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現(xiàn)在越來越多的投資者熱衷于購買基金,基金擁有很多優(yōu)勢,比如分散風險、專業(yè)人員管理等,但很多人簡單的認為這種“專家理財”的模式可以輕松賺錢,因此在意識上和實際操作上出現(xiàn)了不少誤區(qū),一路財富就此深入解讀,希望對讀者有所幫助。
誤區(qū)一:買張不買跌
許多投資者往往只敢在股市上漲時購買基金,遇到市場下跌就會猶豫不決。但其實歷史已經(jīng)多次證明,很多時候市場下跌才是購買基金的時機,在市場處于低位的時候買入,虧損的風險反而更小,長期來看獲得的收益也會更多。同時投資者還可以利用基金特有的定投功能,在低位時一點點買入,等到牛市來臨的時候,收益會遠遠超過那些追漲的基金投資者。
誤區(qū)二:基金可以像股票一樣短炒
投資基金確實可以進行一些適當?shù)牟ǘ尾僮鳎贿m合頻繁做波段。一方面因為基金在申購以及贖回的時候會有一筆不菲的手續(xù)費,會造成收益的損失。另一方面普通投資者的“擇時能力”一般都比較弱,不適合利用基金來頻繁的操作。
誤區(qū)三:基金必須長期持有
基金是適合長期持有的品種,但并不意味著買了之后就不管不問?,F(xiàn)在市面上的基金很多,業(yè)績良莠不齊在所難免,即使是近期業(yè)績不錯的基金也可能因為種種因素導致業(yè)績下滑。所以,投資者應(yīng)該定期檢查自己所持有的基金業(yè)績表現(xiàn)。
誤區(qū)四:持有基金數(shù)量越多越好
資產(chǎn)組合配置并不是簡單的買入若干只基金。由于不同類別的基金投資方向不同,收益與風險也不同,如果脫離基金的類別做組合配置,并不能很好的達到分散風險或獲取超額收益的效果。
誤區(qū)五:注重短期業(yè)績
對于基金來講,很少有長時間一直排名靠前的。每一年的冠軍基金,只有半年左右的時間業(yè)績很突出,其他時間業(yè)績一般。比如,因為基金經(jīng)理擅長某種風格,或者對某些行業(yè)特別有心得,在某個年份中,一旦市場風格和基金經(jīng)理個人風格契合時,他們往往可以獲得好成績。
所以選擇基金的時候要把中長期業(yè)績放在重要的位置上,不只是短期的業(yè)績,更要看多個年份。比如過去1年、2年、3年甚至5年的業(yè)績,如果某只基金在各個年份中都能排在同類基金的前1/2甚至1/3,那么這只基金未來表現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健的概率就比較高,至少比前一年熱門基金后續(xù)表現(xiàn)穩(wěn)定的概率高。
誤區(qū)六:注重星級排名
很多投資者在挑選投資的基金時,都會參考評級機構(gòu)給出的星級排名進行篩選。但是我們不能只依靠評級去選擇,在上百只基金中,評級的結(jié)果只能幫你縮小選擇范圍?;饹]有好和差之分,只有適合與不適合之別。
評級高的基金未必適合你,比如有些五星基金,調(diào)整后的回報的確很高,但風險也很高;有些評級只有四星,但整體回報穩(wěn)定。還有些基金更換了基金經(jīng)理,評級上并未變動,但未來能否持續(xù)良好業(yè)績還是個疑問。所以,目前獲得高評級的基金并不是永遠都好,目前評級較低的基金未來也未必會差。還是要綜合短、中、長期業(yè)績、基金管理者、評級、自身風險承受能力等多維度去選擇適合自己的基金。
誤區(qū)七:基金經(jīng)理從業(yè)年限越長越好
這句話并不完全錯,但投資者在選擇老基金經(jīng)理時要注意以下兩點:1.有些基金經(jīng)理從業(yè)時間很長,但歷任業(yè)績很少有突出的,他們的操作模式可能已經(jīng)成型,對其業(yè)績大幅提升的預(yù)期要下降。2.工作多年的老基金經(jīng)理,很多兼任了其他管理性職務(wù),因此體力精力均有所下降。基金投資在具備較高的操作準確率情況下,投入精力與收益是正向關(guān)系,因此投資總監(jiān)直接管理的基金并不一定優(yōu)于旗下專職經(jīng)理管理的基金。
誤區(qū)八:多位基金經(jīng)理共同管理的基金穩(wěn)定性佳
很多人總是感覺“人多力量大”,有安全性,其實一位基金經(jīng)理和多位基金經(jīng)理基本沒有區(qū)別。在三位經(jīng)理的組合中,其中一個人的作用可能要占到50%;雙經(jīng)理的組合中,一個人可能要占到80%.所以,找到那個重要的人,然后根據(jù)他來分析這只基金就足夠了。
基金從業(yè)考試受到社會廣泛關(guān)注,正保會計網(wǎng)校會及時更新相關(guān)資訊,為廣大考生提供備考支持。
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