算機(jī)病毒侵襲。

　　第十九條　銀行應(yīng)制定必要的系統(tǒng)運(yùn)行考核指標(biāo)，定期或不定期測試銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的運(yùn)作情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對系統(tǒng)的入侵。

　　第二十條　銀行應(yīng)將網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)納入銀行應(yīng)急計(jì)劃和業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃之中。

　　第二十一條　銀行應(yīng)以適當(dāng)?shù)姆绞较蚩蛻粽f明和公開各種網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種的交易規(guī)則，應(yīng)在客戶申請某項(xiàng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)品種時(shí)，向客戶說明該品種的交易風(fēng)險(xiǎn)及其在具體交易中的權(quán)利與義務(wù)。

　　第二十二條　銀行從事網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)配備專門的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)審計(jì)力量，定期對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)。

　　第二十三條　銀行應(yīng)根據(jù)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要，及時(shí)對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，及時(shí)更新系統(tǒng)安全保障技術(shù)和設(shè)備。

　　第二十四條　銀行應(yīng)建立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作重大事項(xiàng)報(bào)告制度，及時(shí)向監(jiān)管當(dāng)局報(bào)告網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中發(fā)生的重大泄密、黑客侵入、網(wǎng)址更名等重大事項(xiàng)。

　　第二十五條　銀行開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)接受中國人民銀行認(rèn)可的權(quán)威評估機(jī)構(gòu)對其業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的安全性進(jìn)行評估。

　　第四章　法律責(zé)任

　　第二十六條　中國人民銀行在對銀行開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督和檢查過程中，發(fā)現(xiàn)有下列情形之一的，將根據(jù)《金融違法行為處罰辦法》、《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》和有關(guān)法規(guī)進(jìn)行處理，對情節(jié)特別嚴(yán)重的，將強(qiáng)制停辦部分或全部網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

　　（一）未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)或予以備案，擅自開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)；

　?。ǘ╅_辦業(yè)務(wù)過程中，違反了國家法律法規(guī)，危害了國家和公眾利益；

　?。ㄈ╅_辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)過程中，逃避中國人民銀行監(jiān)督檢查，形成不公平競爭；

　?。ㄋ模┤狈细竦墓芾砣藛T和從業(yè)人員，業(yè)務(wù)管理混亂，無力對開辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，造成了重大的資金損失；

　?。ㄎ澹┫到y(tǒng)安全保障措施不充分，造成重大泄密，危害客戶利益和銀行體系安全；

　?。┏霈F(xiàn)重大事項(xiàng)且未及時(shí)向中國人民銀行報(bào)告；

　　（七）中國人民銀行認(rèn)定需要進(jìn)行處理的其他情形。

　　第二十七條　銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，存在本管理暫行辦法第二十六條以外的其他違法違規(guī)行為，或者違反本管理暫行辦法的其他條款，中國人民銀行將依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章進(jìn)行處理。

　　第五章　附則

　　第二十八條　未經(jīng)中國人民銀行同意，銀行不得擅自停辦經(jīng)中國人民銀行審查同意開辦的網(wǎng)上銀行負(fù)債類業(yè)務(wù)品種。

　　第二十九條　對境內(nèi)銀行申請?jiān)O(shè)立專門從事網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)的，或境外機(jī)構(gòu)申請?jiān)诰硟?nèi)設(shè)立專門從事網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)的，中國人民銀行將另行制定管理辦法。

　　第三十條　對適用本辦法的銀行機(jī)構(gòu)通過其他公用信息網(wǎng)或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)提供的金融服務(wù)的準(zhǔn)入和管理，可參照本辦法執(zhí)行，法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定的適用其規(guī)定。

　　第三十一條　本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

　　第三十二條　本辦法自發(fā)布之日起施行。