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2011銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》之洗錢概述

來源: 正保會計網(wǎng)校論壇 編輯: 2011/10/10 16:46:37 字體:

  1. 洗錢的概念及洗錢過程

  洗錢是為了掩飾非法收入的真實(shí)來源和存在,通過各種手段使非法收入合法化的過程。

  洗錢的過程通常被分為三個階段,即處置階段、培植階段、融合階段。

  處置階段:指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程,是最容易被偵查到的階段。

  培植階段:即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易,將非法收益與其來源分開,并進(jìn)行最大限度的分散,以掩飾線索和隱藏身份。

  融合階段:被形象地描述為“甩干”,即使非法變?yōu)楹戏?,為犯罪得來的財?wù)提供表面的合法掩藏,在犯罪收益批上了合法外衣后,犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益,將清洗后的錢集中起來時用。

  2. 洗錢的常見方式

 ?。?)借用金融機(jī)構(gòu)。匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

 ?。?)保密天堂。一是有嚴(yán)格的銀行保密法。二是有寬松的金融規(guī)則。三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

 ?。?)空殼公司。亦稱為被提名人公司,一般是指為匿名的公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu),這種公司是被提名董事和持票人所享有的所有權(quán)結(jié)合的產(chǎn)物。

 ?。?)現(xiàn)金密集行業(yè)

 ?。?)偽造商業(yè)票據(jù)

 ?。?)走私

  (7)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

 ?。?)通過證券和保險業(yè)洗錢

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