跳出只為單個(gè)企業(yè)服務(wù)的局限，創(chuàng)造性地從一個(gè)全新高度和供應(yīng)鏈全局來(lái)考察與支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這從根本上改變了銀行業(yè)界的傳統(tǒng)視野、思維脈絡(luò)、信貸文化和發(fā)展戰(zhàn)略。而依據(jù)“多贏”原則設(shè)計(jì)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品也為銀企關(guān)系的良性互動(dòng)和發(fā)展找到了一個(gè)完美的契合點(diǎn)。
長(zhǎng)期以來(lái)，絕大多數(shù)中資銀行一直專注于拼搶國(guó)有大企業(yè)客戶資源，而處于“金字塔底層財(cái)富” 的中小企業(yè)融資問(wèn)題仍是制約其發(fā)展的主要瓶頸。一方面，中小企業(yè)因缺乏有效的抵押物和擔(dān)保措施，很難獲得銀行貸款；另一方面，中小企業(yè)的資金壓力還來(lái)自于供應(yīng)鏈內(nèi)部的權(quán)利義務(wù)失衡。一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)特定商品的供應(yīng)鏈從原材料采購(gòu)，到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶連成一個(gè)整體。在這個(gè)供應(yīng)鏈中，競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、規(guī)模較大的核心企業(yè)因其強(qiáng)勢(shì)地位，往往在交貨、價(jià)格、賬期等貿(mào)易條件方面對(duì)上下游配套企業(yè)要求苛刻，從而給這些企業(yè)造成了巨大的壓力。而上下游配套企業(yè)恰恰大多是中小企業(yè)，傳統(tǒng)的銀行授信、貸款等由于準(zhǔn)入門檻高而顯得高不可攀；抵押、擔(dān)保，手續(xù)繁瑣，要求苛刻，也缺乏可實(shí)現(xiàn)性。這種“不平等待遇”的結(jié)果是資金鏈緊張，整個(gè)供應(yīng)鏈出現(xiàn)失衡。
基于需求的融資鏈
為應(yīng)對(duì)這一難題，隨著渣打、匯豐等外資銀行針對(duì)中國(guó)企業(yè)業(yè)務(wù)需求先后推出的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品贏得了企業(yè)的信賴和市場(chǎng)先機(jī)，本土銀行也加緊了這一新興市場(chǎng)的開(kāi)拓。銀行通過(guò)與商品交易過(guò)程中核心企業(yè)的信用捆綁以及貨權(quán)（貨物）作為質(zhì)押擔(dān)保，將銀行、生產(chǎn)企業(yè)以及多家經(jīng)銷商的資金流、物流、信息流有機(jī)結(jié)合，封閉運(yùn)作，將真實(shí)貿(mào)易背景嚴(yán)格地控制在商品流動(dòng)的各個(gè)環(huán)節(jié)上，為企業(yè)提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和融資服務(wù)，有效地提高了企業(yè)的融資效率。
以華夏銀行2008年6月最新推出的供應(yīng)鏈金融服務(wù)品牌——“融資共贏鏈”為例，華夏銀行此次推出的七條融資鏈分別是：幫助企業(yè)在沒(méi)有現(xiàn)實(shí)貨物情況下，實(shí)現(xiàn)融資的未來(lái)貨權(quán)融資鏈；幫助企業(yè)盤活庫(kù)存，實(shí)現(xiàn)快速融資的貨權(quán)質(zhì)押融資鏈和貨物質(zhì)押融資鏈；幫助企業(yè)解決賒銷過(guò)程中產(chǎn)生的應(yīng)收賬款問(wèn)題的應(yīng)收賬款融資鏈；幫助企業(yè)利用國(guó)際貨幣市場(chǎng)資金，降低成本的海外代付融資鏈；幫助企業(yè)提升信用等級(jí)，獲取商業(yè)機(jī)會(huì)的全球保付融資鏈；幫助企業(yè)提高資產(chǎn)使用效率，便利境內(nèi)外采購(gòu)的國(guó)際票證融資鏈。
這款“融資共贏鏈”根據(jù)企業(yè)在供應(yīng)鏈上所處的位置和行業(yè)特點(diǎn)設(shè)計(jì)了最適合企業(yè)運(yùn)營(yíng)的專屬金融服務(wù)方案，不同于普通“1+N”僅僅針對(duì)核心企業(yè)的上游或者下游的模式，融資共贏鏈“的”N+1+N“模式把供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體對(duì)象，真正將供應(yīng)鏈中的上下游企業(yè)貫通起來(lái)，依照企業(yè)上下游的供應(yīng)鏈關(guān)系和橫向的協(xié)作鏈關(guān)系，構(gòu)成完整產(chǎn)業(yè)鏈條，通過(guò)與橫向的協(xié)作企業(yè)合作，以核心企業(yè)為切入點(diǎn)，運(yùn)用不同的融資方式，以業(yè)務(wù)本身的自償性特點(diǎn)為風(fēng)險(xiǎn)控制基礎(chǔ)，圍繞核心企業(yè)設(shè)計(jì)個(gè)性化的金融服務(wù)方案。
