銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》模擬試題一

一、單項選擇題（本類題共90小題，每題0.5分，共45分。每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分）

1.下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”規(guī)定的是（）。

A.把VIP客戶資料泄露給其他機(jī)構(gòu)

B.向有權(quán)查詢的機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

C.向反洗錢監(jiān)管部門提供反洗錢信息

D.離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息

【正確答案】A

【答案解析】銀行從業(yè)人員不得透露任何客戶資料和交易信息。

2.某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項目時應(yīng)該（）。

A.向銀行管理層披露所處關(guān)系

B.公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系

C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

D.不可以為其父親在本行提供貸款安排

【正確答案】A

【答案解析】考核銀行從業(yè)人員面對利益沖突時應(yīng)該遵循的原則。

3.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌（）。

A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

【正確答案】D

【答案解析】考核內(nèi)幕交易。

4.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。

A.符合公平對待的原則

B.違反公平對待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

【正確答案】A

【答案解析】對有殘障的客戶，應(yīng)該盡量為其提供便利，且不應(yīng)讓人感到對其憐憫或過于明顯的同情。

5.下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必向客戶介紹的內(nèi)容（）。

A.產(chǎn)品的特點

B.產(chǎn)品的風(fēng)險

C.產(chǎn)品的有效期

D.產(chǎn)品的設(shè)計過程

【正確答案】D

【答案解析】考核銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中的信息披露原則。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)做到授信盡責(zé)，但對申請貸款企業(yè)審核不包括（）。

A.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.了解企業(yè)財務(wù)總監(jiān)的信譽(yù)程度

C.了解擔(dān)保物情況

D.了解所在行業(yè)情況

【正確答案】B

【答案解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

7.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（）。

A.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

C.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告

D.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

【正確答案】C

【答案解析】銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報告。

8.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的個人理財業(yè)務(wù)顧問

B.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上

C.利用在銀行從事個人理財業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業(yè)務(wù)

D.將從事個人理財業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事

【正確答案】A

【答案解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性的組織如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會或?qū)W術(shù)團(tuán)體如金融學(xué)會、法學(xué)會中兼職任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是被允許的。

9.下列不屬于公平競爭行為的是（）。

A.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎品

D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

【正確答案】D

【答案解析】公平競爭是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段，而不是靠低價銷售、貶低對手、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭方式。

10.我國規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（）。

A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動

B.非營利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C.非營利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作

D.此兼職活動與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露

【正確答案】B

【答案解析】本題考查“兼職”規(guī)定。

11.下列哪一項違反了“勤勉盡職”的要求（）。

A.某負(fù)責(zé)個人理財業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場的相關(guān)知識

B.某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄

C.某從業(yè)人員在工作中常打私人電話

D.某從業(yè)人員為拉存款而進(jìn)行商業(yè)賄賂

【正確答案】C

【答案解析】本題考查“勤勉盡職”的要求。

12.銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)（）。

A.為其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品

B.妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財產(chǎn)

C.舉報銀行違法行為

D.擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

【正確答案】D

【答案解析】本題考查“媒體采訪”的相關(guān)知識。

13.以下不屬于挪用資金行為的是（）。

A.挪用資金進(jìn)行非法活動的

B.經(jīng)當(dāng)事人允許，正常使用資金

C.挪用資金雖未超過3個月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營利活動

D.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過3個月未還

【正確答案】B

【答案解析】本題考查不屬于挪用資金行為。

14.下列行為不構(gòu)成違法行為的是（）。

A.以自制人民幣換取真幣

B.出售自制人民幣

C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

【正確答案】C

【答案解析】ABD均是違法行為。

15.集資詐騙罪的客體是（）。

A.貸款

B.信用證項下當(dāng)事人的財產(chǎn)

C.社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序

D.信用卡管理制度

【正確答案】C

【答案解析】集資詐騙罪的客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序。

16.王某按照銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，王某的行為說法不正確的是（）。

A.屬于金融詐騙行為

B.是合法的，因為自己在銀行也有存款

C.做法不合法

D.是偽造金融憑證行為

【正確答案】B

【答案解析】王某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。

17.貪污罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（）的行為。

A.本機(jī)構(gòu)他人的財物

B.其他機(jī)構(gòu)他人的財物

C.公共財物

D.以上都對

【正確答案】C

【答案解析】考核貪污罪概念，注意和職務(wù)侵占罪的區(qū)別。

18.（）是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.留置

B.質(zhì)押

C.抵押

D.擔(dān)保

【正確答案】C

【答案解析】題干所述為抵押的概念。

19.公司成立日期是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

C.公司向登記機(jī)關(guān)申請設(shè)立登記的日期

D.公司正式對外營業(yè)的日期

【正確答案】B

【答案解析】公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期。

20.股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)關(guān)是其（）。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【正確答案】C

