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中級(jí)會(huì)計(jì)經(jīng)濟(jì)法知識(shí)點(diǎn)：保險(xiǎn)法最大誠信原則
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保險(xiǎn)法最大誠信原則
1. 基本規(guī)定
| 要求 | 具體內(nèi)容 | |
| 告知 | 時(shí)間 | 訂立保險(xiǎn)合同時(shí) |
| 內(nèi)容 | 與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的“重要事實(shí)” 判定標(biāo)準(zhǔn)：影響保險(xiǎn)人決定是否接受承?；虼_定保險(xiǎn)費(fèi)率 | |
| 義務(wù) | 投保人的告知義務(wù)限于保險(xiǎn)人“詢問”的范圍和內(nèi)容 【注意】對于保險(xiǎn)人詢問之外的問題，投保人沒有告知義務(wù) | |
| 舉證 | 當(dāng)事人對詢問范圍及內(nèi)容有爭議的，“保險(xiǎn)人”負(fù)舉證責(zé)任 | |
| 法律后果 | 投保人“故意”不履行告知義務(wù)：保險(xiǎn)人“不賠”、“不退” | |
| 投保人“重大過失”不履行告知義務(wù)“且”對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有“嚴(yán)重影響”：保險(xiǎn)人“不賠”但“退還保費(fèi)” 【注意1】故意和重大過失的法律后果不同 【注意2】重大過失必須對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響，否則不算 | ||
| 保證 | 投保人在保險(xiǎn)合同中向保險(xiǎn)人作出的履行某種“特定義務(wù)”的承諾，或擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性（不去戰(zhàn)亂地區(qū)、用于特定用途） | |
2. 最大誠信原則下保險(xiǎn)合同的解除
| 是否解除 | 適用情形 |
| 可以解除 | （1）投保人故意或重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或提高保險(xiǎn)費(fèi)率 （2）投保人未履行保證義務(wù)，保險(xiǎn)人可解除合同或“不負(fù)賠償責(zé)任” |
| 不得解除 | （1）保險(xiǎn)人以投保人違反了對投保單詢問表中所列概括性條款的如實(shí)告知義務(wù)為由請求解除合同 【注意】該概括性條款有具體內(nèi)容的除外 （2）保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)“已經(jīng)知道”投保人未如實(shí)告知，則不得解除合同并承擔(dān)賠償責(zé)任 （3）保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同成立后“知道或者應(yīng)當(dāng)知道”投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，仍然收取保險(xiǎn)費(fèi) （4）保險(xiǎn)人的解除合同權(quán)，自保險(xiǎn)人“知道”有解除事由之日起，“超過30日”不行使而消滅（類似于普通訴訟時(shí)效期間） （5）“自合同成立之日起超過兩年”，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任（類似于最長訴訟時(shí)效期間） |
【關(guān)于概括性條款】一般是指詞義模糊、概括性極強(qiáng)的條款。實(shí)踐中，概括性條款往往以“其他”、“除此以外”、“等”兜底條款的方式出現(xiàn)。
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