“這是我們與其他銀行的不同之處，我們形成一個(gè)體系，供應(yīng)商上下游都是我們的客戶群體。”華夏銀行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理劉琇臣向記者介紹道。
另外，本土銀行在海外提供服務(wù)的有限性是丟失了許多已經(jīng)或者正在計(jì)劃“走出去”的優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶的重要原因。針對(duì)這一突出問(wèn)題，華夏銀行此番首次將國(guó)內(nèi)與國(guó)際供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，通過(guò)國(guó)際業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)大了服務(wù)區(qū)域，使國(guó)內(nèi)外客戶一體化，為客戶提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)延伸至海外。華夏銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部安立經(jīng)理特別向本刊表示：“我們的‘融資共贏鏈’有三條鏈?zhǔn)巧婕暗絿?guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的，分別是海外代付融資鏈、全球保付融資鏈、國(guó)際票證融資鏈。通過(guò)以上三種方式，實(shí)現(xiàn)了本外幣供應(yīng)鏈融資服務(wù)的整合。第一，在供應(yīng)鏈融資中推出了鏈通本外幣供應(yīng)鏈的產(chǎn)品，比如說(shuō)出口票證通可以為出口業(yè)務(wù)直接提供境內(nèi)外采購(gòu)融資；第二，在同一業(yè)務(wù)不同的物流環(huán)節(jié)中，可以使用融資供應(yīng)鏈不同的產(chǎn)品，比如說(shuō)未來(lái)貨權(quán)開(kāi)證業(yè)務(wù)，在貨物進(jìn)口后轉(zhuǎn)換為貨權(quán)或貨物質(zhì)押；第三，通過(guò)不同的產(chǎn)品組合實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的供應(yīng)鏈融資服務(wù)，比如說(shuō)可以用國(guó)內(nèi)的貨物或者貨權(quán)質(zhì)押融資鏈產(chǎn)品，在融資形式上拓展到海外代付、全球保付等產(chǎn)品，來(lái)滿足企業(yè)國(guó)內(nèi)、國(guó)外供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)多樣化的融資需求�！�
“多贏”設(shè)計(jì) 共贏發(fā)展
“融資共贏鏈”是繼去年華夏銀行推出“現(xiàn)金新干線”公司業(yè)務(wù)品牌之后，充分挖掘企業(yè)之間的產(chǎn)業(yè)鏈、物流鏈和資金鏈關(guān)系，開(kāi)發(fā)出的供應(yīng)鏈金融新品牌，可以充分滿足處于供應(yīng)鏈上不同類型企業(yè)的各種金融需求。據(jù)華夏銀行供應(yīng)鏈金融首席專家康建業(yè)介紹：“華夏銀行供應(yīng)鏈金融從2003年就開(kāi)始運(yùn)作，而‘融資共贏鏈’的發(fā)布是我們首次將歷年來(lái)所有系列產(chǎn)品經(jīng)過(guò)整合以后，以品牌的形式推出來(lái)的。與外資銀行相比，我們也是第一次把本外幣結(jié)合在一起，對(duì)客戶來(lái)說(shuō)延伸了供應(yīng)鏈的范圍，直接將供應(yīng)鏈延伸到境外，這是我們最大的特點(diǎn)�！�
“華夏供應(yīng)鏈金融品牌的推出，不僅是為了響應(yīng)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》中的要求，即要積極開(kāi)發(fā)新的授信經(jīng)營(yíng)模式，轉(zhuǎn)變僅重視抵押品的傳統(tǒng)授信經(jīng)營(yíng)模式，充分重視企業(yè)的現(xiàn)金流和流程監(jiān)控。更重要的是探索圍繞核心企業(yè)、開(kāi)發(fā)上下游企業(yè)的全景式供應(yīng)鏈融資方式，滿足現(xiàn)代服務(wù)業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的需求�！笨到I(yè)補(bǔ)充道。
