銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》第一章第三節(jié)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素六

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來(lái)源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校編輯： 2013/12/17 11:28:49　字體：大小

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第一章　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述

第三節(jié)　銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素

　　1.3.2 微觀影響因素（熟悉）

　　1.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度

　　2.金融市場(chǎng)的開放程度

　　3.金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制

　　金融市場(chǎng)上的一系列價(jià)格指標(biāo)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影響，特別是利率水平。

　　利率對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來(lái)說(shuō)是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一。

　　法定利率：中央銀行或金融行政管理當(dāng)局規(guī)定的利率水平。又稱官方利率。

　　市場(chǎng)利率：市場(chǎng)資金借貸成本的真實(shí)反映。

　　實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率

理財(cái)產(chǎn)品	預(yù)期未來(lái)利率上升		預(yù)期未來(lái)利率水平下降
	理財(cái)策略調(diào)整建議	調(diào)整理由	理財(cái)策略調(diào)整建議	調(diào)整理由
儲(chǔ)蓄	增加配置	收益增加	減少配置	收益將減少
債券	減少配置	面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)	增加配置	面臨上漲機(jī)會(huì)
股票	減少配置	面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)	增加配置	面臨上漲機(jī)會(huì)
基金	減少配置	面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)	增加配置	面臨上漲機(jī)會(huì)
房產(chǎn)	減少配置	貸款成本高	增加配置	貸款成本低
外匯	減少配置	本幣回報(bào)率高	增加配置	外匯匯率可能高

　　【例1·多選題】一般情況下，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起（?。?/p>

　　A.儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置

　　B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)

　　C.固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升、增加債券配置

　　D.房地產(chǎn)貸款成本增加，房地產(chǎn)市場(chǎng)走低

　　E.人民幣回報(bào)高，減持外匯

　　【正確答案】ABDE

　　【例2·多選題】對(duì)個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（?。?。

　　A.消費(fèi)支出和投資決策的意愿

　　B.從銀行獲取的各種信貸融資成本

　　C.對(duì)存款收益的預(yù)期

　　D.現(xiàn)在貸款買房還是將來(lái)攢夠錢買房的決策

　　E.購(gòu)買股票還是債券的決定

　　【正確答案】ABCDE

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