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不是有個支付管理辦法嗎

為促進公司網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)有序發(fā)展，確保公司資金安全和高效運作，根據(jù)《中國人民銀行支付結(jié)算辦法》等相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法，請嚴格遵照執(zhí)行。 　　一、適用范圍 　　本辦法適用于本公司及其下屬分（子）公司、控制企業(yè)、代管企業(yè)。 　　二、網(wǎng)銀管理基本原則：集中管理、分級負責、確保安全、 講求效益。 　?。ㄒ唬┘泄芾恚簲M開通單位網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的成員企業(yè)，需填制“網(wǎng)銀業(yè)務(wù)申請表”并報資產(chǎn)財務(wù)部現(xiàn)金流管理中心（以下簡稱： 現(xiàn)金流中心） 經(jīng)審批通過后方可辦理后續(xù)相關(guān)手續(xù)。 　?。ǘ┓旨壺撠煟洪_通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的成員企業(yè)，對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的正確操作承擔責任，并負責日常網(wǎng)上銀行的維護與管理，保證公司資金安全。 　?。ㄈ┐_保安全：采用硬件技術(shù)、業(yè)務(wù)分級授權(quán)的雙重安全 機制，保障網(wǎng)上銀行系統(tǒng)正常運行和公司資金的安全。 　　（四）講求效益：在保證安全的前提下，力求實現(xiàn)結(jié)算效率 與效益的最大化。 　　三、業(yè)務(wù)范疇：根據(jù)業(yè)務(wù)需求，各單位網(wǎng)上銀行目前僅限于 以下業(yè)務(wù)： 　?。ㄒ唬┵~戶查詢：賬戶狀態(tài)及其余額的查詢、歷史交易明細 查詢、票據(jù)查詢等。 　?。ǘ┿y行收支結(jié)算：內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、貨款支付、工資發(fā)放、自 助繳費等。 　　（三）賬戶狀態(tài)管理：賬戶臨時掛失、修改賬戶密碼等。 　　四、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理流程 　?。ㄒ唬┺k理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的內(nèi)部申請 　　本公司各成員企業(yè)因業(yè)務(wù)發(fā)展需要，擬開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，必須提交書面申請及實施方案，就開通網(wǎng)銀支付的事由、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)范圍、內(nèi)部相關(guān)財務(wù)人員分工、安全防范措施等要素進行 詳細闡述， 經(jīng)申請單位財務(wù)負責人簽字后， 提交公司現(xiàn)金流中心?，F(xiàn)金流中心負責對申請企業(yè)開通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的必要性、可行性、安全性進行評估，并交公司資產(chǎn)財務(wù)部負責人、總會計師審批，審批通過后方可辦理后續(xù)相關(guān)事宜。 　?。ǘ┿y企網(wǎng)銀協(xié)議的簽訂 　　經(jīng)批準同意辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的單位，在簽訂網(wǎng)銀協(xié)議前，申請單位財務(wù)經(jīng)辦人員與財務(wù)負責人應(yīng)認真研究協(xié)議條款（包括收費標準），尤其是風險提示與責任劃分，確認無誤后方可在相 關(guān)資料上簽章。銀企雙方簽章結(jié)束后，申請單位必須將企業(yè)留存聯(lián)作為重要資料妥善存檔保管， 并報現(xiàn)金流中心資金稽核員進行備案。 　?。ㄈ┚W(wǎng)上銀行的安裝要求 　　為保證網(wǎng)銀運行、維護與管理安全，同時明確銀行與企業(yè)之間的責任，網(wǎng)上銀行的安裝必須由對應(yīng)銀行專業(yè)人員上門安裝，嚴禁財務(wù)人員或外單位人員私自安裝。在網(wǎng)銀使用過程中，因故需重裝網(wǎng)銀系統(tǒng)，銀行出納必須向單位財務(wù)負責人請示，經(jīng)負責人同意后方可進行后續(xù)事宜。 