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第三節(jié) 證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的營銷管理(新增)
一、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營銷的主要內(nèi)容(熟悉)
證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營銷是以證券類金融產(chǎn)品為載體的金融服務(wù)營銷。
與一般企業(yè)營銷類似,證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營銷的內(nèi)容也包括產(chǎn)品設(shè)計、定價策略、品牌及廣告策劃及營銷渠道選擇等。具體而言,包括客戶招攬、產(chǎn)品及服務(wù)銷售和客戶服務(wù)3個方面。
(一)客戶招攬
客戶招攬包括目標(biāo)市場選擇、營銷渠道選擇、客戶關(guān)系建立和客戶促成等內(nèi)容。
1.目標(biāo)市場與營銷渠道選擇是招攬客戶的前提和基礎(chǔ)。
2.客戶關(guān)系建立是客戶招攬的保證。
3.客戶促成是證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營銷的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
(二)證券類金融產(chǎn)品及服務(wù)銷售
證券公司在開展證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營銷時,既可以營銷本公司提供的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)服務(wù)及與經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)相聯(lián)結(jié)的其他服務(wù)產(chǎn)品,也可以受他人委托代銷其他公司產(chǎn)品及服務(wù)。
目前,按照我國相關(guān)證券市場法律法規(guī)的規(guī)定,證券公司在開展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的過程中,可以代銷基金產(chǎn)品或開展期貨中間介紹業(yè)務(wù)。
在產(chǎn)品銷售的過程中,可以采取人員推銷、廣告促銷、營業(yè)推廣和公共關(guān)系等促銷手段。
(三)客戶服務(wù)
在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營銷中,客戶服務(wù)主要包括交易通道服務(wù)、有形服務(wù)和信息咨詢服務(wù)等附加服務(wù)。而交易通道服務(wù)是證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)服務(wù)的核心。
在客戶服務(wù)的過程中,證券公司及其營銷人員除了應(yīng)當(dāng)始終堅持以客戶需求為導(dǎo)向之外,鑒于證券投資的風(fēng)險性特征,證券公司及其營銷人員還需要按照法律法規(guī)的規(guī)定,承擔(dān)投資者教育的義務(wù)和責(zé)任。
二、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營銷實務(wù)(熟悉)
(一) 客戶招攬
客戶招攬是證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營銷活動的第一個環(huán)節(jié)。
證券公司的客戶招攬包括確定目標(biāo)市場、選擇營銷渠道、建立客戶關(guān)系和客戶促成等環(huán)節(jié)。
1.確定目標(biāo)市場。確定目標(biāo)市場首先要進(jìn)行市場細(xì)分。市場細(xì)分本質(zhì)上是通過區(qū)分客戶(投資者)群體及其需求來指導(dǎo)證券公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的一種手段。
市場細(xì)分的依據(jù)包括地理因素、人口因素等直接細(xì)分依據(jù),也包括投資者行為因素和心理因素等間接細(xì)分依據(jù)。
?。?)地理因素。地理因素是造成不同地區(qū)的客戶具有不同需求的基本因素,按地理因素細(xì)分是指按照客戶所處的地理位置、地理條件來確定細(xì)分市場。地理因素的具體變量主要有國家、地區(qū)、鄉(xiāng)村城市規(guī)模、交通通信條件、不同氣候、不同的地形地貌、人口密度等。例如,大中城市網(wǎng)絡(luò)通信基礎(chǔ)條件較好,家庭上網(wǎng)率較高,適合大力發(fā)展網(wǎng)上交易;而中小城市的網(wǎng)絡(luò)普及率不高,投資者數(shù)量較少,故可以適當(dāng)發(fā)展證券營業(yè)部來滿足需求。
地理因素是一種靜態(tài)因素。
?。?)人口因素。主要的人口因素變量包括年齡、性別、家庭規(guī)模、家庭收入、職業(yè)、教育程度、國籍、家庭生命周期、宗教、民族、社會階層等。
以人口統(tǒng)計因素為依據(jù)細(xì)分市場,一般需要兩個或兩個以上的具體變量才能準(zhǔn)確地描述每個子市場的特征。
?。?)心理因素。證券市場投資者心理因素變量通常包括生活格調(diào)、個性、投資動機(jī)、價值偏好等。
以心理因素作為細(xì)分市場的依據(jù),在實際操作過程中會遇到一些問題,如細(xì)分變量模糊、子市場價值難以衡量、子市場特征不夠穩(wěn)定等難題。為了解決這些難題,就要做好以下兩點:第一,在選擇細(xì)分變量的時候,應(yīng)選擇那些能夠明顯區(qū)別投資者的心理特征作為細(xì)分變量;第二,采取恰當(dāng)?shù)氖袌稣{(diào)查方法。
?。?)行為因素。行為因素的具體變量包括投資者追求的利益、購買渠道、購買時機(jī)、使用狀況、使用率、忠誠度等。
要使市場細(xì)分成為有效和可行的,必須具備以下幾個條件:
?、倏啥攘啃浴?
