交通銀行各分、支行，駐京辦事處，各籌備組：

　　現(xiàn)將《交通銀行固定資產(chǎn)貸款（人民幣）管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行，并將執(zhí)行中的情況及時上報總行。

交通銀行固定資產(chǎn)貸款（人民幣）管理暫行辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為進一步提高交通銀行固定資產(chǎn)貸款管理的水平，統(tǒng)一和規(guī)范全行人民幣固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程和管理要求，根據(jù)國家有關(guān)政策和法規(guī)，結(jié)合交通銀行實際情況，特制定本辦法。

　　第二條　本辦法適用于交通銀行辦理的人民幣各類固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)。

　　第三條　固定資產(chǎn)貸款項目和貸款計劃的安排，必須以國家批準的項目計劃和信貸計劃為依據(jù)，根據(jù)規(guī)定的程序和授權(quán)，先評估，后決策。固定資產(chǎn)貸款項目的選擇必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和金融政策，向有利于促進國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展和各項社會事業(yè)全面進步的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)以及具有較大競爭力和發(fā)展?jié)撃艿男屡d產(chǎn)業(yè)傾斜；增強市場觀念，提高投資效益，結(jié)合交通銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展方向，注意培育我行的基本戶和重點戶；符合商業(yè)銀行資金營運的要求，注重資金安全性、流動性、效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，既保證貸款本息的按時收回，擴大我行對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)能量和影響，又兼顧我行的實際承受能力。

　　第二章　固定資產(chǎn)貸款的對象、期限、金額、利率

　　第四條　我行辦理固定資產(chǎn)貸款的對象為：凡經(jīng)工商行政管理部門批準、實行獨立經(jīng)濟核算的國有企業(yè)；集體所有制企業(yè)；股份制企業(yè)；外商獨資、中外合資、中外合作經(jīng)營企業(yè)；實行企業(yè)化管理或有還貸能力的事業(yè)單位；國家批準的固定資產(chǎn)投資項目的建設(shè)單位或投資單位以及其他符合條件的經(jīng)濟組織，經(jīng)一定審批程序批準，進行確有市場和效益的基本建設(shè)或技術(shù)改造，在按規(guī)定比例籌足自有資金或注冊資本的前提下，如資金仍有缺口的，均可向我行申請固定資產(chǎn)貸款。

　　第五條　我行辦理的固定資產(chǎn)貸款分為基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款兩種。

　　基本建設(shè)貸款是銀行為支持以外延擴大再生產(chǎn)，增加固定資產(chǎn)數(shù)量和提高技術(shù)裝備水平而發(fā)放的貸款。其范圍包括企、事業(yè)單位新建、擴建、改建、恢復(fù)、重建的基本建設(shè)項目。

　　技術(shù)改造貸款是銀行為支持以內(nèi)涵擴大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造和技術(shù)引進而發(fā)放的貸款。其范圍包括支持企、事業(yè)單位引進采用新技術(shù)、新設(shè)備、新工藝、新材料；開發(fā)新產(chǎn)品，推廣、應(yīng)用科技新成果；提高產(chǎn)品質(zhì)量，發(fā)展優(yōu)質(zhì)名牌產(chǎn)品，降低能源和原材料消耗，開展綜合利用以及增產(chǎn)市場急需的“短線產(chǎn)品”和出口創(chuàng)匯產(chǎn)品。

　　第六條　基本建設(shè)貸款期限一般為三至五年，最長不超過七年，大型建設(shè)項目貸款期限可根據(jù)實際情況確定。

　　技術(shù)改造貸款期限一般為一至三年，最長不超過五年。

　　第七條　貸款金額不超過基建項目或改造項目投資總額的70％。

　　第八條　固定資產(chǎn)貸款按中國人民銀行制定的利率標準和交通銀行的有關(guān)規(guī)定計收利息。

　　第三章　固定資產(chǎn)貸款的計劃管理

　　第九條　固定資產(chǎn)貸款項目必須納入國家或地方的固定資產(chǎn)投資計劃和信貸計劃，實行“雙重規(guī)?？刂啤?。所有貸款必須按批準的年度計劃發(fā)放。嚴禁計劃外貸款，嚴禁以銀行貸款代替企業(yè)、地方的自籌資金搞項目建設(shè)。

　　第十條　固定資產(chǎn)貸款計劃的管理原則為“統(tǒng)一計劃，分級管理，指標切塊，分類運行，保證重點，擇優(yōu)傾斜”。全行固定資產(chǎn)貸款指標實行周轉(zhuǎn)和統(tǒng)籌相結(jié)合的管理辦法，一是按1994年末管轄分行或直屬分行全轄的營運資金和存款總額在全行同類指標中占比的方法，綜合確定各管轄分行、直屬分行的固定資產(chǎn)貸款周轉(zhuǎn)額度，并由管轄分行根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平等因素分解下達到所屬分支行。二是1994年后新成立的行，以總行撥付給該行的營運資金與1994年末全行營運資金周轉(zhuǎn)額度含量乘積的方式確定追加管轄分行的固定資產(chǎn)貸款周轉(zhuǎn)額度總額，再由管轄分行按上述原則分配至新設(shè)分、支行。三是其余部分的固定資產(chǎn)貸款指標實行全行統(tǒng)收統(tǒng)配，每年由總行下達有關(guān)收回或增加貸款的指標。

