2012年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)17

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來(lái)源: 正保會(huì)計(jì)網(wǎng)校論壇編輯： 2012/03/14 09:55:44　字體：大小

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　　理財(cái)工具和投資組合的選擇

　　任何理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)工具均涉及三個(gè)方面的特性：收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性。并在三者之間尋求一個(gè)最佳的平衡。

　　1.對(duì)銀行理財(cái)人員來(lái)說(shuō)理財(cái)工具主要分為三類：

　?、巽y行理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品的開發(fā)主體是銀行，在充分調(diào)查客戶需求的基礎(chǔ)上，銀行利用自己的投資專業(yè)知識(shí)，運(yùn)用不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)開發(fā)出產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益特征符合客戶需求的理財(cái)產(chǎn)品。一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性會(huì)通過(guò)預(yù)期收益率、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和委托期三個(gè)要素特征表現(xiàn)出來(lái)。

　?、阢y行代理理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售。這些理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)等。這些工具也具有不同的收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性特征。

　?、燮渌碡?cái)工具。既不是由銀行開發(fā)也不是由銀行代理銷售的一些理財(cái)工具，如股票、房地產(chǎn)等，這些理財(cái)工具也具有不同的收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性特征，其中一些理財(cái)工具要求有較高的專業(yè)知識(shí)。

　　2.了解主要理財(cái)工具及其特性

　　（1）國(guó)債：是最安全的投資工具、收益性略高于定期存款，但流動(dòng)性較差；

　　（2）證券：股票，典型的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高流動(dòng)性投資工具；

　?。?）基金：收益和風(fēng)險(xiǎn)介于股票與債券之間，贖回期一般是一周，流動(dòng)性比存款和股票低；

　　（4）外匯：收益中等、風(fēng)險(xiǎn)高、流動(dòng)性高；

　　（5）房地產(chǎn)：流動(dòng)性差、安全性高于證券、收益中等；

　?。?）金銀等貴金屬：安全性高、收益性中等、流動(dòng)性差；

　?。?）期貨期權(quán)：收益率最高，風(fēng)險(xiǎn)最高；

　?。?）投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品、收藏品、藝術(shù)品、古董等。

　　3.個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合

　?。?）低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性產(chǎn)品組合