為了做好城鎮(zhèn)個(gè)體信貸工作，積極發(fā)揮對(duì)城鎮(zhèn)個(gè)體經(jīng)濟(jì)的支持、指導(dǎo)、幫助和監(jiān)督的作用，特制訂本辦法。

　　第一條　貸款任務(wù)

　?。ㄒ唬┏青l(xiāng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)是社會(huì)主義公有制經(jīng)濟(jì)的必要補(bǔ)充。發(fā)展城鄉(xiāng)個(gè)體經(jīng)濟(jì)是黨中央的一項(xiàng)長(zhǎng)期方針，是建設(shè)有中國(guó)特色的社會(huì)主義的重要內(nèi)容之一。它對(duì)發(fā)展生產(chǎn)、活躍市場(chǎng)、方便生活、安置就業(yè)具有重要意義。

　?。ǘ┿y行貸款應(yīng)根據(jù)國(guó)家方針政策，密切結(jié)合當(dāng)?shù)氐纳a(chǎn)條件和生活需要的實(shí)際情況，本著“積極扶持、正確引導(dǎo)、熱情幫助、加強(qiáng)管理”的原則，更好地為生產(chǎn)為群眾服務(wù)。

　　第二條　貸款對(duì)象

　　凡遵守國(guó)家政策法令在城鎮(zhèn)從事手工業(yè)、商業(yè)、加工業(yè)、飲食、服務(wù)、修理、交通運(yùn)輸、房屋修繕、文化、教育、衛(wèi)生、科技、旅游以及飼養(yǎng)等各種行業(yè)的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶或?qū)I(yè)戶，不論是自營(yíng)、聯(lián)營(yíng)、合作經(jīng)營(yíng)、聯(lián)購(gòu)分銷(xiāo)、零售，還是短、長(zhǎng)期販運(yùn)的，農(nóng)村社員進(jìn)城辦店的，只要有利于搞活經(jīng)濟(jì)，搞活流通，增加商品生產(chǎn)，符合社會(huì)需要，方便和豐富人民生活的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，資金有困難的，均可向當(dāng)?shù)毓ど蹄y行申請(qǐng)貸款。

　　第三條　貸款條件

　?。ㄒ唬┓系诙l有關(guān)規(guī)定，持有城鎮(zhèn)正式營(yíng)業(yè)執(zhí)照或持有有關(guān)部門(mén)核準(zhǔn)證明的；

　　（二）符合國(guó)家政策允許生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)范圍的；

　?。ㄈ┚邆湟欢ǖ纳a(chǎn)、經(jīng)營(yíng)條件、經(jīng)營(yíng)能力和有一定自有流動(dòng)資金的；

　?。ㄋ模┐_有能按期歸還貸款能力和可靠的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保的。

　　第四條　貸款原則

　?。ㄒ唬﹫?jiān)持自籌資金為主，銀行貸款支持為輔；區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶持；有借有還，到期歸還的原則。

　?。ǘ┵J款主要用于生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所需要的流動(dòng)資金，或可用于購(gòu)置必要的設(shè)備、器具和經(jīng)營(yíng)設(shè)施。

　　（三）利用當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢(shì)，生產(chǎn)傳統(tǒng)名特產(chǎn)品，群眾急需的小商品和服務(wù)項(xiàng)目，經(jīng)營(yíng)群眾喜愛(ài)的傳統(tǒng)風(fēng)味食品，應(yīng)給予優(yōu)先支持。

　　（四）凡信譽(yù)狀況不好，生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)發(fā)生虧損，生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)無(wú)銷(xiāo)路商品，違反有關(guān)政策規(guī)定的，轉(zhuǎn)借挪用的，事先發(fā)現(xiàn)不予貸款，事后發(fā)現(xiàn)追回貸款。

　　第五條　貸款額度

　　銀行核定貸款數(shù)額的多少，應(yīng)根據(jù)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模范圍，經(jīng)過(guò)合理計(jì)算或進(jìn)行可行性研究后加以確定，實(shí)際發(fā)放貸款的數(shù)額，可按生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的進(jìn)度，一次確定，分次貸給。對(duì)那些生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)符合擇優(yōu)貸款條件的，也可適當(dāng)超過(guò)自有流動(dòng)資金的數(shù)額。

　　第六條　貸款期限

　　貸款期限一般限于六個(gè)月以內(nèi)，最長(zhǎng)不得超過(guò)十二個(gè)月。銀行在具體確定貸款期限時(shí)，要根據(jù)周轉(zhuǎn)期力求合理可行。貸款到期必須如數(shù)歸還，亦可提前歸還，但不準(zhǔn)貸新還舊。對(duì)逾期貸款銀行除按規(guī)定加收利息以外，應(yīng)提交合同仲裁機(jī)關(guān)進(jìn)行仲裁或依法追究責(zé)任，不允許任意拖延。

