進(jìn)入2011年，銀行信貸額度緊張的狀況一直未緩解，銀行普遍通過上浮貸款利率、調(diào)整信貸業(yè)務(wù)重點(diǎn)以鎖定收益。有銀行界人士對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，今年作為各家銀行開拓重點(diǎn)的個(gè)人消費(fèi)類貸款，貸款利率在基準(zhǔn)利率上普遍上浮超過30%，有些銀行甚至高達(dá)40%或更高。
個(gè)人消費(fèi)類貸款利率普遍上浮超30%
采訪中，多家銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)人士對(duì)本報(bào)記者表示，由于今年個(gè)人房貸業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)空間有限，個(gè)人消費(fèi)類貸款已成為銀行的重點(diǎn)業(yè)務(wù)。“個(gè)人經(jīng)營性貸款方面，銀行的議價(jià)能力強(qiáng)一些。如光大、招行、民生和浦發(fā)都已明確表示今年大力推個(gè)人經(jīng)營性貸款。”一位股份制銀行內(nèi)部人士對(duì)本報(bào)記者表示。
但相比去年，個(gè)人消費(fèi)類貸款利率的上漲幅度還是有點(diǎn)驚人。
“去年，大部分銀行的個(gè)人消費(fèi)類貸款利率是基準(zhǔn)利率或者下浮10%，今年猛漲，有些銀行甚至已經(jīng)在基準(zhǔn)利率上上浮40%~50%，”另一股份制銀行廣州地區(qū)個(gè)貸業(yè)務(wù)內(nèi)部人士對(duì)本報(bào)記者說，今年個(gè)人消費(fèi)類貸款利率基本都在基準(zhǔn)利率上上浮30%.
即使“漲價(jià)”如此兇猛，也不一定就能貸到款。“個(gè)人消費(fèi)類貸款現(xiàn)在不能做10年期的貸款，總行不鼓勵(lì)，目前最多只能做5年期。”某股份制銀行廣州地區(qū)個(gè)貸業(yè)務(wù)內(nèi)部人士表示，何時(shí)能放款也不好說，由于額度緊張，3月份放款都比較困難。
而除了“漲價(jià)”之外，一些銀行在利息收取上也采取新而巧的策略。
上述股份制銀行內(nèi)部人士對(duì)本報(bào)記者表示，往年，銀行一般只對(duì)公司大客戶貸款收取一定的財(cái)務(wù)管理費(fèi)，今年則擴(kuò)展到中小企業(yè)和個(gè)人業(yè)務(wù)上，將貸款利率的一部分用財(cái)務(wù)管理費(fèi)的形式體現(xiàn)。
比如，某筆貸款利率在基準(zhǔn)利率上上浮30%，這30%被分為兩部分：15%為直接上浮貸款利率，另外15%采取一次性收取財(cái)務(wù)管理費(fèi)或顧問咨詢費(fèi)的形式。“這樣做的一個(gè)好處是將利潤提前鎖定，如果30%全部都為上浮利率的話，貸款如果跨年到明年，那么通過每月收取貸款利息只能收到今年期限內(nèi)的利息，跨年到明年月份的貸款利息只能算作明年的利潤；而如果15%收取為財(cái)務(wù)管理費(fèi)，就可將利潤提前鎖定到今年。即使明年貸款客戶轉(zhuǎn)出，利潤也提前體現(xiàn)了。很多銀行都想跟風(fēng)采取這種做法。”上述人士對(duì)本報(bào)記者表示。
按旬監(jiān)控貸存比
“現(xiàn)在監(jiān)管層是按旬跟進(jìn)和監(jiān)控貸存比數(shù)據(jù)。”某城商行廣州分行零售部負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者表示。
而央行已通過差別準(zhǔn)備金率調(diào)控各銀行信貸增速。一城商行某支行行長表示，央行此前已下發(fā)差別準(zhǔn)備金率測(cè)算公式至各家銀行，銀行根據(jù)這個(gè)公式測(cè)算出自己的信貸額度，然后分配給各地分行。各地分行的信貸額度同時(shí)受到央行當(dāng)?shù)胤中械谋O(jiān)管和指導(dǎo)。“往年一家分行額度不夠，可從其他分行挪一下，今年則挪不了，放完額度就只能等下個(gè)月。”
受訪銀行人士表示，總體來說，今年的信貸額度的確吃緊。“某國有銀行廣州分行往年新增信貸額度有100多億元，而今年只有60億元；其在中部地區(qū)的某分行今年新增信貸額度只有2億多，而往年僅個(gè)貸額度就有10多億元。今年在廣州地區(qū)，一般股份制銀行廣州分行的新增信貸額度只有10億~20億元。”
多位銀行界人士表示，目前各地分行均按月下發(fā)信貸額度，超出額度會(huì)受到總行懲罰，比如下月無貸款額度。與往年相比，今年一季度銀行業(yè)明顯放緩了信貸節(jié)奏，如果下半年CPI沒有得到有效控制，預(yù)計(jì)緊縮力度還會(huì)加大。