銀保監(jiān)會全面加強(qiáng)金融政策幫扶 緩解個體工商戶融資難融資貴顯成效

2020年以來，銀保監(jiān)會堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院重要決策部署，把支持個體工商戶作為落實“六穩(wěn)”“六保”工作任務(wù)的重要舉措，采取多項針對性工作舉措，實現(xiàn)個體工商戶貸款“量增、面擴(kuò)、質(zhì)升、價降”，為個體工商戶恢復(fù)發(fā)展、增強(qiáng)活力提供了堅實的金融后盾，為穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤作出了積極貢獻(xiàn)。截至2021年3月末，個體工商戶貸款余額5.4萬億元，同比增長29%，高于各項貸款增速16.4個百分點，增速連續(xù)5年上升；貸款戶數(shù)達(dá)到1834萬戶，同比增長25%，5年實現(xiàn)翻番，信貸覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大；信用貸款余額8939億元，同比增長68%，占個體工商戶貸款比重16.5%，同比提升4個百分點，信用貸款比重明顯提高。2021年前3個月，新發(fā)放的普惠型個體工商戶貸款平均利率約6.2%，較2020年平均水平下降超過0.3個百分點，較2019年下降超過1.3個百分點，個體工商戶融資負(fù)擔(dān)不斷降低。

精準(zhǔn)實施個體工商戶抗疫紓困政策。及時出臺實施貸款階段性延期還本付息政策，2020年以來通過續(xù)貸累計為個體工商戶提供了3894億元“無縫銜接”的資金周轉(zhuǎn)支持。針對小店經(jīng)濟(jì)、旅游服務(wù)從業(yè)者等受疫情影響較大的個體經(jīng)營者，出臺信貸幫扶措施。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)為個體工商戶“量體裁衣”，創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品，推廣“無接觸”金融服務(wù)。鼓勵保險業(yè)為個體工商戶提供延后保費繳納等服務(wù)，對因疫情停運的營運車輛適當(dāng)減免保險費用。引導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)適當(dāng)放寬保險賠付條件，拓展賠付責(zé)任范圍，通過“綠色通道”、線上對接等方式，對個體工商戶實現(xiàn)“應(yīng)賠盡賠快賠”。

著力增強(qiáng)金融服務(wù)個體工商戶的外部約束與內(nèi)生動力。強(qiáng)化考核剛性約束，將個體工商戶納入普惠型小微企業(yè)貸款監(jiān)管考核體系，確保實現(xiàn)貸款增速、戶數(shù)“兩增”目標(biāo)。實施資本監(jiān)管差異化政策，對銀行發(fā)放的個體工商戶貸款按零售貸款進(jìn)行風(fēng)險資本計量，給予75%的優(yōu)惠權(quán)重。要求銀行完善個體工商戶等小微業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理機(jī)制，落實授信盡職免責(zé)制度，采取差異化的不良貸款容忍度。優(yōu)化機(jī)構(gòu)內(nèi)部績效考核，明確要求銀行根據(jù)個體工商戶業(yè)務(wù)特點，單設(shè)考核指標(biāo)，加大分值權(quán)重，并給予內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價（FTP）優(yōu)惠或經(jīng)濟(jì)利潤補(bǔ)貼。

加強(qiáng)跨部門協(xié)同解決個體工商戶融資難點痛點。聯(lián)合發(fā)展改革委，依托中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺開展“信易貸”。聯(lián)合市場監(jiān)管總局，依托小微企業(yè)名錄系統(tǒng)開展“銀商合作”。聯(lián)合稅務(wù)總局，深入推進(jìn)“銀稅互動”，將個體工商戶納入政策受惠范圍，3月末個體工商戶“銀稅互動”貸款余額107億元，同比增長超過4倍。推動財政部門完善績效考核辦法，引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大個體工商戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，降低融資擔(dān)保費率。推動財稅部門出臺稅收優(yōu)惠政策，對個體工商戶貸款利息收入、擔(dān)保費用收入免征增值稅。指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)對接各類政府信用信息平臺，及時獲取個體工商戶納稅、工商年檢、社保、行政處罰等信息，緩解銀企信息不對稱難題。

下一步，銀保監(jiān)會將深入貫徹落實中央經(jīng)濟(jì)工作會議和《政府工作報告》部署，圍繞保就業(yè)保民生保市場主體的總體目標(biāo)，保持工作力度不松，政策不急轉(zhuǎn)彎，綜合施策精準(zhǔn)發(fā)力，持續(xù)提升金融服務(wù)個體工商戶質(zhì)效。延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，并將政策適用范圍擴(kuò)大覆蓋貨車司機(jī)、出租車司機(jī)、網(wǎng)店店主等個體經(jīng)營者，鼓勵銀行對已延期的通過正常續(xù)貸流程繼續(xù)給予支持，確保政策平穩(wěn)過渡。圍繞普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標(biāo)，持續(xù)加大個體工商戶貸款投放力度，不斷拓展貸款覆蓋面。強(qiáng)化科技賦能提高服務(wù)效率，改進(jìn)業(yè)務(wù)審批和風(fēng)險管理，開發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品，提高服務(wù)長尾客戶的效率。豐富普惠型保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)，深化銀保合作機(jī)制，探索創(chuàng)新符合個體工商戶實際的保單融資產(chǎn)品，提供信用保險項下的貿(mào)易融資服務(wù)。推動優(yōu)化個體工商戶開戶服務(wù)流程，提高服務(wù)便利度。推動建設(shè)完善信用信息和金融服務(wù)平臺，加強(qiáng)信用“畫像”和融資對接服務(wù)。