“中小企業(yè)是各地發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)就業(yè)的關(guān)鍵所在，現(xiàn)在是他們最困難的時(shí)候。”上海浦發(fā)銀行董事長吉曉輝11日對(duì)新華社記者說，銀行已明確要求，對(duì)當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)，特別是對(duì)地方就業(yè)貢獻(xiàn)大的勞動(dòng)密集型中小企業(yè)，分行層面一不要輕易回收貸款，二不要輕言不放貸。

　　央行行長周小川3月6日也表示，2008年中小企業(yè)貸款全年增長為13.5％，同期的人民幣貸款增速為18.75％。

　　業(yè)內(nèi)人士則認(rèn)為，短期內(nèi)銀行的間接融資依然是中小企業(yè)最重要的融資渠道。目前上海市浦東新區(qū)中小企業(yè)推進(jìn)服務(wù)中心一直在探索模式創(chuàng)新，期望能夠通過銀行、政府、企業(yè)等多邊合作搭建中小企業(yè)融資服務(wù)平臺(tái)，破解中小企業(yè)融資難的僵局。

　　政府：“銀政企”共搭融資平臺(tái)

　　“目前，盡管銀行信貸增幅很高，但真正流到中小企業(yè)的卻不多。無論是企業(yè)找銀行或者銀行找企業(yè)，應(yīng)該說信息上都是很不對(duì)稱的。而如果能夠設(shè)立共享平臺(tái)的話，就可以避免信息不對(duì)稱的弊端。”上海市浦東新區(qū)中小企業(yè)推進(jìn)服務(wù)中心主任李家偉表示。

　　上海在這方面的嘗試中，最早的是“張江高科技園區(qū)企業(yè)易貸通模式”，而目前運(yùn)作較成功的是“金橋直貸通”。前者是以集聚合作平臺(tái)資金池為基礎(chǔ)的“園區(qū)推薦、銀行融資、第三方擔(dān)保”的融資擔(dān)保平臺(tái)。后者則更進(jìn)一步，實(shí)現(xiàn)“政府補(bǔ)貼、園區(qū)貼息、銀行融資、第三方擔(dān)保”的中小企業(yè)融資擔(dān)保新模式。

　　李家偉說，“金橋直貸通”這一平臺(tái)是由招行上海分行、浦東新區(qū)中小企業(yè)推進(jìn)服務(wù)中心、金橋管委會(huì)等一起設(shè)立，由招行上海分行提供10億元的專項(xiàng)授信規(guī)模，并且其中2億元可用于信用貸款。

　　招商銀行上海分行行長助理崔家鯤認(rèn)為，企業(yè)在園區(qū)經(jīng)營多年，園區(qū)對(duì)企業(yè)的了解比銀行深許多，通過這樣一種平臺(tái)和渠道的建立，政府和園區(qū)對(duì)企業(yè)已經(jīng)有初步的篩選和判斷，銀行再去介入企業(yè)，將會(huì)省去很多風(fēng)險(xiǎn)前端的擔(dān)心和憂慮。

　　吉曉輝介紹說，浦發(fā)則借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，深入研究，利用“魚骨分析法”，科學(xué)分析中小企業(yè)經(jīng)營周期各個(gè)階段的現(xiàn)金流流入、流出和沉淀的特點(diǎn)，測算金融服務(wù)額度，配套服務(wù)。浦發(fā)銀行在總行層面牽頭與擔(dān)保公司簽訂總對(duì)總合作協(xié)議，以便分行層面推進(jìn)工作。從滿足中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的全面需求著手，加大對(duì)信用保險(xiǎn)產(chǎn)品、網(wǎng)上融資產(chǎn)品的運(yùn)用。

　　李家偉表示，目前也有不少園區(qū)正在推進(jìn)“銀政企”共搭融資平臺(tái)方面的工作，而且一個(gè)園區(qū)并非只和一家銀行合作，其實(shí)推出的品種也可以多元化。他透露，雖然外高橋功能區(qū)的中小企業(yè)融資平臺(tái)尚未掛牌，但其設(shè)立的2000萬元扶持中小企業(yè)貸款的體系，目前已經(jīng)有11家中小企業(yè)獲得了扶持，并撬動(dòng)了5000萬元的資金。

