SARS突如其來(lái) 京城險(xiǎn)種銷售火爆

　　SARS這場(chǎng)災(zāi)難突如其來(lái)的襲擊，讓很多人突然意識(shí)到，該上一份保險(xiǎn)了。于是，十幾家保險(xiǎn)公司針對(duì)“非典”產(chǎn)品的競(jìng)相出臺(tái)，讓保險(xiǎn)公司門口出現(xiàn)了以前絕少見(jiàn)到的爭(zhēng)相搶購(gòu)的火爆場(chǎng)面。當(dāng)記者想了解某保險(xiǎn)公司這幾天的銷售情況時(shí)，被告知：“實(shí)在是來(lái)不及統(tǒng)計(jì)，因?yàn)檫B統(tǒng)計(jì)人員都跑到前臺(tái)幫忙銷售了，這幾天的‘非典’保單實(shí)在是太火了�！�

　　買保險(xiǎn)要注意兩大問(wèn)題

　　專家提醒消費(fèi)者，在眼花繚亂的保險(xiǎn)產(chǎn)品面前，切忌盲目搶購(gòu)，不要被個(gè)別營(yíng)銷員夸大其詞的宣傳所誤導(dǎo)，而是一定要看清條款。

　　該人士表示，購(gòu)買保險(xiǎn)不應(yīng)該是一種臨時(shí)抱佛腳的行為，而應(yīng)建立一種健康的長(zhǎng)期保險(xiǎn)意識(shí)，因?yàn)槌�了SARS，生活中還有無(wú)數(shù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，SARS是一種未知的風(fēng)險(xiǎn)，過(guò)度地宣傳和銷售，很可能對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)和償付能力構(gòu)成考驗(yàn)，并且影響到保險(xiǎn)行業(yè)的形象。

　　截至5月6日，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)批準(zhǔn)11家保險(xiǎn)公司開(kāi)辦了17項(xiàng)針對(duì)“非典”的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。而在北京地區(qū)也有5家公司有了“非典”專項(xiàng)產(chǎn)品。這些針對(duì)“非典”的產(chǎn)品主要以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，保險(xiǎn)責(zé)任主要包括住院津貼保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和身故壽險(xiǎn)。

　　專家提醒，選擇這些產(chǎn)品要非常注意兩點(diǎn)問(wèn)題：第一，投保附加險(xiǎn)的前提是購(gòu)買了主險(xiǎn)，也就是說(shuō)并不是消費(fèi)者想購(gòu)買其中某個(gè)產(chǎn)品就能單獨(dú)購(gòu)買，而必須選擇一定的主險(xiǎn)；第二，注意保險(xiǎn)責(zé)任是否單純地給付津貼。因?yàn)榻蛸N型產(chǎn)品并不能支付治療的費(fèi)用，而只是按照保險(xiǎn)合同約定，在一定期限內(nèi)每天支付每日50元至100元不等的住院補(bǔ)貼。

　　對(duì)于一般的疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款大多對(duì)人群、性別、年齡進(jìn)行嚴(yán)格的界定，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不同的人群費(fèi)率差異頗大。但是此次推出的“非典”產(chǎn)品，則大多采取了統(tǒng)一的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，并未對(duì)人群進(jìn)行細(xì)分，保費(fèi)也采用了100元、200元等整齊的數(shù)字。這樣的費(fèi)率是怎樣計(jì)算出來(lái)的呢？

　　例如新華人壽此次推出的是一個(gè)可以附加進(jìn)重大疾病保險(xiǎn)的附加“非典”疾病險(xiǎn)，其費(fèi)率是千分之一，即每千元保額的保費(fèi)是1元錢。也就是說(shuō)，如果在該公司投保10萬(wàn)元保額的重大疾病主險(xiǎn)，那么再買100元的附加“非典”險(xiǎn)，一旦確診感染“非典”，就可按照重大疾病賠付有效保額。

　　推出“非典”保險(xiǎn)主要是為了社會(huì)救助

　　對(duì)于這個(gè)千分之一的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，新華人壽總公司精算部總經(jīng)理?xiàng)钪浅时硎�，由于SARS是新發(fā)疾病，其發(fā)病規(guī)律、治愈和死亡概率還不可知，風(fēng)險(xiǎn)也不能準(zhǔn)確測(cè)算，目前“非典”保險(xiǎn)的費(fèi)率實(shí)際上無(wú)法進(jìn)行系統(tǒng)的精算，只是一個(gè)大致“粗算”的結(jié)果，也沒(méi)有對(duì)被保險(xiǎn)人的年齡、職業(yè)作出區(qū)分，即使對(duì)于屬于高危人群的醫(yī)務(wù)人員，也采用統(tǒng)一費(fèi)率。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司是不會(huì)輕易承擔(dān)不熟悉的風(fēng)險(xiǎn)的，而這次他表示更多的是強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)的社會(huì)救援功能，而不是經(jīng)濟(jì)效益。

　　風(fēng)險(xiǎn)并非只有“非典”，保險(xiǎn)保障應(yīng)求全面。但是，對(duì)于大多屬于附加險(xiǎn)的“非典”產(chǎn)品，很多人頗有怨言，認(rèn)為只有買了主險(xiǎn)才能買附加險(xiǎn)，有“買口罩搭被子”的上當(dāng)受騙的感覺(jué)。對(duì)此，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)系主任郝演蘇教授指出，這反映出消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)意識(shí)的不成熟和偏頗。買保險(xiǎn)不是賭博和投機(jī)，不是看到風(fēng)險(xiǎn)再買，而是未雨綢繆，應(yīng)建立健康理性的保險(xiǎn)意識(shí)。國(guó)外一些公司對(duì)老客戶開(kāi)放“非典”附加險(xiǎn)的做法就是對(duì)有著長(zhǎng)期保險(xiǎn)意識(shí)國(guó)民的鼓勵(lì)和引導(dǎo)。在保險(xiǎn)業(yè)相對(duì)成熟且一樣遭受SARS肆虐的香港和臺(tái)灣地區(qū)，沒(méi)有一家保險(xiǎn)公司推出針對(duì)“非典”的主險(xiǎn)，都是以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)的，就是因?yàn)镾ARS的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)無(wú)法掌握，一旦失去控制，會(huì)直接影響到保險(xiǎn)公司的償付能力。