新世紀初年，中國壽險市場如何起步和發(fā)展是眾人現(xiàn)注的焦點，筆者經(jīng)過大量的調(diào)查研究后認為：補充醫(yī)療和補充養(yǎng)老保險將在今年壽險市場上唱大戲，并且有可能帶動團體業(yè)務(wù)走出低谷。

　　國家政策有扶持去年底中央經(jīng)濟工作會議明確了2001年經(jīng)濟工作的十大任務(wù)。其中第四條就是加快和完善社會保障體系，并就城鎮(zhèn)企業(yè)職工建立補充養(yǎng)老保險、失業(yè)保險和進行醫(yī)療制度改革提出了要求。財政工作會議也傳出信息：國家財政將采取措施、積極支持和完善社會保障體系的建設(shè)。2000年12月25日，國務(wù)院下發(fā)了被企業(yè)和保險行業(yè)期盼已久的42號文件，明確了關(guān)于完善城鎮(zhèn)社會保障體系、企業(yè)開辦補充養(yǎng)老及補充醫(yī)療保險等有關(guān)政策和費用列支問題。這是近幾年來國家在費用列支方面首次對發(fā)展商業(yè)保險所開的綠燈。今年1月初，中國保監(jiān)會為了促進我國保險業(yè)的健康發(fā)展，又大幅度提高了8家保險公司投資證券的資金運用比例。其中平安、泰康、華泰、金盛保險公司由10％提高到15％；美國友邦上海分公司由5％提高到15%；新華人壽由10％提高22％；中國人壽由5％提高到10%.上述一系列的利好表明，國家對發(fā)展商業(yè)保險的政策扶持力度明顯加大。因此，她將為令國保險業(yè)的發(fā)展起到巨大的推動作用。

　　壽險市場需求轉(zhuǎn)旺中國壽險市場經(jīng)過費率頻繁調(diào)整的陣痛之后，隨著投資連接、投資分紅與國際接軌的非傳統(tǒng)型的壽險產(chǎn)品相繼登臺亮相。一些彷徨觀望了數(shù)年的保險消費者又開始關(guān)注壽險市場，消費者觀念也在發(fā)生變化。他們過去買保險是為了養(yǎng)老防病，而現(xiàn)在認為買保險是為了增加投資收益。觀念的轉(zhuǎn)變，會增加對保險的投資，為商業(yè)保險的發(fā)展帶來極大的空間。

　　醫(yī)療保險當(dāng)首選。目前，醫(yī)療保險的改革已在全國大中城市逐步推開。據(jù)勞動和社會保障部介紹，全國70％以上的地區(qū)出臺并實施基本醫(yī)療保險改革方案的目標正在加緊落實。目前，除了國務(wù)院醫(yī)改試點的九江、鎮(zhèn)江等一批城市已完全實行了新的醫(yī)改方案外，又有上海、成都、天津醫(yī)改方案也開始實行。據(jù)悉，北京地區(qū)的醫(yī)改方案已獲批準，并將在上半年執(zhí)行。此次北京地區(qū)參保人員約600萬人，其中中央在京單位為160萬人。

　　從市場方面分析，“生病住院”確已成為“城鎮(zhèn)居民最擔(dān)心的問題”中的首要問題。中央電視臺《生活》欄目發(fā)布“2000年百姓最關(guān)心的十大生活主題”排行榜顯示：“醫(yī)療衛(wèi)生關(guān)注率達87％，排名第一，”社會保障制度“關(guān)心程度為81.8％，排名第二。中國消費者協(xié)會對哈爾濱、南京、鄭州、武漢、西安、蘭州等六城市數(shù)萬名居民調(diào)查顯示：目前城市已購醫(yī)療保險的人為36.7%，準備購買醫(yī)療保險的人高達57.5％。上述種種事實眾明。補充醫(yī)療保險將成為今年我國壽險市場上最受居民關(guān)心和歡迎的險種。特別是國務(wù)院42號文件明確規(guī)定企業(yè)開辦補充醫(yī)療保險的費用，按工資總額的4％可以列入成本。受這一利好的政策驅(qū)動，我國商業(yè)醫(yī)療保險今年必將會有一個飛躍的發(fā)展。

