杭州一家壽險(xiǎn)公司營(yíng)銷員小陳很郁悶：前段時(shí)間談好的幾個(gè)意向客戶，最近紛紛回電婉拒簽單。因?yàn)榭蛻粲X(jué)得目前保險(xiǎn)的收益不及儲(chǔ)蓄，尤其是利息稅下調(diào)后，他們相中的那幾款保險(xiǎn)保底收益與銀行利率首次出現(xiàn)“倒掛”，客戶紛紛改變主意�！爸笫斓镍喿语w了”，小陳心中很不是滋味。
很多保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員都碰到類似現(xiàn)象。銀行代銷的銀保產(chǎn)品近來(lái)銷勢(shì)也不盡人意。業(yè)內(nèi)人士稱，目前部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品不僅滯銷，還面臨退保壓力。
一個(gè)月才賣出幾份銀行保險(xiǎn)
昨天，體育場(chǎng)路上一家銀行網(wǎng)點(diǎn)，賣基金的窗口人頭濟(jì)濟(jì)，旁邊的賣銀保產(chǎn)品的窗口卻無(wú)人問(wèn)津。臨柜人員介紹，最近一個(gè)月來(lái)，銀行保險(xiǎn)只賣出幾份。
據(jù)悉，8月15日，個(gè)人存款利息稅降至5%，銀行一年期儲(chǔ)蓄存款利率達(dá)到3.16%，比同期保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率2.5%高出66個(gè)基點(diǎn)。記者從多家保險(xiǎn)公司了解到，這給保險(xiǎn)產(chǎn)品特別是儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)帶來(lái)不利影響，受打擊最大的是傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)和不保底收益的分紅險(xiǎn)。
保險(xiǎn)專家指出，保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄的合理收益率應(yīng)高于銀行和國(guó)債，目前國(guó)內(nèi)5年期定存或長(zhǎng)期國(guó)債的年化復(fù)利利率在4%左右，而現(xiàn)行2.5%的保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率是1999年保監(jiān)會(huì)在央行幾次降息后定下的，此次央行升息減稅，保險(xiǎn)預(yù)定利率沒(méi)變，使部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品失去優(yōu)勢(shì)，在保險(xiǎn)預(yù)定利率調(diào)整前的空檔期，出現(xiàn)滯銷是必然現(xiàn)象。
部分壽險(xiǎn)面臨退保壓力
由于保險(xiǎn)預(yù)定利率首次出現(xiàn)倒掛，不僅僅產(chǎn)品滯銷，目前我省多家壽險(xiǎn)公司都出現(xiàn)退保的情況，其中傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)是退保大戶。
張女士2003年買了某公司的一份分紅保險(xiǎn)，一次性躉交保費(fèi)16000元左右，保期是20年。張女士介紹，這三年累積的分紅實(shí)在太少，去年才200多元�！艾F(xiàn)在銀行加息降稅，股市又這么好，我還不如把錢拿出來(lái)投資呢�！庇谑撬x擇了退保。
另一位姓陸的先生，兩年前投保了保額為5萬(wàn)元的養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)期限為20年。兩年來(lái)，陸先生已繳了5000多元的保費(fèi)。最近陸先生算了一筆賬：扣除利息稅后，一年實(shí)際儲(chǔ)蓄利率為3.1635%，相比壽險(xiǎn)利率的2.5%高出不少�！爱�(dāng)初投保最看重的是該險(xiǎn)每滿三年可給付2500元的生存保險(xiǎn)金，可加息后收益卻比不上銀行存款，聽說(shuō)還要繼續(xù)加息，那這份保險(xiǎn)是否該退？”陸先生問(wèn)。
盡管我省各保險(xiǎn)公司都不愿意對(duì)外公布具體的數(shù)據(jù)，但是不少公司都承認(rèn)“分紅險(xiǎn)退保的情況確實(shí)存在”。據(jù)上海保監(jiān)局日前公布的一組數(shù)據(jù)顯示，在所有類型的壽險(xiǎn)產(chǎn)品中，分紅險(xiǎn)退保金額達(dá)到24.12億元，占全部退保金比例60.8%，退保率30.26%.
“分紅險(xiǎn)出現(xiàn)退保情況與目前股市等的火爆密切相關(guān)�！焙贾菽潮ｋU(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)部有關(guān)人員坦承，分紅險(xiǎn)投資權(quán)益類比例最高也就15%（萬(wàn)能險(xiǎn)80%，連結(jié)險(xiǎn)沒(méi)有上限），這是造成分紅險(xiǎn)收益不高的根本原因之一。
有專家稱：提前退保不一定劃算
保險(xiǎn)公司專家認(rèn)為，已購(gòu)買了長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的市民提前退保不一定劃算，因?yàn)橹型就吮?huì)有一定的損失，而重新投保又要有一定的費(fèi)用。保險(xiǎn)公司有關(guān)人士說(shuō)，退保越早，保戶得到的退保金越少，特別是在未交滿兩年保險(xiǎn)費(fèi)的情況下，退保金更少。同時(shí)，如果退保后再重新投保，會(huì)因年齡的增長(zhǎng)而多交保險(xiǎn)費(fèi)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，眼下，如果投保人急于用錢，不妨選擇“保單抵押貸款”�！氨蔚盅嘿J款”是指在不退保的情況下，將保單抵押，獲取貸款的做法。投保人只要支付一定利息，即可既享有保單的保障作用，又可獲得臨時(shí)性資金。
