2004-07-26 00:00 來源：
本文主要介紹工商銀行的電子銀行業(yè)務：
中國工商銀行是世界500強中名列榜首的中資銀行，擁有810萬戶工商企業(yè)客戶和4億多個人客戶。2000年以來，工商銀行先后四次被英國《銀行家》、《歐洲貨幣》和美國《環(huán)球金融》雜志評為中國內地最佳銀行。2002年英國《銀行家》將工商銀行網(wǎng)站評為2002年全球最佳金融網(wǎng)站；2002年美國《環(huán)球金融》雜志在首次全球和地區(qū)最佳電子銀行評選中，將工商銀行評選為中國最佳企業(yè)網(wǎng)上銀行，工商銀行是國內唯一獲此稱號的商業(yè)銀行。
“金融e通道”——我們共享的空間，電子銀行業(yè)務已成為中國工商銀行在同行業(yè)中的優(yōu)勢項目，也是我行大力推出的精品品牌。中國工商銀行電子銀行業(yè)務的重點產品有兩項：電話銀行和網(wǎng)上銀行。電子銀行的最大特點就是客戶能夠實現(xiàn)自助服務，即客戶不必每筆業(yè)務都要跑到銀行來辦理，可以隨時隨地通過電子銀行提供的產品和方式，自己來進行交易、查詢和控制，真正實現(xiàn)“足不出戶，自主理財”的現(xiàn)代理念。
電子銀行業(yè)務的發(fā)展是大勢所趨，它將逐步取代傳統(tǒng)銀行業(yè)務。2002年工商銀行的電子銀行業(yè)務發(fā)展非常迅速，全年實現(xiàn)交易額超過了8萬億元，業(yè)務量超過了6千萬筆。工商銀行威海市分行的電話銀行交易額超過了5億元，交易筆數(shù)為2.5萬筆，客戶數(shù)量超過了7千戶；網(wǎng)上銀行交易額達到10億元，交易筆數(shù)為4千筆，客戶數(shù)量接近400戶，目前威海市所有的財產和人壽保險公司、政府機關、財政機構、通信公司、移動公司、供電公司、百貨大樓、新華書店、中石油、中石化、海通證券、南方證券、三隆期貨、三角輪胎、威海船廠、客運公司、雙輪集團、華墾房地產、成山橡膠、好當家、黃海造船、華力電機、榮成玻璃廠和幾家較大的漁業(yè)公司、鈴蘭味精、億達公司、文登電機、三環(huán)雙連等等，一大批機構、集團、企業(yè)已經成為工商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行的客戶。
一、中國工商銀行的電子銀行業(yè)務對廣大客戶提供的好處
1、 安全可靠：工商銀行電子銀行業(yè)務在網(wǎng)絡安全上采用了國際上最先進的防黑客技術，軟件使用了5級先進的加密校驗技術，企業(yè)在使用網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務時能夠看得見的防范措施還有客戶代理軟件、讀卡器、客戶證書及其密碼，個人通過卡號及多級密碼登錄，還可自主申請e通卡進行網(wǎng)上購物。目前全國的廣大客戶通過工商銀行電子銀行結算的資金已經超過8萬億元，結算量已經超過6千萬筆，至今還沒有發(fā)生一筆資金丟失、帳務差錯的情況。從以上的情況看，客戶完全可以解除資金是否安全的憂慮。
2、 方便實用：客戶自己可以隨時查詢帳戶的余額、今日明細和歷史明細等詳細信息，查看某筆款項是否到帳，還可打印出電子回單做為臨時入帳的憑證；即使是非銀行工作日或者是非銀行工作時間都可以進行帳務對帳和轉帳結算，也就是說工行網(wǎng)上銀行業(yè)務真正實現(xiàn)了24小時銀行服務。
3、 結算快捷：無論是收款還是付款，無論是威海本地還是全國異地，只要對方在工行開戶，客戶都可以在瞬間完成結算工作，對方如果在其他行開戶，客戶在網(wǎng)上發(fā)出付款指令后，也將由銀行專人替您辦理，結算方便快捷。
4、 強化管理：對于大客戶特別是集團客戶能夠通過企業(yè)網(wǎng)上銀行監(jiān)控分支機構的帳戶，進行資金的雙向調撥或橫向調撥，提高了資金的使用效率，這是我行推出的優(yōu)勢項目，目前只有工商銀行網(wǎng)上銀行能提供此項功能，全國的一些大集團、大客戶為了強化自身的財務管理，將其下屬所有企業(yè)全部移至工行開立網(wǎng)上銀行，有效地提高了資金的使用效率，盈利也大大增加。
5、 降低費用：客戶開通電子銀行業(yè)務以后，不必每筆結算業(yè)務都要跑銀行，可以節(jié)省大量的人工、車輛等費用，還節(jié)省了支票等票據(jù)的費用；網(wǎng)上銀行自主理財?shù)墓δ芙o客戶提供了很好的資金調度手段，減少一些不必要的財務損耗，客戶的財務費用也相應大大降低。
