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把工地上的材料款以工資的形式轉(zhuǎn)在個(gè)人卡上取現(xiàn)金存到公司賬戶直接借銀行存款貸應(yīng)收賬款可以用于以下程序： 首先，在工地上進(jìn)行施工，確定所需材料的數(shù)量及價(jià)格，向雇傭商支付材料款，商家在收到款項(xiàng)后，使用公司登記的個(gè)人卡上取現(xiàn)金，以工資的形式存入公司賬戶。 其次，公司即可利用自己的賬戶直接借銀行存款貸應(yīng)收賬款，以完成原先的付款手續(xù)，貸款按照合同條款分次還款，完成還款后可獲得貸款利息。 最后，當(dāng)材料款按照計(jì)劃完成時(shí)，公司可通過(guò)銀行貸款申請(qǐng)回本金，以補(bǔ)充材料款以及實(shí)際支付的其他項(xiàng)目費(fèi)用，以完成工程。 這種將材料款從工地轉(zhuǎn)至公司賬戶的資金運(yùn)用方式，不但能夠提高公司資金利用效率，也可在一定程度上緩解資金緊張情況。另外，具備品質(zhì)保證條款的貸款有助于公司提高賬款收回率，為公司帶來(lái)經(jīng)濟(jì)效益。 拓展知識(shí)：貸款貼現(xiàn)，又稱(chēng)債券貼現(xiàn)，是指?jìng)l(fā)行主體根據(jù)債券本息合同約定，在債券到期前通過(guò)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)債券的行為。貸款貼現(xiàn)提前償還借款本金，貼現(xiàn)的錢(qián)全部由債券發(fā)行主體支付。