近日，在深圳媒體工作的楊女士為女兒買保險，費了不少周折。楊女士最想為女兒買一份住院醫(yī)療保險，但是打聽了幾家保險公司，發(fā)現(xiàn)8歲以下兒童的住院醫(yī)療險，只能以附加險形式購買。經(jīng)過比較，楊女士最終選擇為女兒購買了一份繳費20年，每年繳費1750元的國壽康寧終身保險，并且花了135元購買了一年期保額為5000元的住院醫(yī)療附加險，又花了60元購買了一年期保費為1萬元的意外傷害醫(yī)療附加保險。

　　不過，多年從事保險法律法規(guī)研究的律師欒永明近日告訴記者，目前最常見的短期附加型健康險，明年1月1月起，很可能不復(fù)存在。

　　附加險糾紛很多

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，附加險顧名思義就是附加在某一主險上的險種，不單獨銷售�，F(xiàn)在不少保險公司都有主險附加短期健康險的組合產(chǎn)品。之所以如此銷售，原因就在于健康險利潤較低，保險公司賣健康險的積極性不高。為了滿足客戶的需求，只好以搭售形式操作。

　　以短期附加險面貌出現(xiàn)的健康險，在生活中往往糾紛頻發(fā)。據(jù)記者了解，最常見的問題是，短期附加險按長期對待。投保人常發(fā)現(xiàn)自己購買的附加險，雖然沒有保證續(xù)保條款，但保險公司往往將主險與附加險保費混淆起來收，一年一劃賬，發(fā)票上又不分開注明主險與附加險的價格，讓消費者誤認為附加險就是長期險。除此之外，隨著投保人年齡的增長，保險公司在隨主險收附加險費用時，還會上調(diào)價格，投保人往往不易發(fā)現(xiàn)。一旦上年出現(xiàn)理賠，保險公司會單方?jīng)Q定不續(xù)保，或者進行責(zé)任免除。投保人在整個過程中往往是被動的，這就為糾紛埋下隱患。

　　多條新規(guī)為附加險設(shè)限

　　正是基于上述問題，已經(jīng)正式實施的《健康保險管理辦法》中有多個條款為附加型健康險進行了明晰定位。比如，第三十一條規(guī)定“保險公司以附加險形式銷售無保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品的，附加健康保險的保險期限不得小于主險保險期限。”第二十條規(guī)定，“含有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)明確約定保證續(xù)保條款的生效時間。含有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品不得約定在續(xù)保時保險公司有調(diào)整保險責(zé)任和責(zé)任免除范圍的權(quán)利�！�

　　欒永明認為，保險公司在銷售短期附加健康險時，主險往往是長期的甚至是終身的，按照規(guī)定，附加健康保險期限不能小于主險，如果仍按現(xiàn)行的方式銷售附加短期健康險，則意味著保險公司應(yīng)保證投保人無條件續(xù)保，而且不得隨意調(diào)整保險責(zé)任。有了這些條款的限制，以后短期的附加健康險很可能就不存在了。

　　投保人購買附加險應(yīng)多問

　　據(jù)記者了解，許多保險公司在銷售附加險時，業(yè)務(wù)員往往口頭答應(yīng)保證續(xù)保，至于將來是否提價，業(yè)務(wù)員也往往口中支吾。建議消費者在購買附加型健康保險時，除明確保險條款外，還應(yīng)格外注意是否有續(xù)保保證，并要求主、附險保費分別開具發(fā)票。

　　記者曾就附加險的價格問題請教過中國人壽深圳分公司精算師雷女士，她表示，購買短期健康附加險，年齡不同價格肯定不同。當(dāng)投保人年齡變化到另一個年齡段時，價格提高是很正常的。這不屬于調(diào)整產(chǎn)品費率的范疇，因此不是提價。

　　因此，投保人在購買承諾續(xù)保的附加健康保險時，應(yīng)做好保費隨年齡增長而增長的思想準備。