　　第七條　貸款承保

　?。ㄒ唬┙杩钊丝梢杂玫盅浩纷髻J款保證，亦可委托保證人對(duì)所借的貸款承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，當(dāng)借款人不守信用，無(wú)論發(fā)生什么情況，到期不還的，銀行有權(quán)按合同規(guī)定處理抵押品；保證人有責(zé)任無(wú)條件按期還清借款人所欠的貸款本息。

　　（二）借款人提供貸款保證的方式，銀行可根據(jù)貸款多少，并視提供保證的情況，允許借款人分別采取；可以委托有固定收入的一人具保，亦可委托有固定收入的兩人具保；可以委托一個(gè)有固定店鋪的個(gè)體戶具保，亦可委托兩個(gè)固定店鋪的個(gè)體戶具保，這種以店鋪資產(chǎn)作保的，必須經(jīng)過(guò)司法部門(mén)公證，擔(dān)保人已向銀行借款的，不再具備承保資格；定期儲(chǔ)蓄存單、國(guó)庫(kù)券可以作貸款抵押，但證券所有人必須出具證明，經(jīng)有關(guān)銀行核對(duì)無(wú)誤后，才能作為貸款的保證；凡個(gè)體勞動(dòng)者協(xié)會(huì)有條件有能力又愿意承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的，可以承保。但僅出具一般證明的，不能視作貸款的經(jīng)濟(jì)擔(dān)保；借款人或承保人提經(jīng)司法部門(mén)公證，愿意提供自己的資產(chǎn)作貸款的抵押，物品要選擇，作價(jià)要合理，明確責(zé)任，以免爭(zhēng)議；由國(guó)營(yíng)、集體企事業(yè)單位承保的，須加蓋銀行印鑒的財(cái)務(wù)公章。

　?。ㄈ┮远ㄆ趦?chǔ)蓄存單、國(guó)庫(kù)券作抵押擔(dān)保的，其存單或國(guó)庫(kù)券銀行必須妥善保管，手續(xù)清楚，責(zé)任明確。

　　第八條　貸款手續(xù)

　?。ㄒ唬┙杩钊讼蜚y行說(shuō)明借款的有關(guān)情況，由信貸人員進(jìn)行調(diào)查并填寫(xiě)調(diào)查表，為方便借款人，可不再填申請(qǐng)書(shū)。

　?。ǘ┙?jīng)銀行審查同意貸款以后，應(yīng)根據(jù)中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)合同法的規(guī)定，由借款人和銀行雙方簽訂借款合同。借款合同要明確規(guī)定：借款用途，還款期限，貸款利率，違約責(zé)任，借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)，承保人的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，經(jīng)借款人、承保人和銀行三方認(rèn)可簽字蓋章后生效。

　　（三）借款人根據(jù)借款合同規(guī)定，向銀行出具借款借據(jù)，銀行按借據(jù)提供貸款，借款人要求辦理結(jié)算的，要在銀行建立存款戶，將貸款轉(zhuǎn)入存款戶，按結(jié)算辦法規(guī)定辦理結(jié)算，不需要辦理結(jié)算而要求支取現(xiàn)金的，也可直接支取現(xiàn)金。

　　第九條　貸款審查

　?。ㄒ唬┵J前，信貸人員必須向有關(guān)部門(mén)調(diào)查清楚；借款是否符合本辦法規(guī)定和要求，借款人的信譽(yù)狀況，保人是否符合承保條件，并按調(diào)查表的規(guī)定認(rèn)真填寫(xiě)調(diào)查記錄。

　?。ǘ┵J時(shí)，信貸人員必須審查借款手續(xù)和批準(zhǔn)程序是否清楚齊備，印章是否齊全。

　?。ㄈ┵J后，信貸人員必須經(jīng)常檢查借款人使用貸款和生產(chǎn)，經(jīng)營(yíng)情況。發(fā)現(xiàn)挪用貸款和其他違法活動(dòng)，應(yīng)采取加收利息和追回貸款的措施，并及時(shí)向有關(guān)部門(mén)反映。

　　第十條　貸款利率

　　存、貸款利率，按照中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行，貸款合同履行期間，如遇調(diào)整貸款利率，仍按合同規(guī)定的利率執(zhí)行，不作變動(dòng)，利隨本清。

　　本辦法自1984年9月1日起執(zhí)行，過(guò)去有關(guān)規(guī)定與本辦法相抵觸的，一律按本辦法執(zhí)行。各省、自治區(qū)、直轄市分行可根據(jù)本辦法并結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，制訂實(shí)施細(xì)則，報(bào)總行備案。