6、 提高形象：客戶開通電子銀行還可以在自己的客戶群體當中樹立現(xiàn)代的、先進的形象，在e時代一展身手，為自身業(yè)務的開拓發(fā)展提供強有力的幫助。
二、電話銀行的功能
機構、團體、企業(yè)和個人撥打電話銀行“95588”服務熱線后，根據(jù)語音提示可以實現(xiàn)：
1、 賬戶查詢：客戶可查詢在工商銀行開立的活期賬戶、牡丹信用卡、牡丹靈通卡等賬戶余額及未登折、當日、歷史明細。
2、 轉賬服務：可以進行自己的注冊卡下所有賬戶之間的資金劃轉。
3、 自助繳費：可自助查詢和繳納電話費、手機費等費用。
4、 銀證轉賬：能實現(xiàn)銀行賬戶與證券保證金賬戶之間的資金劃轉。
5、 銀證通：可直接使用銀行賬戶進行股票買賣業(yè)務。
6、 基金業(yè)務：可以進行基金買賣和查詢。
7、 外匯買賣：可使用個人外匯買賣專用存折帳戶進行外匯交易。
8、 公共信息：可以查詢我行的各種信息，如存款利率、外匯牌價、基金凈值等。
9、 業(yè)務申請：客戶在電話銀行中可以自助下掛帳戶。
10、 賬戶掛失：客戶可通過此項業(yè)務辦理牡丹卡、存折等賬戶的緊急臨時掛失。
三、企業(yè)網(wǎng)上銀行的功能：
機構、團體、企業(yè)使用客戶安全代理軟件、讀卡器、客戶證書，輸入證書密碼后，進入www.95588.com網(wǎng)站可以實現(xiàn)：
1、 帳戶查詢：可以查詢本企業(yè)在工行開立的所有帳戶的余額、歷史明細、當日明細，還可以把它們下載打印出來，帳戶的發(fā)生情況一目了然，外面來款是否進帳一查便知。
2、 網(wǎng)上結算：企業(yè)自己可通過網(wǎng)上銀行把資金從其賬戶中轉出，實現(xiàn)與其他單位（在國內任何一家銀行開戶均可）之間的同城或異地資金結算。
3、 集團理財：集團總公司可隨時查看各分公司賬戶的詳細信息，還可主動向分公司下?lián)芑蛏鲜召Y金，實現(xiàn)資金的雙向調撥，達到監(jiān)控各分公司資金運作情況、整個集團資金統(tǒng)一調度管理的目的。
4、 貸款查詢：企業(yè)可對注冊的所有總公司和分公司的貸款賬戶進行貸款主賬戶查詢以及利隨本清貸款、貸款表內欠息、貸款表外欠息和貸款借據(jù)賬的查詢。
5、 基金業(yè)務：客戶可在網(wǎng)上進行基金認購、申購以及基金基本信息查詢。
6、 國債業(yè)務：客戶可利用網(wǎng)上銀行進行國債帳戶查詢，進行網(wǎng)上即時交易，對債券價格及債市信息也可查詢。
7、 網(wǎng)上收費站：企業(yè)客戶可以通過我行網(wǎng)上銀行主動收取其授權企業(yè)用戶或個人用戶各類應繳費用的一項功能。
8、 貴賓室服務：對有一定經營規(guī)模、效益良好、合作關系密切的企業(yè)客戶提供特別服務�？梢詾榧瘓F企業(yè)客戶管理本部及下屬分支機構帳戶提供方便，對設定的帳戶進行單筆余額超限提醒；可提供現(xiàn)金預約、收款預約、票據(jù)查詢預約、匯票申請等服務；可根據(jù)客戶設置的參數(shù)，每日按照客戶選擇的時間、收付帳號、額度選擇自動發(fā)起轉帳指令，可以實現(xiàn)代報銷、代發(fā)工資等業(yè)務。
四、個人網(wǎng)上銀行的功能
個人客戶輸入注冊卡號、登錄密碼后，進入www.95588.com網(wǎng)站可以實現(xiàn)：
1、 賬務查詢：客戶可對自己的賬務信息，如卡/賬戶余額、歷史明細、網(wǎng)上購物明細進行查詢，并可下載明細。
2、 賬戶轉賬：客戶可以實現(xiàn)自己的賬戶之間的資金互轉以及向同城（本地）他人的活期帳戶、牡丹信用卡、靈通卡、貸記卡等賬戶劃轉資金。
3、 異地匯款：客戶可向國內其它任何地方的工商銀行開戶的單位和個人支付款項。
4、 銀證轉賬：客戶可以實現(xiàn)自己的儲蓄存款賬戶與其在證券公司的資金賬戶相互劃轉資金，并可查詢自己在證券公司的資金賬戶余額。
5、 基金業(yè)務：客戶（基金投資人）可以進行基金申購、認購、贖回等交易及查詢有關基金信息。
6、 外匯買賣：客戶可根據(jù)我行提供的匯率信息進行即時和委托買賣外匯交易、撤單及查詢有關外匯交易信息等活動。
