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老師,我們的甲方要用保理的方式給我們付款!我想問下保理是什么?

84784963| 提問時間:2022 07/20 16:26
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小云老師
金牌答疑老師
職稱:中級會計師,注冊會計師
你好,保理,全稱保付代理,又稱托收保付,是一個金融術(shù)語,指賣方將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c買方訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商(提供保理服務(wù)的金融機構(gòu)),由保理商向其提供資金融通、買方資信評估、銷售賬戶管理、信用風險擔保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式。 其優(yōu)點如下: 1、規(guī)避應收賬款帶來的風險。保理商(主要包括商業(yè)銀行、保理公司)在核準的買方信用額度內(nèi),對沒有任何商業(yè)糾紛的應收賬款,可以為企業(yè)提供最高達100%的買家信用風險擔保,有助于企業(yè)拓展銷售業(yè)務(wù);企業(yè)可借助銀行的網(wǎng)絡(luò)和技術(shù)優(yōu)勢,有效了解客戶的資信情況;通過銀行人才、網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)優(yōu)勢,為企業(yè)提供應收賬款的管理和催收,比公司職員更及時有效地完成應收賬款的變現(xiàn)工作,清除了壞賬隱患,減少了信用調(diào)查及應收賬款的開支;在無追索權(quán)的買斷式保理方式下,企業(yè)可以在短期內(nèi)大大降低應收賬款的余額水平,節(jié)約了應收賬款的機會成本、壞賬成本和管理成本。 2、減輕企業(yè)資金缺乏的壓力。針對被接受保理的應收賬款,銀行和保理商可以按預先約定的比率(通常為發(fā)票金額的80%)提供即時的融資。通過應收賬款融資,可以迅速籌措到短期資金,以彌補臨時性短缺,且這種融資無需增加企業(yè)負債,而且如果企業(yè)使用得當,可以循環(huán)使用銀行對企業(yè)的保理業(yè)務(wù)授信額度,從而最大程度地發(fā)揮保理業(yè)務(wù)的融資功能。尤其是對于那些客戶實力較強,有良好信譽,而收款期限較長的企業(yè)作用尤為明顯。其成本也要明顯低于短期銀行貸款的利息成本。
2022 07/20 16:28
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