工商銀行湖南株洲分行始終將全面風(fēng)險(xiǎn)管理貫穿經(jīng)營(yíng)管理全過程，堅(jiān)持把強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理作為固本強(qiáng)基、保證穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)性工作，緊緊圍繞內(nèi)部機(jī)制建設(shè)，結(jié)合實(shí)際找準(zhǔn)著力點(diǎn)，圍繞中心任務(wù)目標(biāo)健全機(jī)制、創(chuàng)新思路，充分發(fā)揮內(nèi)控案防和風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的促進(jìn)作用。

　　今年下半年，該行將通過八個(gè)著力點(diǎn)前移內(nèi)控案防關(guān)口，構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)控制防線，大力提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平：

　　一是通過問題整改強(qiáng)化制度執(zhí)行力。結(jié)合經(jīng)營(yíng)管理中發(fā)現(xiàn)問題, 認(rèn)真剖析，舉一反三，由內(nèi)控合規(guī)中心牽頭，相關(guān)專業(yè)部門及支行配合，逐流程、逐崗位、逐環(huán)節(jié)對(duì)現(xiàn)行規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程進(jìn)行梳理,強(qiáng)化內(nèi)控案防管理責(zé)任，切實(shí)增強(qiáng)規(guī)章制度的有效性,強(qiáng)化對(duì)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的制度約束，圍繞重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位加大檢查力度,切實(shí)發(fā)揮專業(yè)部門、內(nèi)控合規(guī)和監(jiān)察部門的三道防線作用，建立檢查發(fā)現(xiàn)問題整改責(zé)任制，加大責(zé)任追究工作力度,通過問題整改，分析存在問題的原因，提出處理意見和整改措施，從嚴(yán)處理。

　　二是強(qiáng)化專業(yè)部門管理職能。將常規(guī)檢查與突擊檢查相結(jié)合，明查與暗查相結(jié)合，檢查與評(píng)價(jià)相結(jié)合，查處與幫扶相結(jié)合，多方位提高專業(yè)檢查質(zhì)量和檢查效果；下半年重點(diǎn)將加強(qiáng)對(duì)權(quán)限卡、印鑒密押、空白憑證、金庫(kù)尾箱、對(duì)賬查詢、輪崗休假、錄像檢查、承兌匯票、票據(jù)融資業(yè)務(wù)、個(gè)人客戶經(jīng)理管理、基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人履職情況等重點(diǎn)部位和環(huán)節(jié)的管理，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理中風(fēng)險(xiǎn)較大、發(fā)案集中的領(lǐng)域要進(jìn)行嚴(yán)密的監(jiān)控；對(duì)問題突出的重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)人員和重點(diǎn)環(huán)節(jié)，要集中力量，重點(diǎn)整改，逐個(gè)解決。各專業(yè)部門相互配合，建立健全對(duì)重點(diǎn)崗位、基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的監(jiān)督制約機(jī)制，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)部位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)及基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的監(jiān)督管理。

　　三是抓好安全檢查工作。一方面提高安全保衛(wèi)工作社會(huì)化業(yè)務(wù)監(jiān)管水平，提升安全防范設(shè)施的防護(hù)能力和等級(jí)，嚴(yán)密防控和有力打擊外部侵害案件；另一方面加強(qiáng)對(duì)重要時(shí)段、重大節(jié)日安全管理，落實(shí)安全大檢查制度。同時(shí)，以一級(jí)支行為片區(qū)牽頭單位，分別組織防搶劫、防冒領(lǐng)、防火災(zāi)等內(nèi)容的安全應(yīng)急演練活動(dòng)。在完成季度安全檢查工作任務(wù)的同時(shí)，繼續(xù)通過現(xiàn)場(chǎng)督促各機(jī)構(gòu)整改安全隱患，開展以機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人日常安全管理合規(guī)性為重點(diǎn)的安全檢查與評(píng)價(jià)工作。

