近一周內(nèi)，人保財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)人壽、中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)等14家公司收到了保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管函，被要求在11月30日前，向保監(jiān)會(huì)提交關(guān)于落實(shí)整改中介業(yè)務(wù)及責(zé)任追究情況的專門報(bào)告。
上半年，保監(jiān)會(huì)共檢查了21家保險(xiǎn)公司的58個(gè)基層機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)查處保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等問題。
相關(guān)保監(jiān)局對(duì)上述14家公司的36個(gè)機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款989萬元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)13項(xiàng)，吊銷1家省級(jí)公司營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)許可證；警告了86名責(zé)任人，罰款85人合計(jì)219.2萬元，責(zé)令撤換11人，撤銷任職資格7人。同時(shí)，向稅務(wù)、公安、司法等部門移送了偷逃車船稅、以虛構(gòu)勞務(wù)派遣事項(xiàng)套取資金、私刻其他單位印章等違法線索7起。
被查機(jī)構(gòu)個(gè)個(gè)有問題
保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道違法違規(guī)已相當(dāng)普遍，被查的58個(gè)機(jī)構(gòu)全部存在中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)問題，非法套取資金1.4億元。
保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝在2010年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查情況通報(bào)會(huì)上表示，被檢查的58家機(jī)構(gòu)無論層級(jí)高低、業(yè)務(wù)規(guī)模大小、成立時(shí)間長(zhǎng)短，個(gè)個(gè)都有問題，虛掛中介業(yè)務(wù)無一例外地成為各家機(jī)構(gòu)套取資金的最主要手段。
“這次只是對(duì)極少部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的初步抽查，倘若從全國(guó)范圍內(nèi)來看，市場(chǎng)上的問題會(huì)更多、更重，這次檢查僅揭示了問題的冰山一角。”陳文輝稱。
據(jù)了解，14家接到監(jiān)管函的保險(xiǎn)公司被檢查的36個(gè)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)問題較多，集中表現(xiàn)為通過虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛構(gòu)銷售人員等手段套取資金，虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)、私刻投保單位印章、給予投保人保險(xiǎn)合同以外利益等，與中介機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)關(guān)系不合法、不真實(shí)、不透明的問題非常嚴(yán)重。
為加大對(duì)上級(jí)公司和各級(jí)責(zé)任人員的責(zé)任追究力度，保監(jiān)會(huì)在上半年出臺(tái)了《關(guān)于依法嚴(yán)肅處理保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員有關(guān)問題的通知》。針對(duì)上半年對(duì)基層機(jī)構(gòu)查出的違法違規(guī)問題，保監(jiān)會(huì)對(duì)5家上級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作出處罰，對(duì)15名上級(jí)機(jī)構(gòu)管理人員進(jìn)行了責(zé)任追究。
非法資金暗箱操作
虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)成為套取資金的重要渠道。保監(jiān)會(huì)上半年中介檢查情況通報(bào)顯示，有33個(gè)機(jī)構(gòu)通過虛掛專（兼）業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、虛增保險(xiǎn)營(yíng)銷員數(shù)量、虛掛保險(xiǎn)營(yíng)銷員等方式虛增中介業(yè)務(wù)，少計(jì)直接業(yè)務(wù)，非法套取資金7105萬元，其中14個(gè)機(jī)構(gòu)通過這類方式套取的資金占其同期手續(xù)費(fèi)/傭金支出的30%以上。
以平安財(cái)險(xiǎn)為例，其東莞市常平支公司虛掛10家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3372萬元，虛增手續(xù)費(fèi)773萬元，在代理公司扣除“開票費(fèi)”后，套取資金719萬元，占其同期手續(xù)費(fèi)支出的86%。
截留保費(fèi)也是違規(guī)機(jī)構(gòu)套取資金的重要手段之一。共有7個(gè)機(jī)構(gòu)以虛假批單退費(fèi)、虛假核銷、埋單和出具陰陽保單等手段截留保費(fèi)，套取資金3193萬元。其中，人保財(cái)險(xiǎn)襄樊市分公司營(yíng)業(yè)部、襄樊市襄城支公司通過虛假批單退費(fèi)非法套取資金分別達(dá)154萬元和75萬元，各占其大項(xiàng)目保費(fèi)的40%和75%。
非法套取的資金均被用于暗箱操作。根據(jù)保監(jiān)會(huì)通報(bào)的情況，在非法套取的資金中，有近1100萬元被用于支付投保人保險(xiǎn)合同以外的利益；756萬元用于支付投保單位經(jīng)辦人員；157萬元用于集體或個(gè)人私分；近60萬元涉嫌私設(shè)“小金庫”；還有7000多萬元無法證明用途和去向。
已有保險(xiǎn)公司在全國(guó)范圍內(nèi)開展的“小金庫”專項(xiàng)治理中受到法律的制裁。據(jù)知情人士透露，今年5月，鞍山市中級(jí)人民法院以單位行賄罪對(duì)嘉禾人壽鞍山中心支公司及相關(guān)工作人員做出了終審判決。
針對(duì)保險(xiǎn)公司通過中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)操作的普遍性和嚴(yán)重性，陳文輝指出，目前保監(jiān)會(huì)正在研究進(jìn)一步對(duì)基層機(jī)構(gòu)存在問題多、性質(zhì)嚴(yán)重的保險(xiǎn)公司總公司給予相應(yīng)的處理措施。
附：14家公司名錄
人保財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)人壽、中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)、大地財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、陽光財(cái)險(xiǎn)、天安保險(xiǎn)、華安財(cái)險(xiǎn)、都邦財(cái)險(xiǎn)、安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)、嘉禾人壽、華夏人壽