中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)分行，各國(guó)有商業(yè)銀行：

　　經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行制定了《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》（試點(diǎn)辦法）（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），現(xiàn)印發(fā)給你們，并將具體問(wèn)題通知如下：

　　一、汽車消費(fèi)貸款的試點(diǎn)行僅限于四家國(guó)有商業(yè)銀行。具體試點(diǎn)地區(qū)由各國(guó)有商業(yè)銀行確定，并報(bào)中國(guó)人民銀行審批。試點(diǎn)地區(qū)應(yīng)本著小范圍的原則，選擇經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)、金融服務(wù)較好、汽車需求較大的地區(qū)進(jìn)行。

　　二、《辦法》所稱汽車僅限于國(guó)產(chǎn)汽車。

　　三、各試點(diǎn)行應(yīng)在試點(diǎn)地區(qū)當(dāng)?shù)刂付ㄆ囂丶s經(jīng)銷商，并應(yīng)簽訂合作協(xié)議。

　　四、各國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本《辦法》制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)中國(guó)人民銀行備案后實(shí)行。

　　中國(guó)人民銀行
一九九八年九月十一日

汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）

　　第一章　總則

　　第一條　為了規(guī)范汽車消費(fèi)貸款管理，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》制定本辦法。

　　第二條　汽車消費(fèi)貸款是指貸款人向申請(qǐng)購(gòu)買汽車的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款。

　　第三條　汽車消費(fèi)貸款的貸款人為經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的商業(yè)銀行，借款人為在中國(guó)境內(nèi)有固定住所的中國(guó)公民及企業(yè)、事業(yè)法人單位。汽車消費(fèi)貸款的借貸雙方應(yīng)簽訂書面貸款合同。

　　第四條　未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，其他任何單位和個(gè)人不得開(kāi)辦汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。

　　第二章　貸款條件

　　第五條　申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款的借款人必須具備以下條件：

　?。ㄒ唬﹤€(gè)人1.具有完全民事行為能力；

　　2.具有穩(wěn)定的職業(yè)和償還貸款本息的能力，信用良好；

　　3.能夠提供有效的抵押物或質(zhì)物，或有足夠代償能力的個(gè)人或單位作為保證人；

　　4.能夠支付本辦法規(guī)定限額的首期付款；

　　5.貸款人規(guī)定的其他條件。

　?。ǘ┚哂蟹ㄈ速Y格的企業(yè)、事業(yè)單位1.具有償還貸款的能力；

　　2.在貸款人指定的銀行存有不低于規(guī)定數(shù)額的首期購(gòu)車款；

　　3.有貸款人認(rèn)可的擔(dān)保；

　　4.貸款人規(guī)定的其他條件。

　　第三章　貸款期限、利率和限額

　　第六條　汽車消費(fèi)貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年（含5年，下同）。

　　第七條　汽車消費(fèi)貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。

　　第八條　借款人的借款額應(yīng)符合以下規(guī)定：

　?。ㄒ唬┮再|(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的，或銀行、擔(dān)保公司提供連帶責(zé)任保證的，首期付款額不得少于購(gòu)車款的20％，借款額最高不得超過(guò)購(gòu)車款的80％。

　?。ǘ┮运?gòu)車輛或其他不動(dòng)產(chǎn)抵押申請(qǐng)貸款的，首期付款額不得少于購(gòu)車款的30％，借款額最高不得超過(guò)購(gòu)車款的70％。

　?。ㄈ┮缘谌奖ＷC方式申請(qǐng)貸款的（銀行、保險(xiǎn)公司除外），首期付款額不少于購(gòu)車款的40％，借款額最高不得超過(guò)購(gòu)車款的60％。

　　第四章　貸款程序

　　第九條　借款人申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)當(dāng)向貸款人提供以下資料：

　?。ㄒ唬﹤€(gè)人1.貸款申請(qǐng)書；

　　2.有效身份證件；

　　3.職業(yè)和收入證明以及家庭基本狀況；

　　4.購(gòu)車協(xié)議或合同；

　　5.擔(dān)保所需的證明或文件；

　　6.貸款人規(guī)定的其他條件。

　　（二）具有法人資格的企業(yè)、事業(yè)單位1.貸款申請(qǐng)書；

　　2.企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人執(zhí)照，法人代碼證，法定代表人證明文件；

　　3.人民銀行頒發(fā)的《貸款證》；

　　4.經(jīng)會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所審計(jì)的上一年度的財(cái)務(wù)報(bào)告及上一個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表；

