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如果說 現(xiàn)金管理是銀行管理客戶資金的高級狀態(tài)，那么票據(jù)池就是銀行管理客戶票據(jù)資源的最高明的手段，客戶將其龐大的票據(jù)資源“存入”銀行，隨時可以辦理票據(jù)的提取、質押、及到期的托收等。 商業(yè)匯票綜合管理服務對于大型集團客戶非常適用，是一項非常有前景的業(yè)務，值得各家銀行重視。企業(yè)將自己的票據(jù)業(yè)務全部外包給銀行，建立票據(jù)池，根據(jù)自身的需要，隨時選擇貼現(xiàn)、質押、到期托收等。 該業(yè)務需要開發(fā)一套票據(jù)綜合管理系統(tǒng)，通過系統(tǒng)計算及管理客戶的票據(jù)資源。 適用范圍： 票據(jù)往來量非常大，暫時沒有貼現(xiàn)需求的大型集團客戶，如鋼鐵、汽車、石化、電力物資等重要客戶。 業(yè)務流程 “票據(jù)池” ：保證企業(yè)經營需要的一種綜合性票據(jù)增值服務 客戶將票據(jù)全部外包給銀行， 銀行為客戶提供商業(yè)匯票鑒別、查詢、保管、托收等一攬子服務，并可以根據(jù)客戶的需要，隨時提供商業(yè)匯票的提取、貼現(xiàn)、質押開票等融資 ==>客戶將全部精力集中于主業(yè); 銀行---是一項非常有前景的業(yè)務 具體流程 1、銀行向集團客戶營銷票據(jù)池業(yè)務，提出業(yè)務方案。 2、集團客戶根據(jù)自身業(yè)務狀況，提出具體的業(yè)務需求，可包括單項或綜合項目：如票據(jù)全部質押、托管等。 3、銀行根據(jù)集團客戶的需求設計協(xié)議文本、操作方案等，并簽訂相關協(xié)議。 4、集團客戶辦理票據(jù)的交付，銀行按照協(xié)議約定辦理票據(jù)的鑒別、查詢、保管等。 5、銀行將所有票據(jù)進行分類管理，規(guī)則： 商業(yè)承兌匯票進行分類管理，按期限分為1/1.5/2/2.5/3/3.5/4/4.5/5個月等。 銀行承兌匯票進行分類管理，按期限分為1/1.5/2/2.5/3/3.5/4/4.5/5個月等。 銀行計算客戶可以動用的授信資源最高限額，并提示給客戶。 6、在可以動用的授信資源最高限額內，集團客戶需要辦理對外支付，銀行可以隨時辦理銀行承兌匯票、信用證、保函。 7、銀行定期將資金理財?shù)氖找鎯陡督o集團客戶。資金理財?shù)氖找婵梢园?天通知存款、7天通知存款、協(xié)定存款、3個月定期存款來計算。 產品益處 該產品可以極大降低大型集團客戶的票據(jù)業(yè)務工作量，科學高效管理集團的所有票據(jù)資源。 1、客戶將票據(jù)實物保管等不熟悉的工作外包，交給專業(yè)的銀行來操作，減少不必要的工作量，將全部精力集中于主業(yè)，專業(yè)分工提高效率。 2、銀行按照標準程序查詢過票據(jù)，客戶可以放心收票放貨，銀行服務嵌入到企業(yè)生產經營中，增加客戶對銀行的依賴。 3、銀行代為保管的票據(jù)，客戶可以根據(jù)需要隨時辦理提票、貼現(xiàn)、質押開票（貸款）等，便利企業(yè)的資金運籌。 4、銀行幫助企業(yè)精細化管理票據(jù)資源，企業(yè)可以最大限度獲得票據(jù)的理財增值服務，充分挖掘票據(jù)的巨大時間價值。 銀行精細化管理“入池票據(jù)資源”，票據(jù)托收回來的資金進入池中，存為較多的小額1天/7天通知存款或3個月定期存款，為客戶謀取最大的理財效益。如果客戶沒有需要動用的授信資源，那么銀行會將票據(jù)池中的資金辦理自動滾存