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2012銀行從業(yè)《個(gè)人貸款》第四章知識點(diǎn)：貸款檔案管理
第四章 個(gè)人住房貸款
4.2 貸款流程
4.2.5貸后管理
5.貸款檔案管理
個(gè)人住房貸款檔案管理是指個(gè)人住房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借（查）閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。
?。?）貸款檔案的內(nèi)容
借款人的相關(guān)資料 | ①貸款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）； ②貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明； ③符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件； ④購房交易收件收據(jù)； ⑤所購住房的估價(jià)證明； ⑥抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價(jià)證明； ⑦保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件； ⑧房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書； ⑨個(gè)人住房借款申請審批表； ⑩借款合同； 11抵押合同（質(zhì)押合同、保證合同）； 12保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)單據(jù)； 13個(gè)人住房貸款憑證； 14委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書。 |
貸后管理的相關(guān)資料 | ①貸后檢查記錄和檢查報(bào)告； ②逾期貸款催收通知書； ③貸款制裁通知書； ④法律仲裁文件； ⑤依法處理抵押物、質(zhì)物等形成的文件； ⑥貸款核銷文件。 |
?。?）檔案的收集整理和歸檔登記
銀行貸款經(jīng)辦人根據(jù)個(gè)人住房貸款歸檔要求，在貸款發(fā)放后，收集整理需要?dú)w檔的個(gè)人住房貸款資料，并交檔案管理人員進(jìn)行登記。檔案員按照立卷原則對歸檔資料進(jìn)行整理和歸檔登記。
?。?）檔案的借（查）閱管理
個(gè)人住房貸款檔案借閱是指對已登記的個(gè)人住房貸款檔案資料的查閱、借出、歸還等進(jìn)行管理，并保留全部交易的歷史信息，可以實(shí)現(xiàn)對借閱已歸檔資料情況的登記及監(jiān)控。
?。?）檔案的移交和接管
根據(jù)業(yè)務(wù)需要，需要進(jìn)行檔案的移交時(shí)，移交和接管雙方應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定填寫移交和接管有關(guān)清單，雙方簽字，并進(jìn)行有關(guān)信息的登記工作。
（5）檔案的退回
借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人。
領(lǐng)取重要檔案材料應(yīng)由借款人本人辦理，并出示身份證原件。借款人委托他人領(lǐng)取的，受托人應(yīng)出示借款人簽發(fā)的委托書原件及借款人身份證復(fù)印件、受托人本人身份證原件、受托人身份證復(fù)印件。
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