　　補充養(yǎng)老將升溫。首先是冬家保險公司轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，及時調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，借鑒國外經(jīng)驗，紛紛推出了投資、分紅型非傳統(tǒng)型的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，又一次激活了保險市場。其次是隨著經(jīng)濟的發(fā)展、改革開放的深入，人民生活水平在不斷提高后，開始尋求資本的保值增值和財富的不斷積累。而買投資分紅保險無疑是消費者一種新型的時尚的投資選擇。這種既有保險保障，又有投資回報，投資者個人又沒有投資風(fēng)險的保險產(chǎn)品，必將吸引更多的消費者參與保險投資理財。再一個重要因素，國家已出臺了支持企業(yè)開辦補充養(yǎng)老保險的政策。雖然暫時在遼寧省試點，但它告訴人們一個重要信息就是國家支持商業(yè)保險的政策有7松動，全面推行將是大勢所趨。這不僅是保險公司的期盼，也是企業(yè)的期盼。據(jù)北京地區(qū)近百個企事業(yè)單位調(diào)查結(jié)果顯示：目前已有60％以上的單位制定了買養(yǎng)老保險，特別是買投資分紅補充養(yǎng)老保險的計劃，其中有30％企業(yè)已經(jīng)請保險公司進行了保費測算，一旦政策明朗后將會立即投保。

　　市場競爭更加白熱化

　　由于政策驅(qū)動，加上市場本身的需求轉(zhuǎn)旺，一個以新險種開發(fā)、提升服務(wù)、搶占網(wǎng)絡(luò)制高點的市場熱點正在形成，它不僅證實中國壽險業(yè)今年將進入群雄逐鹿、烽煙四起的“戰(zhàn)國時代”，而且也意味著市場競爭白熱化的“序幕”已經(jīng)拉開。

　　在險種開發(fā)方面，無論是在醫(yī)療保險還是在養(yǎng)老保險上，只要市場有需求，各家保險公司的新險種和新舉措便會閃亮登場。如醫(yī)療保險，中國人壽最早推出了“重大疾病終身”、“重大疾病定期保險”條款和“生命綠蔭”能承保500多種疾病的醫(yī)療保險，頗受市場歡迎。然而不久就有類似保險條款紛紛出現(xiàn)，甚至能承保1000多種疾病的；更能令消費者關(guān)注的新條款也孕育而生。還有一些外資保險公司也紛紛加入醫(yī)改行業(yè)爭市場。如中宏保險公司推出的“全家�！备郊泳C合住院醫(yī)療保險計劃，是我國商業(yè)保險市場上唯一一種“一人投保，全家受益”的附加家庭醫(yī)療保險條款。一經(jīng)推出，便受到上海市民的鐘愛。

　　在補充養(yǎng)老保險方面、平安搶占鰲頭，首推“世紀理財投資連接保險”。緊接著友邦推出了“年年紅”和“節(jié)節(jié)高”分紅保單。去年6月，新華人壽推出了“創(chuàng)世之約”投資連接保險；8只份太平洋推出中國壽險市場第一款“萬能型”壽險條款年底中國人壽推出第一家團體補充養(yǎng)老型分紅保險條款平安保險公司也緊艱其后，推出類似美國401（K）養(yǎng)老保險條款；今年初，新世紀鐘聲剛剛敲響，泰康人壽的分紅型保險也推向了市場。在提升服務(wù)方面，各家公司千方百計拓寬服務(wù)領(lǐng)域，頻頻推出服務(wù)新招，使消費者著實感受到在保險市場上當(dāng)“上帝”的滋味。

　　有競爭，就會有發(fā)展。激烈的競爭不僅能促進中國壽險市場的發(fā)育和成長，而且也會給保險消費者帶來更多實惠。據(jù)業(yè)內(nèi)人士估計，全年壽險保費收入將首次突破十億大關(guān)、達到1250~1300億元，其增幅可能達到50％左右。這是中國壽險業(yè)伴隨著新經(jīng)濟的發(fā)展出現(xiàn)的新生機和新希望。