【答案解析】股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

21.甲給乙開了一張2萬元的支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙。后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

【正確答案】C

【答案解析】票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。

22.承兌是指匯票的（）承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。

A.承兌人

B.付款人

C.保證人

D.出票人

【正確答案】B

【答案解析】承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。

23.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括（）。

A.提起訴訟

B.票據(jù)背書

C.掛失止付

D.公示催告

【正確答案】B

【答案解析】票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。

24.《合同法》規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

【正確答案】D

【答案解析】 考核《合同法》第75條的規(guī)定。

25.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起該抵押財產(chǎn)的天然孳息歸屬于（）。

A.債務(wù)人

B.抵押權(quán)人

C.人民法院

D.抵押物登記機(jī)構(gòu)

【正確答案】B

【答案解析】債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財產(chǎn)的天然孳息或者法定孳息。

26.下列哪項解散情形出現(xiàn)時，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)（）。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

【正確答案】C

【答案解析】因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

27.（）是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

A.委托代理

B.指定代理

C.無權(quán)代理

D.表見代理

【正確答案】D

【答案解析】表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

28.商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

B.買賣金融債券

C.發(fā)行金融債券

D.買賣政府債券

【正確答案】A

【答案解析】商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

29.人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?/p>

A.借走資料原件

B.抄錄資料原件

C.復(fù)印資料原件

D.對資料原件照相

【正確答案】A

【答案解析】查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。

30.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得（）。

A.二百萬的罰款

B.二倍以上五倍以下的罰款

C.一倍以上五倍以下的罰款

D.五十萬以上二百萬以下罰款

【正確答案】C

【答案解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款。

31.（）是指存款關(guān)系的真實性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載款項的真實性。

A.實質(zhì)要件

B.形式要件

C.關(guān)系要件

D.內(nèi)容要件

【正確答案】A

【答案解析】本題考查實質(zhì)要件的概念。

32.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

【正確答案】B

【答案解析】流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%,所以流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。

33.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）。

A.二百萬的罰款

B.二倍以上五倍以下的罰款

C.一倍以上五倍以下的罰款

D.五十萬以上二百萬以下罰款

【正確答案】D

【答案解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬以上二百萬以下罰款。

34.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由（）承擔(dān)。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.擔(dān)保人

D.人民法院

【正確答案】B

【答案解析】債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人承擔(dān)。

35.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）內(nèi)予以處分。

A.3個月

B.6個月

C.2年

D.1年

【正確答案】C

【答案解析】商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起兩年內(nèi)予以處分。

36.依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

D.汽車金融公司

【正確答案】B

【答案解析】其他三項屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。

37.銀監(jiān)會可以對違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的（）的行政強(qiáng)制措施。

A.停止其營業(yè)

B.限制其所有業(yè)務(wù)

C.終止其法人資格

D.接管其所有資產(chǎn)

【正確答案】C

【答案解析】撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。

38.行政處罰（）。

A.只針對公民，不針對法人

B.是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.是對違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

D.是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

【正確答案】D

【答案解析】行政處罰對象包括自然人和法人；行政處分是對違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁。

39.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告是（）的職責(zé)。

A.銀監(jiān)會

B.商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

【正確答案】D

【答案解析】接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)之一。

40.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責(zé)之一。

A.銀監(jiān)會

B.商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

【正確答案】D

【答案解析】題干所述為中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責(zé)之一。

41.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（）起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

【正確答案】D

【答案解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自2007年3月1日起施行。

42.洗錢過程中，（）指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

A.融合階段

B.培植階段

C.處置階段

D.收益階段

【正確答案】C

【答案解析】處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

43.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

【正確答案】B

【答案解析】接管期限最長不得超過2年。

44.（）是防止銀行倒閉的最后防線。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.核心資本

【正確答案】C

【答案解析】經(jīng)濟(jì)資本用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)計損失的那部分，是防止銀行倒閉的最后防線。