　　5.與貸款人指定的經(jīng)銷商簽訂的購(gòu)車合同或協(xié)議；

　　6.抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)同意抵押、質(zhì)押的證明。抵押物還須提交所有權(quán)或使用權(quán)證書、估價(jià)、保險(xiǎn)文件，質(zhì)物還須提供權(quán)力證明文件，保證人同意保證的文件；

　　7.貸款人規(guī)定的其他條件。

　　借款人應(yīng)當(dāng)對(duì)所提供材料的真實(shí)性和合法性負(fù)完全責(zé)任。

　　第十條　貸款人在收到貸款申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)借款人和保證人的資信狀況、償還能力以及資料的真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查，并最遲在受理貸款申請(qǐng)之日起15日內(nèi)對(duì)借款人給予答復(fù)。

　　第十一條　對(duì)于符合貸款條件的借款人，貸款人須履行告知義務(wù)。告知內(nèi)容包括貸款額度、期限、利率、還款方式、便宜期罰息、抵押物或質(zhì)物的處理方式和其他有關(guān)事項(xiàng)。

　　第十二條　貸款人審查同意后，應(yīng)按《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定向借款人發(fā)放貸款。對(duì)于不符合貸款條件的借款人，應(yīng)說(shuō)明理由。

　　第十三條　貸款支用方式必須保證購(gòu)車專用，并須經(jīng)銀行轉(zhuǎn)帳處理。借款人不得提取現(xiàn)金或挪作他用。

　　第十四條　在貸款有效期內(nèi)，貸款人應(yīng)對(duì)借款人和保證人的資信和收入狀況以及抵押物保管狀況進(jìn)行監(jiān)督。

　　第五章　汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保

　　第十五條　借款人向貸款人申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款，必須提供擔(dān)保。借款人可以采取抵押、質(zhì)押或以第三方保證等形式進(jìn)行擔(dān)保。擔(dān)保當(dāng)事人必須簽定擔(dān)保合同。

　　第十六條　以抵押形式申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款的，貸款人在獲得貸款前，必須按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第41、42條的規(guī)定辦理抵押物登記。

　　借款人以所購(gòu)汽車作為抵押物的，應(yīng)以該車的價(jià)值全額抵押。

　　第十七條　借款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款人的要求辦理所購(gòu)車輛保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限不得短于貸款期限。在抵押期間，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期內(nèi)，如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款人，并提供其他擔(dān)保，否則貸款人有權(quán)提前收回貸款。

　　第十八條　保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款人，并重新提供擔(dān)保，否則貸款人有權(quán)提前收回貸款。

　　第十九條　借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無(wú)繼承人或受遺贈(zèng)人，或其法定繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，貸款人有權(quán)依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定處分抵押物或質(zhì)物。

　　第二十條　借款人有下列情形之一的，貸款人有權(quán)按中國(guó)人民銀行《貸款通則》

　　的有關(guān)規(guī)定，對(duì)借款人追究違約責(zé)任：

　?。ㄒ唬┙杩钊瞬话雌跉w還貸款本息的；

　?。ǘ┙杩钊颂峁┨摷倩螂[瞞重要事實(shí)的文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

　?。ㄈ┪窗春贤?guī)定使用貸款，挪用貸款的；

　?。ㄋ模┨兹≠J款相互借貸牟取非法收入的；

　　（五）未經(jīng)貸款人同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)財(cái)產(chǎn)或權(quán)益拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押或質(zhì)押的；

　?。┙杩钊司芙^或阻撓貸款人監(jiān)督檢查貸款使用情況的；

　?。ㄆ撸┙杩钊擞糜诘盅?、質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)不足以償還貸款本息，或保證人因意外情況不能償還貸款本息，而借款人未按要求重新落實(shí)抵押、質(zhì)押或保證的。

　　第二十一條　借款人償還貸款本息后，借款合同自行終止。貸款人在借款合同終止30日內(nèi)辦理抵押或質(zhì)押登記注銷手續(xù)，并將物權(quán)或質(zhì)權(quán)證明等憑證退還借款人。

　　第二十二條　抵押物、質(zhì)物的評(píng)估、保險(xiǎn)、登記、公證等費(fèi)用由借款人承擔(dān)。

　　第六章　附則

　　第二十三條　貸款人可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

　　第二十四條　本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

　　第二十五條　本辦法自公布之日起施行。本辦法施行前中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定與本辦法有抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。