新用戶掃碼下載
掃碼下載APP
及時接收最新考試資訊及
備考信息
2011銀行從業(yè)考試個人理財之個人理財基礎
一、生命周期理論
人有生老病死，從一個嗷嗷待哺的娃娃，到一個白發(fā)蒼蒼的老人，是自然規(guī)律，也就是生命周期。生命周期理論，是一個獲得過諾貝爾經(jīng)濟學獎的理論。生命周期理論對消費者的消費行為提供了全新的解釋，認為一個人、一個家庭，都是在相當長的時間內，計劃自己的即期收入、遠期收入、各項支出、工作時間等要素。
家庭的生命周期分為四個階段：形成期、成長期、成熟期和衰老期。不同的時期有不同的財務狀況。
形成期：支出增加、儲蓄減少，家庭收入減少。股票/債券/貨幣=70/10/20
成長期：支出穩(wěn)定、收入增加、儲蓄增加，要考慮投資啊！
成熟期：保值。收入達到頂峰，支出下降。股票/債券=50/40
衰老期：支出大于收入。增配債券、貨幣。
個人也有生命周期理論，個人生命周期可分為6個階段。
探索期、建立期、穩(wěn)定期、高原期、退休期。
二、理財價值觀
理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價。
理解義務性支出和選擇性支出。
四種典型的理財價值觀：
后享受型、先享受型、購房型、以子女為中心
三、客戶的風險屬性：
1、影響客戶投資風險承認能力的因素：
年齡、資金投資期限、理財目標的彈性、投資者的主觀偏好、教育背景、財富的多少等
2、客戶風險偏好的分類
（1）非常進取型
?。?）溫和進取型
（3）中庸穩(wěn)健型
?。?）混合保守型
?。?）非常保守型
3、客戶風險偏好的評估
?。?）評估目的 – 使客戶更好地了解自己的風險承受能力。
?。?）評估方法
定性/定量、客戶投資目標、對投資產(chǎn)品的偏好、概率和收益的關系
相關資訊
免費資料下載
- 思維導圖
- 學習計劃
- 銀行從業(yè)
高頻考點 - 報考指南
- 科目特點、備考建議
- 習題精選
新用戶掃碼下載
京公網(wǎng)安備 11010802044457號