45.根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得（）核心資本的（）。

A.高于；50%

B.低于；1/3

C.低于；50%

D.高于；100%

【正確答案】D

【答案解析】根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。

46.市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）驅(qū)動。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)者的利益

C.高級管理層

D.風(fēng)險管理部門

【正確答案】B

【答案解析】市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。

47.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

【正確答案】C

【答案解析】貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。

48.大量存款人的擠兌行為可能會導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（）危機(jī)。

A.流動性

B.操作

C.法律

D.戰(zhàn)略

【正確答案】A

【答案解析】題干所述情形為商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險。

49.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法不正確的是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)保持商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負(fù)債變?yōu)楸粍迂?fù)債

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，重點強(qiáng)調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調(diào)管理，通過對資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險控制

D.全面風(fēng)險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理

【正確答案】B

【答案解析】負(fù)債風(fēng)險管理模式階段，西方商業(yè)銀行變被動負(fù)債為積極性的主動負(fù)債。

50.巴林銀行事件促使銀行風(fēng)險管理朝（）方向發(fā)展。

A.信貸風(fēng)險管理

B.全面風(fēng)險管理

C.市場風(fēng)險管理

D.流動風(fēng)險管理

【正確答案】B

【答案解析】2004年6月，《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理轉(zhuǎn)向全面風(fēng)險管理階段。

51.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

【正確答案】C

【答案解析】貸款資金不屬于商業(yè)銀行的資本。

52.巴林銀行事件促使銀行風(fēng)險管理朝（）方向發(fā)展。

A.信貸風(fēng)險管理

B.全面風(fēng)險管理

C.市場風(fēng)險管理

D.流動風(fēng)險管理

【正確答案】B

【答案解析】2004年6月，《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺，標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理由以前單純的信貸風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險并存，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險管理階段。

53.下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險來源

C.信用風(fēng)險是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險

D.場外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險

【正確答案】C

【答案解析】信用風(fēng)險既存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)，也存在于銀行的表外業(yè)務(wù)。對于商業(yè)銀行來說，貸款不是信用風(fēng)險的唯一來源。場外衍生品交易中也存在信用風(fēng)險。

54.《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于（）。

A.4%

B.8%

C.2.5%

D.5%

【正確答案】C

【答案解析】《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%。

55.下列關(guān)于債券投資與貸款的比較的說法正確的是（）。

A.債券投資比貸款風(fēng)險高

B.債券投資比貸款流動性高

C.債券投資比貸款資本占用高

D.債券投資比貸款管理成本高

【正確答案】B

【答案解析】相對于貸款來說，債券的流動性要強(qiáng)的多。

56.某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.8.2%

【正確答案】B

【答案解析】持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%，（110-100+10）/100=20%。

57.利率互換是交易雙方在一定時期內(nèi)交換（）。

A.本金

B.利率

C.負(fù)債

D.利息

【正確答案】D

【答案解析】利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

58.當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機(jī)構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行清算

C.聯(lián)行往來

D.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

【正確答案】C

【答案解析】當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機(jī)構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為聯(lián)行往來。

59.跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過（）辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.全國銀行間同業(yè)拆借市場

【正確答案】A

【答案解析】跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

60.（）是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

A.聯(lián)行清算

B.支付結(jié)算

C.國際清算業(yè)務(wù)

D.定時清算

【正確答案】C

【答案解析】國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

61.銀行本票的出票人是（）。

A.保證人

B.第三方

C.銀行

D.企業(yè)

【正確答案】C

【答案解析】銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

62.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，下列最為適宜的匯款方式為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

【正確答案】A

【答案解析】電匯多用于急需匯款和大額匯款。

63.我國銀行的存款利率（）。

A.可以上浮

B.可以下浮

C.由中國人民銀行規(guī)定

D.可由金融機(jī)構(gòu)自行上浮或下浮

【正確答案】D

64.（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。

A.保證金存款

B.單位協(xié)定存款

C.同業(yè)存放

D.存放同業(yè)

【正確答案】C

【答案解析】考核同業(yè)存放。

65.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶。

A.3個

B.2個

C.1個

D.多個

【正確答案】C

【答案解析】境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。

66.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點的說法，不正確的是（）。

A.銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險

B.出口商賣斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行(包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)

D.福費(fèi)廷帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

【正確答案】B

【答案解析】出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益。

67.單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗資

【正確答案】D

【答案解析】可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。

68.下列關(guān)于存款利息計算的說法，正確的是（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度首月20日付息

