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要保持穩(wěn)健的銀行理財(cái)特色,不僅要堅(jiān)持以固定收益類資產(chǎn)作為主要的理財(cái)資金投資對象,還要進(jìn)行細(xì)致穩(wěn)健的具體操作。
這就要求銀行要合理確定理財(cái)資金投資固定收益類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)的比例,無論哪一款產(chǎn)品,權(quán)益類資產(chǎn)的投資比例都不應(yīng)高于20%;同時(shí),要合理組合固定收益類資產(chǎn),固定收益類資產(chǎn)的種類也很多,其風(fēng)險(xiǎn)程度也不盡相同,這就需要根據(jù)每一款理財(cái)產(chǎn)品的不同市場定位,進(jìn)行不同的資產(chǎn)組合;此外,還要根據(jù)金融市場的情況,對每一款理財(cái)產(chǎn)品中各類資產(chǎn)的組合進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。
“以權(quán)益類資產(chǎn)與固定收益類資產(chǎn)的比例為例,盡管每一款理財(cái)產(chǎn)品銷售說明書中都明確規(guī)定權(quán)益類資產(chǎn)最高的投資比例,但在某一時(shí)點(diǎn)實(shí)際到底應(yīng)是什么比例,必須根據(jù)市場情況而定。這種比例的調(diào)整是通過各類資產(chǎn)的買入賣出來實(shí)現(xiàn)的。某種比例是實(shí)際交易的結(jié)果,實(shí)際交易還需要考慮更多的因素,這就需要細(xì)致精心的操作?!惫ば斜O(jiān)事沈炳熙表示。
與此同時(shí),還需要在理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、包裝、銷售上下功夫。“這不僅能使保守型個(gè)人投資者能夠很快找到投資對象,也讓銀行理財(cái)有了穩(wěn)定的客戶群體?!鄙虮醣硎?,“在資管產(chǎn)品市場上,每類資管產(chǎn)品都應(yīng)根據(jù)其性質(zhì)、特點(diǎn),貼上合適的標(biāo)簽,使個(gè)人投資者能夠很容易地找到它,這樣可以減少很多識別時(shí)間,也有利于理財(cái)產(chǎn)品的順利銷售?!?/p>
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