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銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》第二章第二節(jié)營銷策略八
正保會計網(wǎng)校為了幫助廣大考生充分備考，整理了銀行從業(yè)資格考試知識點供大家參考，希望對廣大考生有所幫助，祝大家學習愉快，夢想成真！
第二章 公司信貸營銷
第二節(jié) 營銷策略
二、定價策略
1.貸款定價原則
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利潤最大化原則
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信貸業(yè)務是商業(yè)銀行主要的傳統(tǒng)業(yè)務，存貸利差是商業(yè)銀行利潤的主要來源。銀行在進行公司貸款定價時，首先必須確保貸款收益足以彌補資金成本和各項費用，在此基礎上，盡可能實現(xiàn)利潤的最大化。
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擴大市場份額原則
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貸款價格始終是影響市場份額的一個重要因素。銀行在進行公司貸款定價時，必須充分考慮同業(yè)、同類貸款的價格水平。
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保證貸款安全原則
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銀行貸款業(yè)務是一項風險性業(yè)務，保證貸款的安全是銀行貸款經營管理過程的核心內容。
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維護銀行形象原則
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作為經營信用業(yè)務的企業(yè)，良好的社會形象是商業(yè)銀行生存與發(fā)展的重要基礎。在貸款定價中，要求銀行嚴格遵循國家有關法律、法規(guī)和貨幣政策、利率政策的要求。
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2.貸款價格的構成
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貸款利率
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它是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內容。 銀行貸款利率一般有一個基本水平（基準利率），它取決于中央銀行的貨幣政策和相關的法令規(guī)章、資金供求狀況和同業(yè)競爭狀況；可根據(jù)情況進行上浮或下浮。 貸款利率的確定應以收取的利息足以彌補支出并取得合理利潤為幅度。銀行貸款所支付的費用包括資金成本、提供貸款的費用以及今后可能發(fā)生的損失等。（合理的利潤幅度，是指應由貸款收益提供的，與其他銀行或企業(yè)相當?shù)睦麧櫵?。?/div> |
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貸款承諾費
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貸款承諾費是指銀行對已承諾貸給客戶而客戶又沒有使用的那部分資金收取的費用。
承諾費由于是顧客為了取得貸款而支付的費用，因而，構成了貸款價格的一部分。 |
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補償余額
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補償余額是指應銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。它通常作為銀行同意貸款的一個條件而寫進貸款協(xié)議中。
補償余額也是銀行變相提高貸款利率的一種方式，因此，它成為貸款價格的一個組成部分。 要求補償余額的理由是：顧客不僅是資金的使用者，還是資金的提供者，而且只有作為資金的提供者，才能作為資金的使用者。存款是銀行業(yè)務的基礎，是貸款的必要條件，銀行發(fā)放貸款應該成為現(xiàn)在和將來獲得存款的手段。 |
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隱含價格
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隱含價格是指貸款定價中的一些非貨幣性內容。銀行在決定給客戶貸款后，為了保證客戶能償還貸款，常常在貸款協(xié)議中加上一些附加性條款。附加條款可以是禁止性的，即規(guī)定融資限額及各種禁止事項；也可以是義務性的，即規(guī)定借款人必須遵守的特別條款。附加條款不直接給銀行帶來收益，但可以防止借款人經營狀況的重大變化，給銀行利益造成損失，因此，它可以視為貸款價格。
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