B.目前，各家銀行多采用積數(shù)計息法計算整存整取定期存款利息

C.目前，各家銀行多采用逐筆計息法計算活期存款利息

D.活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利

【正確答案】D

【答案解析】從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)付息，次日付息。所以A說法有誤。目前，各家銀行多采用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。所以B說法有誤。目前，各家銀行多采用積數(shù)計息法計算活期存款利息。所以C說法有誤。

69.匯率貼水表示（）。

A.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

C.市場匯率比官方匯率貴

D.市場匯率比官方匯率便宜

【正確答案】B

【答案解析】升水是表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，貼水則表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜，平價表示兩者相同。

70.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

C.資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

【正確答案】B

【答案解析】考核金融市場的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。

71.老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于（）。

A.資本市場

B.場內(nèi)市場

C.一級市場

D.直接融資市場

【正確答案】B

【答案解析】考核交易場所的劃分。柜臺市場屬于場外交易市場。

72.下列關(guān)于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。

A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

【正確答案】D

【答案解析】債券回購市場屬于貨幣市場，所以債券回購是短期融資工具。

73.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.企業(yè)債券

C.公司股票

D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

【正確答案】D

【答案解析】間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

74.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是（）。

A.生產(chǎn)者物價指數(shù)

B.消費(fèi)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.GDP

【正確答案】D

【答案解析】一般來說，衡量通貨膨脹的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

75.經(jīng)濟(jì)處于（）階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最高水平。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

【正確答案】A

【答案解析】考核經(jīng)濟(jì)周期對商業(yè)銀行整體的影響。

76.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

【正確答案】C

【答案解析】按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場（初級市場或一級市場）和流通市場（二級市場）。發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是交易的階段不同。

77.如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%。那么實際利率為（）。

A.5%

B.12%

C.2%

D.-2%

【正確答案】D

【答案解析】實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。

78.按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權(quán)

C.期貨

D.票據(jù)

【正確答案】A

【答案解析】用于投資和籌資的工具是股票、債券等。

79.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.國債

B.企業(yè)債券

C.公司股票

D.人壽保險單

【正確答案】D

【答案解析】間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

80.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.貨幣增長率

B.經(jīng)濟(jì)增長率

C.商品供應(yīng)率

D.通貨膨脹率

【正確答案】D

【答案解析】衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。

81.以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

①郵政業(yè)②采礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運(yùn)輸⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

【正確答案】B

【答案解析】第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。

82.中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

A.在公開市場上買入證券

B.提高存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

【正確答案】A

【答案解析】中央銀行——買入證券——貨幣供應(yīng)量增加，市場利率下降。

中央銀行——賣出證券——貨幣供應(yīng)量減少，市場利率上升。

當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，貨幣供應(yīng)量減少。

當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時，貨幣供應(yīng)量增加。

中央銀行提高再貼現(xiàn)率——貨幣供應(yīng)量減少，市場利率上升。

中央銀行降低再貼現(xiàn)率——貨幣供應(yīng)量增加，市場利率下降。

83.下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更與終止

D.防范和化解金融風(fēng)險

【正確答案】C

【答案解析】C項批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止是銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)。

84.銀監(jiān)會批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù)，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

【正確答案】A

【答案解析】考核銀監(jiān)會的市場準(zhǔn)入。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。題干所述為業(yè)務(wù)準(zhǔn)入。

85.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進(jìn)行的談話。

A.股東

B.董事、高級管理人員

C.普通工作人員

D.客戶

【正確答案】B

【答案解析】考核銀監(jiān)會的監(jiān)管談話。

86.目前我們所稱的“五大行”是指（）。

A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行

B.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行

D.中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國進(jìn)出口銀行

【正確答案】A

【答案解析】A項所述五大銀行統(tǒng)一歸為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”，并稱為“大型商業(yè)銀行”或“五大行”。

87.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是（）。

A.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

B.打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

C.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

【正確答案】D

【答案解析】股份制商業(yè)銀行發(fā)展的意義：一方面在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)，方便了百姓生活;另一方面，打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高;在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，大大推動了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。所以ABC都是正確的，只有選項D說法有誤。

88.目前，我們所稱的“五大行”是指（）。

A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行

B.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行

C.中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國進(jìn)出口銀

D.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行

【正確答案】A

【答案解析】五大行包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行五家，分別簡稱工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行。

89.下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是（）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.農(nóng)村資金互助社

