中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》精選知識(shí)點(diǎn)：存款創(chuàng)造

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【知識(shí)點(diǎn)】存款創(chuàng)造

1.區(qū)分原始存款和派生存款

（1）原始存款：能增加其準(zhǔn)備金的存款。來(lái)自商業(yè)銀行體系之外。

（2）派生存款：在商業(yè)銀行體系內(nèi)衍生出來(lái)的，并留體系內(nèi)。

2.原始存款：商業(yè)銀行吸收的、能增加其準(zhǔn)備金的存款，可以理解成從商業(yè)銀行體系之外進(jìn)入商業(yè)銀行的存款。它包括商業(yè)銀行吸收的現(xiàn)金存款或央行投放基礎(chǔ)貨幣形成的存款。

3.派生存款：以原始存款為基礎(chǔ)，運(yùn)用信用流通工具和轉(zhuǎn)賬結(jié)算方式發(fā)放貸款或進(jìn)行其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，所衍生出來(lái)的，也可以理解成是從商業(yè)銀行到商業(yè)銀行的存款，而非從商業(yè)銀行體系外進(jìn)入的存款。

4.原始存款與派生存款關(guān)系：

理論上的區(qū)分，實(shí)踐中無(wú)法區(qū)分。

（1）派生存款必須以一定數(shù)量的原始存款為基礎(chǔ)。

（2）派生存款只能在銀行體系的信用活動(dòng)中，通過(guò)信用流通工具的使用，以及轉(zhuǎn)賬結(jié)算條件，才能形成。

（3）派生存款的產(chǎn)生，是銀行體系整體運(yùn)行的結(jié)果。

5.存款創(chuàng)造

（1）兩個(gè)假設(shè)：部分準(zhǔn)備金制度、非現(xiàn)金結(jié)算制度

（2）派生存款的大小取決于兩個(gè)因素：原始存款數(shù)量的大小、法定存款準(zhǔn)備金率的高低。①基礎(chǔ)公式：ΔD＝ΔB×1/r

ΔD：最大擴(kuò)張額，ΔB：原始存款額，r：法定存款準(zhǔn)備金率。

②存款乘數(shù)：K，在銀行存款創(chuàng)造機(jī)制下存款最大擴(kuò)張的倍數(shù)

K＝1/r

（3）修正的公式

ΔD＝ΔB×1/（r＋e＋c）

r：法定準(zhǔn)備金率，e：超額準(zhǔn)備金率，c：現(xiàn)金漏損率

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