目前，銀行的融資供應(yīng)鏈系列產(chǎn)品一方面幫助供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)穩(wěn)定供銷渠道，擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模；另一方面很好地解決了核心企業(yè)的上下游企業(yè)因傳統(tǒng)擔(dān)保不足而產(chǎn)生的融資瓶頸問(wèn)題，拓寬了企業(yè)融資的渠道，最終實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈系統(tǒng)上各個(gè)企業(yè)“共贏”的局面。
“我們看的是整個(gè)鏈條上企業(yè)的整體盈利能力�！眲L臣一語(yǔ)中的�！肮⿷�(yīng)鏈金融”最大的特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)大的核心企業(yè)，以此為出發(fā)點(diǎn)，為供應(yīng)鏈提供金融支持。將資金有效注入處于相對(duì)弱勢(shì)的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯?wèn)題；同時(shí)將銀行信用融入上下游企業(yè)的購(gòu)銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)能力。
威發(fā)系統(tǒng)（中國(guó)）有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)關(guān)長(zhǎng)虹認(rèn)為，“作為商業(yè)銀行，華夏銀行在業(yè)務(wù)推新和理念上更加市場(chǎng)化�！薄巴馍酞�(dú)資企業(yè)威發(fā)系統(tǒng) （WaferSystems） 作為Cisco在中國(guó)NGN網(wǎng)絡(luò)項(xiàng)目的合作伙伴，在華沒(méi)有不動(dòng)產(chǎn)等可質(zhì)押物，但卻有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，比如上下游的穩(wěn)定客戶，未來(lái)的成長(zhǎng)性還是很好的。這種情況下我們會(huì)跟銀行‘如實(shí)交代’，拿著項(xiàng)目和合同與銀行談，華夏銀行從最開(kāi)始的‘不太放心’到現(xiàn)在的‘安心、樂(lè)意’，也體現(xiàn)了企業(yè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定良性循環(huán)是銀行看中的因素，所以從我們的角度來(lái)看，華夏銀行還是很理解供應(yīng)鏈金融的。”
在打造健康良好的銀企關(guān)系問(wèn)題上，劉琇臣強(qiáng)調(diào)“銀行和企業(yè)要建立良好的關(guān)系，需要銀行切實(shí)以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向去研究產(chǎn)品、提供服務(wù)，CFO也要建立良好的誠(chéng)實(shí)守信的財(cái)務(wù)管理文化，這不但對(duì)企業(yè)的長(zhǎng)久發(fā)展有非常重要的意義，也是保證我們銀行授信給企業(yè)的前提�！绷夹糟y企關(guān)系需要雙方共同的培育，這是劉琇臣這么多年從事銀行工作最深的體會(huì)。
在“供—產(chǎn)—銷”的整個(gè)鏈條中，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)資金斷裂，都有可能直接影響到供應(yīng)鏈的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。而中小企業(yè)融資難則是整條供應(yīng)鏈中最薄弱的一環(huán)。在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式下，處在供應(yīng)鏈上的企業(yè)一旦獲得銀行的支持，資金注入配套企業(yè)，也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈，從而可以激活整個(gè)鏈條的運(yùn)轉(zhuǎn)，很好地解決了核心企業(yè)的上下游企業(yè)因傳統(tǒng)擔(dān)保不足而產(chǎn)生的融資瓶頸問(wèn)題，最終實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈系統(tǒng)上各個(gè)企業(yè)“共贏”的局面。