銀行出納需建立相應(yīng)網(wǎng)銀安裝日志 （附件2） ，以便日后查詢。 　　（四）網(wǎng)銀業(yè)務(wù)使用要求 　　1、網(wǎng)銀密匙三級管理。 　　本著高效和強化資金安全審核的原則， 開通了網(wǎng)上銀行進行 支付的各成員企業(yè)必須按三級權(quán)限進行管理，即出納制單、主辦 復(fù)核、主管審核模式。 　　（1）具有基本權(quán)限的網(wǎng)銀密匙。 　　銀行出納：配備具有基本權(quán)限的網(wǎng)銀密匙（設(shè)置密碼）。持 有此網(wǎng)銀密匙可隨時上網(wǎng)查詢賬戶狀況， 包括當日及歷史交易明 細、 時點余額等詳細信息， 并且可以提交辦理銀行收支結(jié)算指令。 　?。?）具有復(fù)核權(quán)限的網(wǎng)銀密匙。 　　一級復(fù)核管理員：配備具有復(fù)核權(quán)限的網(wǎng)銀密匙（設(shè)置密 碼）。結(jié)算管理員必須對網(wǎng)上銀行收支結(jié)算指令進行復(fù)核，查詢 網(wǎng)上銀行收付記錄，做到有效復(fù)核和監(jiān)督。 　?。?）具有審核權(quán)限的網(wǎng)銀密匙。 　　財務(wù)負責人：配備審核權(quán)限的網(wǎng)銀密匙（設(shè)置密碼）。網(wǎng)上 銀行的所有收付指令最后必須經(jīng)審批授權(quán)后才能生效， 即通過二 級審核的方式達到最終防范資金風險的目的。 　　2、網(wǎng)上銀行收付款業(yè)務(wù)管理。 　?。?）銀行出納根據(jù)手續(xù)齊全的有效收付憑據(jù)（如結(jié)算單） 辦理網(wǎng)上銀行結(jié)算操作。 　?。?）一級復(fù)核管理員根據(jù)收付憑據(jù)對銀行出納網(wǎng)銀指令進 行復(fù)核。 　　（3）財務(wù)負責人對網(wǎng)銀收支業(yè)務(wù)進行再次審核，經(jīng)審核， 完成整個網(wǎng)銀結(jié)算程序。 　　3、網(wǎng)銀操作過程中非正常業(yè)務(wù)的處理。 　　采用網(wǎng)上銀行方式進行結(jié)算操作，除建立二級復(fù)核機制外，還必須強調(diào)謹慎性原則。如在正常操作過程中，由于網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng) 或其他原因造成收支業(yè)務(wù)出現(xiàn)可疑指令，應(yīng)當立即與網(wǎng)上銀行的經(jīng)辦行進行咨詢、確認，包括形成問題的原因、解決措施，需要時間等，切不可再次操作，防止出現(xiàn)單筆業(yè)務(wù)重復(fù)支付的現(xiàn)象。通過與銀行聯(lián)系，確認業(yè)務(wù)確系未支付，且掛賬待處理指令消除后，方可補制業(yè)務(wù)，并按二級審核方式進行處理。 　　五、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的維護與管理 　?。ㄒ唬┌惭b了網(wǎng)上銀行的計算機為專用計算機，非網(wǎng)銀操作人員嚴禁使用，銀行出納負責對網(wǎng)銀計算機進行日常管理與維 護。 　?。ǘ┚W(wǎng)銀操作人員離開崗位時必須退出網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，并將密匙從讀卡器中取出，妥善保管，一旦發(fā)現(xiàn)持卡人員取卡離崗后未退出網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的，按50元／次進行處罰；退出網(wǎng)上銀行 界面但未從讀卡器取出密匙的，按100元／次進行處罰；未取密匙且未退出網(wǎng)銀系統(tǒng)的，按200元／次進行處罰。 　?。ㄈ┿y行出納、結(jié)算主辦、財務(wù)負責人所管轄的網(wǎng)銀密匙 應(yīng)視作財務(wù)印章進行管理，并將其密碼與網(wǎng)銀密匙分開保管。無論日常臨時工作交接還是崗位輪換，其密碼必須及時修改。每日 下班前，必須將網(wǎng)銀密匙放入保險柜內(nèi)存放。 　?。ㄋ模┎欢ㄆ诘貙W(wǎng)上銀行的操作、保管情況進行稽核，確 保網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)安全。 　?。ㄎ澹σ虿僮鞑划敚斐晒举Y金損失的按公司《員工違 規(guī)違紀處罰條例》及相關(guān)法規(guī)進行處罰。 　　六、本制度由集團股份公司資產(chǎn)財務(wù)部負責解釋。

我想問的就是，有什么風險

就是我說的那樣，會被銀行監(jiān)控

其他的風險沒有，怕銀行凍結(jié)