你不理財(cái)，財(cái)不理你。所謂理財(cái)即要將所有能“動(dòng)起來”的資金作出明智的安排和運(yùn)用，使金錢產(chǎn)生最高的效率和效用。在過去25年內(nèi)，金融危機(jī)發(fā)生的頻率由3年一次變成平均18個(gè)月就來一次。2008年起危機(jī)漸成常態(tài)，至今全球市場還高懸著歐債危機(jī)這把達(dá)摩克利斯之劍，同時(shí)A股未來面臨市場化、國際化和專業(yè)化的壓力也越來越大。作為投資者應(yīng)該逐步地適應(yīng)這個(gè)市場只是理財(cái)市場，而不是暴富的場所，懷著良好的投資心態(tài)更有利于在未來更穩(wěn)健、更順利地實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值。在當(dāng)前市場波動(dòng)加劇的情況下，投什么比何時(shí)出手更為重要。

　　“全球資產(chǎn)配置之父”加里-布林森也曾有云：“做投資決策，最重要的是確定好投資類別。”不過面對(duì)形形色色的理財(cái)方式，投資者總是陷入兩難境地：不甘心把錢存在銀行遭受通脹侵蝕，又不堪承受炒股“蹦極跳”的壓力。好不容易相中銀行理財(cái)產(chǎn)品，還因門檻過高而止步門外，而且這類產(chǎn)品的流動(dòng)性差，持有期間不能像基金那樣隨意申贖。“一個(gè)蘿卜一個(gè)坑”，與其在產(chǎn)品收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性上糾結(jié)不已，不妨弄清楚錢財(cái)屬性，根據(jù)資金用途選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)號(hào)入座。

　　對(duì)于隨時(shí)可能用到的“閑錢”，對(duì)流動(dòng)性和安全性的要求較高，最好是運(yùn)用短期理財(cái)工具：如貨幣基金、超短債基金等來打理。從長期表現(xiàn)看，根據(jù)天相投資分析系統(tǒng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示：截至2011年9月30日，2004年以來貨幣市場基金的累積收益為21.29%，同期活期存款利率、七天通知存款利率、一年期定期存款利率的累積收益分別為4.78%、12.92%、22.29%，貨幣市場基金很好地完成了流動(dòng)性資金提高資金使用效率的功能。

　　還有以備不時(shí)之需的應(yīng)急資金，因?yàn)椴恢�道何時(shí)會(huì)用到，所以可以嘗試較長期限的固定收益產(chǎn)品，如固定收益類的銀行理財(cái)產(chǎn)品、嘉實(shí)信用債等債券型基金。近期銀行理財(cái)產(chǎn)品遭遇雙重寒流侵襲：一方面是監(jiān)管層的大力監(jiān)管，另一方面其收益率可能隨存準(zhǔn)率下調(diào)而下降。而信用債基金信息披露制度完善，投資透明度高，所持券種僅持有到期的收益率，就已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過同期銀行理財(cái)?shù)氖找媛�，因此收益預(yù)期更為穩(wěn)定。同時(shí)，作為開放式基金，信用債沒有封閉期，流動(dòng)性強(qiáng)于銀行理財(cái)，且不會(huì)因?yàn)樘崆摆H回?fù)p失收益。

　　而匹配子女教育、養(yǎng)老、財(cái)富傳承等長期財(cái)務(wù)目標(biāo)的“長錢”則講究“放長線釣大魚”，可以考慮基金定投，或是投資股票投資方向基金。雖然受累今年市場起伏，股票型基金表現(xiàn)乏善可陳，但長期持有仍較為可觀。銀河證券報(bào)告顯示，自2001年以來，截至2011年9月30日，我國股票型基金資產(chǎn)凈值規(guī)模達(dá)到19787.56億元，股票方向基金為投資者獲得的絕對(duì)收益累計(jì)達(dá)到約4700億元，剔除申購贖回費(fèi)用的累計(jì)收益率為33%，相對(duì)于市場基準(zhǔn)取得了7.2%的年化超額收益。