7、 B2C在線支付：客戶在中國工商銀行的特約網(wǎng)站上購物時，可實時支付貨款并獲得銀行反饋的有關支付信息。
8、 代繳學費：客戶可向與工商銀行簽訂協(xié)議的全國各個學校繳納學費、住宿費等費用。
9、 牡丹卡辦卡/換卡申請：客戶可提交辦理或更換牡丹卡的申請，同時可在線獲得申請結果。
10、 個人抵押貸款：個人客戶可提交抵押貸款申請并實時獲得申請貸款。
11、 賬戶掛失：客戶的信用卡、靈通卡或貸記卡遺失或被偷竊時可在線對其進行本地掛失。
五、辦理中國工商銀行電子銀行的流程
1、 開辦企業(yè)網(wǎng)上銀行的流程：要辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行的機構、集團或企業(yè)須是優(yōu)質客戶，在我行開立結算帳戶，仔細閱讀并遵守《中國工商銀行網(wǎng)上銀行章程》，填寫了《中國工商銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行申請表》，與我行簽定了《中國工商銀行網(wǎng)上銀行企業(yè)客戶服務協(xié)議》，才能成為我行企業(yè)網(wǎng)上銀行注冊客戶。我們在接到客戶的注冊申請資料以后，先由注冊行錄入客戶的信息資料，注冊行領取客戶證書以后，再安裝客戶安全代理軟件，并進行企業(yè)網(wǎng)上銀行的調試和業(yè)務輔導。企業(yè)在網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務時，首先要把財務人員自己的客戶證書插入讀卡器，然后使用客戶安全代理軟件輸入用戶密碼后才能到企業(yè)網(wǎng)上銀行進行操作。
2、 開辦個人網(wǎng)上銀行的流程：個人客戶申請網(wǎng)上銀行有兩種方式，一種是通過www.95588.com網(wǎng)站進行自助注冊，步驟是登錄www.95588.com網(wǎng)站；點擊“個人網(wǎng)上銀行”；點擊“網(wǎng)上銀行自自助注冊”；閱讀并同意“網(wǎng)上自助注冊須知”后點擊“確定”；閱讀并同意“中國工商銀行網(wǎng)上自助注冊個人客戶服務協(xié)議書”后點擊“接受此協(xié)議”；進入“用戶注冊”頁面按提示輸入個人信息以后點擊“提交”；進入“用戶自助注冊確認”頁面，點擊“確認”后用戶自助注冊成功。自助注冊的個人客戶除不能使用個人網(wǎng)上銀行的對外轉賬、個人匯款和代繳學費功能外，其它功能均能正常使用。自助注冊客戶若要開通對外轉帳、個人匯款、代繳學費功能，可攜帶本人身份證件及注冊卡到我行任何一個網(wǎng)點辦理開通手續(xù)，當日即可開通使用我行個人網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。另外一種是到我行任何一個網(wǎng)點辦理注冊手續(xù)�？蛻繇殧y帶本人身份證件及注冊卡，簽署“中國工商銀行網(wǎng)上銀行個人客戶服務協(xié)議書”，填寫“中國工商銀行網(wǎng)上銀行個人客戶注冊申請表”，設置網(wǎng)上銀行密碼后，下一個銀行工作日可開通使用我行個人網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。
3、 開辦企業(yè)電話銀行的流程：企業(yè)財務人員到我行營業(yè)室填寫申請表、簽定協(xié)議書即可開通使用。
4、 開辦個人電話銀行的流程：客戶須攜帶本人身份證件及注冊卡，到我行任何一個網(wǎng)點簽署“95588電話銀行使用協(xié)議書”，填寫“個人電話銀行注冊申請表”，完成后即可開通使用�？蛻羧绻枰_通“銀證轉帳”等特定業(yè)務，還須提供其他相關的證明和手續(xù)，客戶可以在咨詢后到網(wǎng)點辦理。
5、 對個人客戶的特別提示：建議客戶開通電話銀行和網(wǎng)上銀行時使用工商銀行的“牡丹靈通卡”作為注冊卡。這樣客戶可以將自己的所有帳戶掛在“牡丹靈通卡”下，實現(xiàn)自己的帳戶之間轉帳，可以免去不斷地到柜臺上填單轉帳，節(jié)省寶貴的時間�？蛻艨梢栽谀档れ`通卡、牡丹信用卡、活期存折、活期一本通、定期一本通、零存整區(qū)、教育儲蓄等帳戶之間實現(xiàn)活期轉定期、活期轉零整、活期轉教育儲蓄、活期轉信用卡、靈通卡轉信用卡、定期轉活期等。
