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銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點：人生事件規(guī)劃
為幫助參加2015銀行從業(yè)資格考試的學員鞏固知識，提高備考效果，正保會計網校整理了2015銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
1.教育規(guī)劃
是指為了需要時能支付教育費用所訂的計劃?？梢园▊€人教育投資規(guī)劃和子女教育規(guī)劃兩種。
2.退休規(guī)劃
大概來說，退休規(guī)劃包括利用社保的計劃，購買商業(yè)性人壽保險公司的年金產品的計劃以及企業(yè)與個人的退休金計劃等。
（1）客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)
計劃開始太遲、對收入和費用的估計太過于樂觀、投資過于保守。
（2）退休規(guī)劃的步驟
一個完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設計、退休后生活設計及自籌退休金部分的儲蓄投資設計。
客戶自籌退休金的來源，一是運用過去的積蓄投資；二是運用現在到退休前的剩余工作生涯中的儲蓄來累積。退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹、工資薪金收入成長率與投資報酬率。
① 客戶退休生活設計；
② 客戶退休第一年費用需求分析；
③ 客戶退休期間費用總需求分析；
④ 確定退休后的年收入情況。主要是由社保收入、雇主退休金、補貼、兒女孝敬、投資回報和其他收入組成。
3.遺產規(guī)劃
遺產規(guī)劃：指當事人在其活著時通過選擇遺產規(guī)劃工具和制訂遺產計劃、將擁有的或控制的各種財產或負債進行安排，從而保證自己去世時或喪失行為能力時盡可能實現個人為其家庭所確定目標的安排。
遺產規(guī)劃工具主要包括遺囑、遺產委任書、遺產信托、人壽保險、贈與。
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