　　四是完善業(yè)務(wù)操作運(yùn)作流程。堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和管理環(huán)節(jié)，形成清晰合理的業(yè)務(wù)管理線條，確保全行各類業(yè)務(wù)之間相互獨(dú)立、上下垂直、專業(yè)化管理，實(shí)現(xiàn)有效的成本和風(fēng)險(xiǎn)控制，積極向大內(nèi)控轉(zhuǎn)變。同時(shí)，圍繞業(yè)務(wù)流程建設(shè)，認(rèn)真貫徹落實(shí)總行各項(xiàng)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，并結(jié)合上級(jí)行制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程再造的實(shí)際，及時(shí)修訂和完善各項(xiàng)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，按照精細(xì)化管理要求，探索研究全行各專業(yè)的合規(guī)管理程序、合規(guī)操作標(biāo)準(zhǔn)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)管理工作機(jī)制，進(jìn)一步強(qiáng)化了對(duì)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的過程控制。

　　五是加強(qiáng)案防警示教育。積極組織開展案防內(nèi)控制度的學(xué)習(xí)活動(dòng)，提高全員案防意識(shí)，使員工熟悉崗位的要害環(huán)節(jié)和防范要點(diǎn)，提高執(zhí)行制度的自覺性，并利用各類典型案例，加強(qiáng)案防工作督導(dǎo)和業(yè)務(wù)檢查，對(duì)總行和省分行確定的案防風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)整治，對(duì)員工進(jìn)行警示教育，以案為鑒，警鐘長(zhǎng)鳴，確保全行案防工作上新臺(tái)階。

　　六是進(jìn)一步嚴(yán)把新增貸款質(zhì)量關(guān)和貸款投向關(guān)。嚴(yán)格按上級(jí)行要求和工作程序，抓好貸前調(diào)查，根據(jù)貸后管理職責(zé)，嚴(yán)格加強(qiáng)貸后管理，確保新增貸款質(zhì)量。并切實(shí)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)分析和監(jiān)測(cè),提高信貸風(fēng)險(xiǎn)管理精細(xì)化水平。定期召開信貸行業(yè)動(dòng)態(tài)和隱性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防分析會(huì)，及時(shí)掌握客戶經(jīng)營(yíng)和貸款運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)，分析研究存量貸款劣變動(dòng)向和范疇，管好管嚴(yán)近兩年來(lái)發(fā)放的大額貸款，使信貸管理工作中的問題早發(fā)現(xiàn)、早診治，確保存量貸款和新增貸款質(zhì)量。

　　七是加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控。切實(shí)增強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的前瞻性和預(yù)見性，加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)客戶和重點(diǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和監(jiān)控，突出抓好一般加工業(yè)、房地產(chǎn)等受經(jīng)濟(jì)下行影響較大、重點(diǎn)貸款大戶以及“兩高一剩”行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制，按照總行行業(yè)信貸限額管理要求，有效控制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。要注意及時(shí)掌握和研究政策變化以及企業(yè)兼并重組對(duì)我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的影響，及早采取相關(guān)措施，盡力避免和減少潛在風(fēng)險(xiǎn)損失。

　　八是抓牢抓實(shí)不良貸款清收處置工作。切實(shí)把握不良貸款清收轉(zhuǎn)化處置工作的機(jī)遇，重點(diǎn)通過“一戶一策”的清收，定責(zé)定人，通過有效控制和清收轉(zhuǎn)化處置不良貸款，實(shí)現(xiàn)不良貸款總量平穩(wěn)下降和結(jié)構(gòu)的相對(duì)合理，使我行重新邁入全省優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量二級(jí)分行行列。進(jìn)一步加快太子奶公司、市煤氣公司、湘東化機(jī)廠等重點(diǎn)企業(yè)的不良貸款清收轉(zhuǎn)化進(jìn)度；做好國(guó)光瓷業(yè)和洗煤集團(tuán)的核銷工作，確保年內(nèi)實(shí)現(xiàn)這兩戶企業(yè)的核銷；積極關(guān)注湘化機(jī)公司改制進(jìn)度，通過重組轉(zhuǎn)化、還本免息等多種處置手段加快實(shí)現(xiàn)該企業(yè)不良貸款的清收處置。充分發(fā)揮以物抵債通道作用，加快清理處置存量抵債資產(chǎn)，提高抵債資產(chǎn)處置受償率和抵債資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率，推進(jìn)呆賬核銷工作健康有序開展。完成下半年不良資產(chǎn)處置任務(wù)指標(biāo)，夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)。