2011銀行從業(yè)考試復(fù)習(xí)指導(dǎo)：貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查(1)

　　第三章 貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查

　　本章結(jié)構(gòu)框架：

借款人	借款人應(yīng)具備的資格和條件（掌握）
	借款人的權(quán)利和義務(wù)（理解）
貸款申請(qǐng)?zhí)幚?	面談訪問(wèn)的內(nèi)容和形式（了解）
	內(nèi)部意見(jiàn)反饋的步驟（掌握）
	貸款意向階段的材料準(zhǔn)備和注意事項(xiàng)（了解）
貸前調(diào)查	貸前調(diào)查的方法（了解）
	貸前調(diào)查的內(nèi)容（理解）
貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求	（掌握）

　　第一節(jié) 借款人

　　一、 借款人應(yīng)具備的資格和基本條件

　　1、 資格

　　工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。

　　2、 基本條件

　　三方面：經(jīng)濟(jì)能力、合法使用資金、按期償還

　　3、 要求

　　(1) 按期還本付息的能力——歷史信用

　　(2) 年檢——近期狀況

　　(3) 已開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶——資金動(dòng)態(tài)

　　(4) 對(duì)外股本權(quán)益性投資

　　(5) 資產(chǎn)負(fù)債率

　　(6) 中長(zhǎng)期貸款——投資項(xiàng)目資本金比例(確定依據(jù)3個(gè))

　　二、借款人的權(quán)利和義務(wù)

　　1.借款人的權(quán)利

　　《貸款通則》第十八條規(guī)定借款人的權(quán)利如下：

　　(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件獲得貸款。

　　(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款。

　　(3)有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。借款人應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)及責(zé)任應(yīng)在貸款合同中載明。如在合同以外附加條件，借款人有權(quán)拒絕。

　　(4)有權(quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門(mén)反映、舉報(bào)有關(guān)情況。

　　(5)在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

　　2.借款人的義務(wù)

　　《貸款通則》第十九條對(duì)借款人的義務(wù)規(guī)定如下：

　　配合銀行、如實(shí)履約、及時(shí)告知

　　(1)應(yīng)當(dāng)如實(shí)提供銀行要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應(yīng)當(dāng)向銀行如實(shí)提供所有開(kāi)戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況，配合銀行的調(diào)查、審查和檢查。在此基礎(chǔ)上銀行對(duì)借款人的資信做出評(píng)價(jià);銀行的調(diào)查、審查、檢查，貫穿于貸款審批、發(fā)放、執(zhí)行的各環(huán)節(jié)中，銀行可以借此了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，確保貸款的安全。

　　(2)應(yīng)當(dāng)接受銀行對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)核定的監(jiān)督。

　　(3)應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款。

　　(4)應(yīng)當(dāng)按貸款合同的約定及時(shí)清償貸款本息。

　　(5)將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意。

　　(6)有危及銀行債權(quán)安全的情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知銀行，同時(shí)采取保全措施。