《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法（試行）》答記者問

《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法（試行）》（征求意見稿）答記者問

為全面科學評價商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務工作情況，更好地發(fā)揮監(jiān)管激勵和引導作用，進一步提升商業(yè)銀行服務小微企業(yè)質效，近日，中國銀保監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法（試行）》（征求意見稿，以下簡稱《辦法》），面向社會公開征求意見，銀保監(jiān)會有關部門負責人就《辦法》回答了記者提問。

一、制定《辦法》的背景是什么？

近年來，黨中央、國務院高度重視小微企業(yè)金融服務工作。2019年4月初，中辦、國辦聯(lián)合印發(fā)《關于促進中小企業(yè)健康發(fā)展的指導意見》，提出建立分類監(jiān)管考核機制，指導銀行業(yè)機構夯實小微業(yè)務的內部激勵傳導機制，優(yōu)化信貸資源配置的意見。2019年上半年，全國人大常委會對《中小企業(yè)促進法》實施情況開展執(zhí)法檢查，對健全小微企業(yè)等普惠金融的激勵機制提出了具體要求。

為及時貫徹落實相關工作部署要求，銀保監(jiān)會在全面梳理現(xiàn)有政策制度的基礎上，結合各方反映的小微企業(yè)金融服務實踐中的問題，起草了《辦法》，研究提出一套以信貸服務為主、覆蓋商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務工作全流程的評價方法和指標，探索建立系統(tǒng)化、制度化、長效化的小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價機制。

二、根據《辦法》，監(jiān)管部門將從哪些方面對商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務開展監(jiān)管評價？

監(jiān)管部門對商業(yè)銀行小微金融服務情況的監(jiān)管評價，主要涵蓋五個方面的評價要素：一是信貸投放情況，包括普惠型小微企業(yè)貸款“兩增兩控”、信貸資源傾斜、小微客戶細分、服務覆蓋面等情況。二是體制機制建設情況，包括綜合服務機制、風險管理機制、資源配置機制、核算與考核機制等情況。三是重點監(jiān)管政策落實情況，包括小微企業(yè)續(xù)貸、授信盡職免責、金融服務信息披露等情況。四是產品及服務創(chuàng)新情況，包括信用信息運用方式、產品服務模式、服務效率提升、信用貸款及中長期貸款投放等情況。五是監(jiān)督檢查情況，包括規(guī)范服務收費、報表數據質量等情況。

每類評價要素下設若干項指標，監(jiān)管部門對每項指標進行評分，并根據匯總后的綜合得分，將評價結果劃分為一級、二級、三級、四級等四個評價等級。

三、商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價結果將如何運用？

《辦法》明確，將通過以下方式強化小微企業(yè)金融服務評價結果運用，進一步發(fā)揮監(jiān)管評價的導向作用：一是向單家商業(yè)銀行通報評價結果。二是將評價結果抄送商業(yè)銀行的有關組織部門、紀檢監(jiān)察機構和財政、國資等相關上級機構，以及人民銀行等部門。三是將評價結果作為對小微企業(yè)金融服務相關的評先創(chuàng)優(yōu)、政策試點、獎勵激勵等的主要依據，優(yōu)先選擇或推薦評價結果較好的商業(yè)銀行。四是對于評價結果為三級、四級的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門將提出針對性的改進措施，并加強監(jiān)管督導。

此外，《辦法》還明確，商業(yè)銀行應將評價結果作為對小微金融業(yè)務條線績效考核的重要參數，每年應當通過社會責任報告、年報等形式，向社會公眾公開披露本行上年度小微企業(yè)金融服務情況。

四、小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價工作如何組織開展？

小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價工作按照法人為主、上下聯(lián)動的原則建立監(jiān)管評價組織機制，按年度開展評價。銀保監(jiān)會對全國性商業(yè)銀行進行監(jiān)管評價，地方性法人銀行由屬地銀保監(jiān)局進行監(jiān)管評價。

評價工作將按照以下流程進行：首先，商業(yè)銀行按照《辦法》對本行年度小微企業(yè)金融服務工作情況開展自評。第二個環(huán)節(jié)是，銀行自評完成后，監(jiān)管部門全面收集商業(yè)銀行相關信息，為監(jiān)管評價做好準備。第三環(huán)節(jié)，監(jiān)管部門綜合前期信息采集和商業(yè)銀行自評結果，并結合日常工作中掌握的商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務有關情況，開展監(jiān)管初評。第四環(huán)節(jié)，監(jiān)管部門在初評基礎上，對商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務工作進行復審。第五環(huán)節(jié)，復審結束后，監(jiān)管部門向被考核的商業(yè)銀行通報小微金融監(jiān)管評價結果。最后是檔案歸集環(huán)節(jié)，年度小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價工作結束后，做好相關文件及證明材料的歸檔工作。

附：中國銀保監(jiān)會關于《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法（試行）》（征求意見稿）公開征求意見的公告

http://www.cbirc.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=897263&itemId=951&generaltype=2