中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》精選知識(shí)點(diǎn)：金融風(fēng)險(xiǎn)

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【知識(shí)點(diǎn)】金融風(fēng)險(xiǎn)

1.含義：投資者和金融機(jī)構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得預(yù)期收益和實(shí)際收益發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性

2.基本特征：

（1）不確定性：影響金融風(fēng)險(xiǎn)的因素難以事前完全把握

（2）相關(guān)性：金融機(jī)構(gòu)所經(jīng)營的商品—貨幣的特殊性決定了金融機(jī)構(gòu)同經(jīng)濟(jì)和社會(huì)是緊密相關(guān)的

（3）高杠桿性：金融企業(yè)負(fù)債率明顯偏高，財(cái)務(wù)杠桿大，導(dǎo)致負(fù)外部性大，一旦預(yù)測有誤，可能出現(xiàn)巨額虧損

（4）傳染性：金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)著中介機(jī)構(gòu)的職能，網(wǎng)絡(luò)的任何一方出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，都有可能對其他方面產(chǎn)生影響

3.金融風(fēng)險(xiǎn)的類型

（1）市場風(fēng)險(xiǎn)：由于市場因素（如利率、匯率、股價(jià)以及商品價(jià)格等）的波動(dòng)而導(dǎo)致的金融參與者的資產(chǎn)價(jià)值變化的風(fēng)險(xiǎn)

（2）信用風(fēng)險(xiǎn)：由于借款人或市場交易對手的違約而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)

（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：金融參與者由于資產(chǎn)流動(dòng)性降低而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

（4）操作風(fēng)險(xiǎn)：由于金融機(jī)構(gòu)的交易系統(tǒng)不完善、管理失誤或其他一些人為錯(cuò)誤.而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)

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