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2011銀行從業(yè)考試《個人理財》之銀行理財產品介紹

來源: 正保會計網校論壇 編輯: 2011/09/23 16:24:04 字體:

  1、貨幣型理財產品:

 ?。?)定義:主要投資于信用等級高、流動性好的金融工具,如國債、金融債、中央銀行票據、債券回購以及高信用等級的企業(yè)債、公司債、短期融資債等。

 ?。?)特點:投資期短、資金贖回靈活、本金/收益安全性高

 ?。?)風險:低風險

  企業(yè)債:中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)發(fā)行的債,有審批。

  公司債:股份有限公司和有限責任公司發(fā)行

  2、債券型理財產品:

 ?。?) 定義:以國債、金融債、中央銀行票據為主要投資對象

  (2)特點:產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定

  (3)投資方向:銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。

 ?。?)效益及風險特征:風險低

  風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險

  3、信托類理財產品

  (1)基本概念:投資人委托信托公司按投資人的意愿、以自己的名義為受益人的利益或特定目的管理、運用和處分的業(yè)務。

  特點:以信任為基礎;財產權利主體與利益主體分開;經營方式靈活;信托財產經營獨立性;信托管理具有連續(xù)性;受托人不承擔無過錯風險;利益分配據實際業(yè)績。

  種類:任意信托/法定信托; 法人信托和個人信托;資金、動產、不動產信托

 ?。?)投資模式:貸款類銀行信托理財產品

  銀行將募集來的資金投資于信托公司的信托計劃

 ?。?)風險:信用風險、收益風險、流動性風險

 ?、?表外業(yè)務,風險完全由投資人承擔。

  ② 委托人的收益上限是貸款利率,信托公司還要收管理費

 ?、?一般難以提前終止。

 ?。?)舉例:

  4、新股申購型理財產品

 ?。?)背景:一級市場和二級市場的巨大價差

 ?。?)收益率的影響因素:

  中簽率、上市首日漲幅;其他因素(閑置資金的使用)

 ?。?)增強型新股申購理財產品:

  空閑時間投資于流動性好的金融產品

  (4)風險:系統(tǒng)性風險(新股不???)、流動性風險(網下申購3個月鎖定期)

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