　　企業(yè)：自身也要“未雨綢繆”

　　破解中小企業(yè)融資難除了要解決銀行方面的資金之外，也要求中小企業(yè)自身“未雨綢繆”，平時(shí)就應(yīng)該為將來的融資需求打下基礎(chǔ)。吉曉輝說，中小企業(yè)必須要有長遠(yuǎn)考慮，平時(shí)發(fā)展中就應(yīng)該注意積累和銀行之間的信用關(guān)系，決不能“臨時(shí)抱佛腳”。

　　崔家鯤建議，企業(yè)可以選擇一兩家銀行集中業(yè)務(wù)的結(jié)算，通過一段時(shí)間的結(jié)算往來，有助于銀行了解和判斷企業(yè)的經(jīng)營和資金風(fēng)險(xiǎn)。

　　吉曉輝則提醒，中小企業(yè)還應(yīng)該不斷規(guī)范自身的財(cái)務(wù)管理，企業(yè)法人代表或貸款控制人也應(yīng)關(guān)注個(gè)人的信用積累。因?yàn)殂y行放貸時(shí)會(huì)從征信系統(tǒng)了解企業(yè)和相關(guān)個(gè)人信息，如果存在不良記錄將使企業(yè)失去在銀行融資的前提條件。

　　吉曉輝說：“浦發(fā)建立了專門針對(duì)中小企業(yè)的統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)控制模式，同時(shí)各地分行根據(jù)地方實(shí)際有不同的風(fēng)險(xiǎn)管理模板，一整套比較完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系確保了銀行對(duì)中小企業(yè)貸款投放力度不斷加大。下一步還要繼續(xù)完善中小客戶金融業(yè)務(wù)的政策和機(jī)制，大力支持中小企業(yè)的資金需求。”

　　李家偉建議，中小企業(yè)應(yīng)該與所在地政府和園區(qū)建立穩(wěn)定的聯(lián)系，及時(shí)獲得政策信息上的幫助。而能夠獲得政府方面的扶持，也是銀行非�？粗氐囊蛩刂�一。

　　銀行：中小企業(yè)業(yè)務(wù)是未來趨勢

　　“發(fā)展中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)是銀行在日益深化的金融體制改革和激烈的金融市場競爭環(huán)境下的戰(zhàn)略選擇，也是踐行社會(huì)責(zé)任的重要內(nèi)容。”吉曉輝認(rèn)為，發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)將是未來銀行業(yè)重點(diǎn)競爭的領(lǐng)域之一。尤其是對(duì)中小銀行而言，在競爭國家投資的大型項(xiàng)目方面并不具備優(yōu)勢，中小企業(yè)業(yè)務(wù)也成為不少中小銀行的發(fā)展戰(zhàn)略方向。

　　吉曉輝介紹說，浦發(fā)銀行2月份信貸投放繼續(xù)增長，對(duì)中小企業(yè)的投放比例也有所增長。對(duì)中小企業(yè)的貸款，已占到銀行企業(yè)貸款總量的45％以上。

　　而農(nóng)行上海分行一直加快推進(jìn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展，今年則提出每年將新增300家以上中小企業(yè)客戶的目標(biāo)。

　　崔家鯤表示，由于中小企業(yè)的議價(jià)能力遠(yuǎn)低于大型企業(yè)，中小企業(yè)貸款的平均定價(jià)一般高于大企業(yè)10個(gè)—20個(gè)百分點(diǎn)，并且只要保持和大企業(yè)之間在利率定價(jià)方面的息差結(jié)構(gòu)，在我國目前的體制下銀行盈利并不會(huì)產(chǎn)生很大的問題。

　　“這也是我們?yōu)槭裁磿?huì)堅(jiān)持中小企業(yè)戰(zhàn)略，中小企業(yè)業(yè)務(wù)將是未來發(fā)展的趨勢。”吉曉輝說，銀行發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)更多的是著眼于長遠(yuǎn)利益，從積累、培育未來優(yōu)質(zhì)客戶群的角度來考慮。