2015銀行從業(yè)資格考試《風險管理》知識點：聲譽風險概念

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　　聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。良好的聲譽是商業(yè)銀行生存之本。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產品/服務存在嚴重缺陷（如電子銀行業(yè)務缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性），或內控缺失導致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經營特色和社會責任感，那么即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業(yè)銀行聲譽造成的實質性損害。在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是長期的，甚至是致命的。

　　2009年1月，巴塞爾協(xié)議II（征求意見稿）明確指出，銀行應將聲譽風險納入其風險管理體系中，并在資本充足率評估和流動性應急預案中適當涵蓋聲譽風險。2009年8月，中國銀監(jiān)會正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，要求商業(yè)銀行聲譽風險管理應當全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為、經營活動和業(yè)務領域，督促商業(yè)銀行規(guī)范聲譽風險管理，引導商業(yè)銀行完善全面風險管理體系，并通過審慎有效監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益。

　　商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風險。

　　一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風險的能力越強，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風險因素越多，對其聲譽的潛在威脅也越大。管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：

　?。╨）明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；

　?。?）有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；

　?。?）深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等）對自身的期望值；

　?。?）培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化；

　　（5）建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警；

　?。?）努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；

　?。?）建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；

　　（8）利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；

　　（9）建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；

　?。?0）有明確記載的危機處理/決策流程。

　　建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，包括：

　?。╨）招募和保留最佳雇員；

　?。?）確保產品和服務的溢價水平；

　　（3）減少進入新市場的阻礙；

　　（4）維持客戶和供應商的忠誠度；

　　（5）創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；

　　（6）增進和投資者的關系；

　?。?）強化自身的可信度和利益持有者的信心；

　?。?）吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力；

　?。?）最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。

　　實踐表明，良好的聲譽風險管理已經成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力并保障戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。