C.農(nóng)村信用社

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

【正確答案】B

【答案解析】村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。

90.中國的中央銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.財政部

【正確答案】B

【答案解析】中國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。

二、多項選擇題（本類題共40小題，每題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分）

91.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

【正確答案】BD

【答案解析】其他三項都是正確說法，但不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員反洗錢的規(guī)定。

92.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，做法不當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.邀請客戶在員工餐廳吃工作餐

B.客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求

C.每天都有與客戶的娛樂活動

D.在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候

E.贈送客戶當(dāng)?shù)厣虉鱿M(fèi)卡

【正確答案】BCE

【答案解析】其他兩項都在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)。

93.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。

A.辦好離職交接手續(xù)

B.歸還欠費(fèi)

C.歸還辦公用品

D.帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息

E.以上選項都對

【正確答案】ABC

94.下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為的是（）。

A.個人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率

【正確答案】ABCDE

【答案解析】非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款耐以先支付利息等手段吸收公眾存款。ABC選項屬于主體不合法，DE選項屬于方式不合法。

95.偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括（）。

A.偽造貨幣

B.偽造、變造匯票、本票、支票

C.偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

D.偽造、變造信用證或附隨的單據(jù)、文件

E.偽造信用卡

【正確答案】BCDE

【答案解析】偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：偽造、變造匯票、本票、支票；偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；偽造、變造信用證或附隨的單據(jù)、文件；偽造信用卡。

96.最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條規(guī)定，民事權(quán)利主體的其他組織包括（）。

A.法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)

B.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織

C.依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)

D.中國人民銀行、各專業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

E.中國人民保險公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

【正確答案】ABCDE

【答案解析】考核最高人民法院《關(guān)于適用若干問題的意見》第四十條的規(guī)定。

97.根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要義務(wù)有（）。

A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息

B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

E.妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)

【正確答案】DE

【答案解析】本題考查質(zhì)權(quán)人的主要義務(wù)。

98.依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式有（）。

A.一般保證

B.專項責(zé)任保證

C.特別保證

D.連帶責(zé)任保證

E.全部責(zé)任保證

【正確答案】AD

【答案解析】根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

99.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要包括（）。

A.違約金責(zé)任

B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

【正確答案】ABCDE

【答案解析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要包括違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任、采取補(bǔ)救措施。

100.根據(jù)《合同法》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立的

B.在訂立合同時顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的

D.合同期限屆滿

E.行為人利用對方當(dāng)事人的急迫需求或危難處境，迫使對方違背自己的真實意思而訂立的合同

【正確答案】ABCE

【答案解析】可撤銷的合同類型包括：因重大誤解而訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。

101.違約責(zé)任的承擔(dān)形式有（）。

A.違約金責(zé)任

B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

【正確答案】ABCDE

【答案解析】本題考查違約責(zé)任的承擔(dān)形式。

102.根據(jù)我國《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有（）。

A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息

B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任

E.妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)

【正確答案】ABC

【答案解析】質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有：（1）拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償權(quán)。（2）質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息；這里的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。（3）債務(wù)人以自己的財產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任。

103.辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

B.遵循存款有息的原則

C.遵循為存款人保密的原則

D.遵循取款自由的原則

E.遵循存款自愿的原則

【正確答案】ABCDE

【答案解析】我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

104.貸款合同的主要內(nèi)容包括（）。

A.貸款用途

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔(dān)保條款

E.還款方式

【正確答案】ABCDE

【答案解析】考核貸款合同的主要內(nèi)容。

105.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定（）。

A.資本充足率不得低于4%

B.資本充足率不得低于8%

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于35%

E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

【正確答案】BCE

【答案解析】資本充足率不得低于8%，所以A說法有誤。流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%，所以D說法有誤。

106.授信業(yè)務(wù)包括（）。

A.貸款

B.貸款承諾

C.貿(mào)易融資

D.擔(dān)保

E.再貼現(xiàn)

【正確答案】ABCD

【答案解析】授信業(yè)務(wù)包括：貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

107.中國人民銀行對（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

【正確答案】ABCDE

【答案解析】《中國人民銀行法》第三十二條。

108.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)包括（）。

A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易

E.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料

【正確答案】ACDE

【答案解析】中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：（1）接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；（2）建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；（3）按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果；（4）按照金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可能交易報告;（5）經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；（6）中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