?、谟袃r值。
?、劭山咏?。
④差異性。
⑤可行性。
2.確定營銷策略。目標(biāo)市場的設(shè)定可以是一個細(xì)分市場,也可能是一系列細(xì)分市場。根據(jù)所選擇的細(xì)分市場數(shù)目和范圍,可以將目標(biāo)市場選擇策略分為無差異市場營銷策略、集中性市場營銷策略和差異性市場營銷策略3種方式。
?。?)無差異市場營銷策略。采用無差異市場營銷策略針對的是所有投資者的共同需求,而不是各細(xì)分市場投資者群體的特殊需求。在無差異營銷策略下,所有投資者接受的產(chǎn)品和服務(wù)是完全一致的。
采用這種營銷策略的主要優(yōu)點在于成本低,操作簡單。但在競爭激烈的證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)市場,這種策略的效益也是相對比較低的,尋找客戶的隨意性較大。
?。?)集中性市場營銷策略。又稱“密集性策略”,是指公司集中所有力量來滿足一個或幾個細(xì)分市場的需求。一般而言,運用這樣的策略,追求的是在一個或幾個較小的細(xì)分市場上取得較高的占有率。
在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營銷中,證券公司集中性市場營銷策略又可以分為:
①地區(qū)集中策略。這類策略為大多數(shù)地方性證券公司采用。
?、谄贩N集中策略。
?、劭蛻艏胁呗浴H缬行┳C券公司只為資金量達(dá)到一定規(guī)模的客戶提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)等。
采取集中性市場營銷策略可以讓營銷人員深入滲透某個或某幾個細(xì)分市場,把有限的資源進(jìn)行集中利用,進(jìn)而在這個有限市場中建立專業(yè)知名度。但是它也有風(fēng)險和不足,因為營銷人員把所有的資源都投入到該目標(biāo)市場,而單一市場客戶資源有限,整體業(yè)績提升將受到很大的限制。
?。?)差異性市場營銷策略。也稱“多重細(xì)分市場策略”,是指公司根據(jù)不同的目標(biāo)市場采用不同的營銷策略,甚至設(shè)計不同的產(chǎn)品來滿足不同目標(biāo)市場上的不同需求。采用這種營銷策略的公司往往是實力較強(qiáng)的證券公司,它們追求的是較高的市場占有率,并謀求地區(qū)間的布局平衡。
差異性市場營銷策略比集中性市場營銷策略能夠更好地提升業(yè)績。
3.選擇營銷渠道
?。?)直接渠道。是指產(chǎn)品在供應(yīng)商和客戶之間的直接流通和銷售,即由證券公司直接將產(chǎn)品和服務(wù)銷售或提供給客戶。
分支機(jī)構(gòu)是證券公司傳統(tǒng)的營銷渠道。
?。?)間接渠道。是指產(chǎn)品通過中間商或中介機(jī)構(gòu)來流通。中介機(jī)構(gòu)是第三方團(tuán)體,如經(jīng)紀(jì)人和獨立財務(wù)顧問等。
與直接營銷相比,經(jīng)紀(jì)人或獨立財務(wù)顧問了解不同公司產(chǎn)品之間的差別,因而可以向客戶推薦更適合客戶需求的產(chǎn)品。
境外成熟資本市場的證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)一般綜合使用上述直接和間接的營銷渠道,特別是分支機(jī)構(gòu)和證券經(jīng)紀(jì)人等中介機(jī)構(gòu)是較為有效的營銷渠道。
目前,我國證券公司的營銷渠道基本上是直接銷售渠道,包括證券公司營業(yè)部、網(wǎng)絡(luò)證券營銷和證券公司內(nèi)部營銷人員。
在我國,證券經(jīng)紀(jì)人具有直接營銷渠道的性質(zhì)。
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