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2012年銀行從業(yè)《個人理財》知識點18
理財價值觀
（一）理財價值觀的含義
1.概念
理財價值觀就是客戶對不同的理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價。
價值觀因人而異，無對錯之分，理財規(guī)劃師的責(zé)任不是要改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。
2.客戶理財過程中的兩種支出
?。?）義務(wù)性支出（強制性支出）。收入中必須優(yōu)先滿足的支出。包括：
①日常生活基本開銷；
?、谝延胸搨谋纠麅斶€；
③已有保險的續(xù)期保費支出。
?。?）選擇性支出，也叫任意性支出：剩余部分。
（二）四種典型的理財價值觀
劃分標準：根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度：后享受型、先享受型、購房型和子女中心型。
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