109.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.借用空殼公司

【正確答案】ABCDE

【答案解析】最常見的洗錢方式有：

（1）借用金融機(jī)構(gòu)。（2）藏身于保密天堂。（3）使用空殼公司。（4）利用現(xiàn)金密集行業(yè)。（5）偽造商業(yè)票據(jù)。（6）走私。（7）利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)。（8）通過證券和保險業(yè)洗錢。

110.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法正確的有（）。

A.為保證監(jiān)事會的獨立性，監(jiān)事必須是由股東大會選舉的外部監(jiān)事

B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

C.監(jiān)事會可以對銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)、會計事務(wù)、董事會濫用職權(quán)的行為進(jìn)行監(jiān)督

D.監(jiān)事會對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策

E.監(jiān)事會是與董事會并列的監(jiān)督機(jī)關(guān)，代表股東大會行使監(jiān)督職能

【正確答案】CE

【答案解析】監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，與商業(yè)銀行的注冊資本無關(guān)；高級管理層對董事會負(fù)責(zé)。

111.金融創(chuàng)新原則中的四個“認(rèn)識”原則包括（）。

A.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”

B.“認(rèn)識你的風(fēng)險”

C.“認(rèn)識你的收益”

D.“認(rèn)識你的損失”

E.“認(rèn)識你的交易對手”

【正確答案】ABE

【答案解析】四個“認(rèn)識”原則包括：“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識你的風(fēng)險”、“認(rèn)識你的客戶”、“認(rèn)識你的交易對手”。

112.現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括（）。

A.分類實施

B.全面實施

C.分層推進(jìn)

D.一步達(dá)標(biāo)

E.分步達(dá)標(biāo)

【正確答案】ACE

【答案解析】我國商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括：分類實施、分層推進(jìn)、分步達(dá)標(biāo)。

113.我國商業(yè)銀行的會計資本主要包括（）。

A.普通股股本

B.實收資本

C.資本公積

D.盈余公積

E.投資重估儲備

【正確答案】ABCDE

【答案解析】我國商業(yè)銀行的會計資本主要包括普通股股本/實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險準(zhǔn)備等。

114.下列有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負(fù)責(zé)

E.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入

【正確答案】CDE

【答案解析】根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收。

115.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理（）業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

E.國家開發(fā)銀行

【正確答案】CE

【答案解析】目前我國商業(yè)銀行主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

116.常見的清算模式有（）。

A.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)

B.實時全額清算

C.凈額批量清算

D.小額定時清算

E.國內(nèi)聯(lián)行清算

【正確答案】ABCD

【答案解析】常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種摸式。

117.電子銀行的渠道主要包括（）。

A.自助終端

B.手機(jī)銀行

C.柜臺銀行

D.電話銀行

E.網(wǎng)上銀行

【正確答案】ABDE

【答案解析】電子銀行渠道主要包括：網(wǎng)上銀行（利用計算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)）、電話銀行（利用電話等聲訊設(shè)備和電信網(wǎng)絡(luò)）、手機(jī)銀行（利用移動電話和移動通信網(wǎng)絡(luò)）、自助終端（多媒體自動終端、ATM自動柜員機(jī)等）。

118.下列屬于我國銀行擔(dān)保類業(yè)務(wù)的有（）。

A.銀行保函

B.福費(fèi)廷

C.備用信用證

D.項目貸款承諾

E.票據(jù)發(fā)行便利

【正確答案】AC

【答案解析】我國銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)分為銀行保函業(yè)務(wù)和備用信用證業(yè)務(wù)。

119.單位活期存款賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

E.通知存款賬戶

【正確答案】ABCD

【答案解析】單位活期存款賬戶包括：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。

120.對于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中正確的是（）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.當(dāng)利率看漲時，可將固定利率金融工具轉(zhuǎn)換成浮動利率債務(wù)類金融工具

D.利率互換和貨幣互換均要進(jìn)行本金的交換

E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換

【正確答案】ABE

【答案解析】當(dāng)利率看漲時，可將浮動利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具。所以C說法有誤。利率互換不需要進(jìn)行本金的交換，所以D說法有誤。

121.下面屬于緊縮性財政政策的是（）。

A.減少政府開支

B.增加稅收

C.提高存款準(zhǔn)備金率

D.減少稅收

E.提高再貼現(xiàn)率

【正確答案】AB

【答案解析】提高存款準(zhǔn)備金率是緊縮性貨幣政策；減少稅收是擴(kuò)張性財政政策；提高再貼現(xiàn)率是緊縮性貨幣政策。

122.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的有（）。

A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

C.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減

D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

E.商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平

【正確答案】BD

123.中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.期貨市場

E.一級市場

【正確答案】ACE

【答案解析】發(fā)行市場也叫一級市場，所以選項E正確。央行票據(jù)說明是要在貨幣市場流通。選項A正確。

124.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M1不包括（）。

A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

B.農(nóng)村存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.證券公司保證金存款

E.企業(yè)單位活期存款

【正確答案】CD

【答案解析】M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款。

125.下列不屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有（）。

A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表

B.對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D.制定貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

【正確答案】DE

【答案解析】制定貨幣政策、監(jiān)督管理銀行間外匯市場是中國人民銀行的職責(zé)。

126.下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券

B.向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券

C.向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券

D.為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴

E.辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)

【正確答案】ABCDE

【答案解析】考核國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)。

127.中國人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（）。

A.存款準(zhǔn)備金

B.中央銀行基準(zhǔn)利率

C.再貼現(xiàn)

D.公開市場上買賣國債

E.稅率

【正確答案】ABCD

【答案解析】中國人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括：（一）要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；（二）確定中央銀行基準(zhǔn)利率；（三）為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；（四）向商業(yè)銀行提供貸款；（五）在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；（六）國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

128.近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村合作銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

E.農(nóng)村資金互助社

【正確答案】AC

【答案解析】農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的。

129.銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括（）。

A.監(jiān)管談話

B.現(xiàn)場檢查

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.市場準(zhǔn)入

E.信息披露監(jiān)管

【正確答案】ABCDE

【答案解析】銀監(jiān)會的監(jiān)管措施——市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話、信息披露監(jiān)管。

130.為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括（）。

A.能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時又促進(jìn)金融的創(chuàng)新

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力

C.對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制

D.為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對無序競爭

E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實施嚴(yán)格明確的問責(zé)制

【正確答案】ABCDE

【答案解析】監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)包括：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③對各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭、反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

三、判斷題（本類題共15小題，每題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分）

131.銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時候，提供的數(shù)據(jù)不必很完整，但一定要真實、準(zhǔn)確。（）

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)和信息完整、真實、準(zhǔn)確。

132.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。（）

對

錯

【正確答案】對

【答案解析】本題表述正確。

133.票據(jù)權(quán)利的保全是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依《票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。（）

對

錯

【正確答案】對

【答案解析】考核票據(jù)權(quán)利保全的概念。

134.半成品不得作為抵押物。（）

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】半成品也可以作為抵押物。

135.金融機(jī)構(gòu)協(xié)助扣劃時，應(yīng)當(dāng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶。或者由有關(guān)機(jī)關(guān)直接提取現(xiàn)金。（）

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】金融機(jī)構(gòu)協(xié)助扣劃時，應(yīng)當(dāng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶。有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的，金融機(jī)構(gòu)不予協(xié)助。參見教材P202

136.存款合同是一種諾成合同，故必須是存款人將款項交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同才成立。（）

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】存款合同是一種實踐合同，故必須是存款人將款項交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同才成立。

137.對于違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的，依法給予行政處分。（）

對

錯

【正確答案】對

【答案解析】本題表述正確。

138.中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。（）

對

錯

【正確答案】對

【答案解析】中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。

139.經(jīng)濟(jì)資本供給量指可用于覆蓋非預(yù)期損失的資本資源，主要來源于監(jiān)管資本。（）

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】經(jīng)濟(jì)資本供給量指可用于覆蓋非預(yù)期損失的資本資源，主要來源于賬面資本（所有者權(quán)益）。

140.主要股東應(yīng)以書面形式作出資本補(bǔ)充和流動性支持的長期承諾，并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃和流動性應(yīng)急計劃的一部分。（）

對

錯

【正確答案】對

【答案解析】本題表述正確。

141.即期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，因而可以用來進(jìn)行套期保值或投機(jī)。

142.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。

對

錯

【正確答案】對

【答案解析】本題表述正確。

143.日元對人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（）

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】本國貨幣與關(guān)鍵貨幣的匯率，為基本匯率。各國常把對美元的匯率作為基本匯率。日元對人民幣的匯率應(yīng)該是套算匯率。

144.經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。（）

對

錯

【正確答案】對

【答案解析】本題表述正確。

145.外國銀行分行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)。（）

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】外國銀行分行可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。

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