　?。ㄒ唬└餍械闹苻D(zhuǎn)指標主要用于1000萬元以下的固定資產(chǎn)貸款項目。

　?。ǘ┛傂械慕y(tǒng)籌指標主要用于1000萬元以上的貸款項目和國家專項貸款，原則上采取與項目掛鉤“戴帽”下達的辦法。

　?。ㄈ檫m應(yīng)一級法人體制后我行經(jīng)營管理的要求，進一步發(fā)揮總行在固定資產(chǎn)貸款規(guī)模上的集中調(diào)控能力，從1995年度起，固定資產(chǎn)貸款到期回收后，應(yīng)視項目貸款指標的來源渠道，分歸總、分行再做安排。

　?。ㄋ模┕潭ㄙY產(chǎn)貸款規(guī)模當年新增部分及總行集中部分由總行根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸投向、項目的綜合情況、承辦行的經(jīng)營管理、資金承受能力等有關(guān)情況進行審查、篩選后下達。貸款規(guī)模的安排要向重點、有影響項目，向沿海及經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，向資金收益好的行傾斜。

　　第四章　固定資產(chǎn)貸款項目的管理程序及有關(guān)要求

　　第十一條　根據(jù)項目的建設(shè)過程，我行的固定資產(chǎn)貸款管理按三個階段進行。

　?。ㄒ唬┣捌诠芾恚簭慕邮芙杩钌暾埖劫J款審查批準；

　?。ǘ┲衅诠芾恚簭呐鷾寿J款到項目竣工投產(chǎn)；

　?。ㄈ┖笃诠芾恚簭捻椖靠⒐ね懂a(chǎn)到收回全部貸款本息并完成項目后評價、統(tǒng)計、建檔。

　　第十二條　貸款前期管理的程序及有關(guān)要求：

　　一、備選項目：基建或技改項目均由經(jīng)辦行根據(jù)借款單位的申請及批準的項目建議書、企業(yè)財務(wù)報表及有關(guān)資料，進行初審后按規(guī)定確定備選項目；基本建設(shè)重點項目、大、中型項目、專項技術(shù)改造貸款項目，可由國家計季、國家經(jīng)貿(mào)委、交通銀行在批準的投資規(guī)模與貸款計劃內(nèi)，雙向推薦，按我行有關(guān)規(guī)定，由行、委共同協(xié)商定出備選項目。

　　列入備選的項目，應(yīng)確定專人參與其可行性研究并重點掌握以下幾方面的情況：

　?。ㄒ唬╉椖拷ㄔO(shè)、改造的必要性。

　　（二）產(chǎn)品的市場需求、銷售量與銷售價格預(yù)測、競爭能力。外銷產(chǎn)品進入國際市場的前景，項目的改造規(guī)模，產(chǎn)品方案和產(chǎn)品發(fā)展方向。

　?。ㄈ┵Y源儲備和開采利用條件，原料和輔助材料、燃料的來源，對各種公用設(shè)施的要求及其落實情況。

　　（四）建設(shè)或改造方案的地理位置、氣象、水文、地質(zhì)、地形條件及社會經(jīng)濟狀況。

　?。ㄎ澹┕に嚰夹g(shù)、設(shè)備選型、協(xié)作配套的要求，設(shè)備的來源與采購方式，建設(shè)標準和相應(yīng)的技術(shù)經(jīng)濟指標。

　?。┲饕獑雾椆こ?、公用輔助設(shè)施、協(xié)作配套工程的構(gòu)成，全廠布局方案和土建工程費用的估算。

　　（七）環(huán)境保護、文物保護、防震、防洪和防止其他災(zāi)害等方面的措施。

　?。ò耍╉椖康慕ㄔO(shè)或改造工期及工程的實施進度。

　?。ň牛┩顿Y估算和資金籌措方案，投產(chǎn)以后所需流動資金的籌措安排。

　　（十）項目的財務(wù)效益和經(jīng)濟效益。

　?。ㄊ唬╉椖克趩挝唤甑呢攧?wù)狀況和主要經(jīng)營成果。

　　（十二）項目所在單位領(lǐng)導(dǎo)班子的經(jīng)營管理水平，組織實施改造項目的能力，管理人員、工程技術(shù)人員和技術(shù)工人的素質(zhì)。

　　二、項目評估要堅持“先評估、后決策”的原則，凡需交通銀行貸款的固定資產(chǎn)項目，不論其項目性質(zhì)和投資金額大小，均須進行審查評估。評估的內(nèi)容、程序、要求依據(jù)《交通銀行固定資產(chǎn)項目評估暫行辦法》執(zhí)行。重點、大型項目由總行組織評估，其他項目由經(jīng)辦行負責評估。

　　項目總投資必須打足，不得留有缺口，如已開貸項目確因客觀情況變化需追加投資的，經(jīng)辦行要參與該項目追加投資的審查工作。對其中需我行追加貸款的項目，應(yīng)由貸款企業(yè)按新開工項目辦理申請手續(xù)。追加貸款額超過我行原貸款總額10％的項目，應(yīng)進行補充評估或重新評估。

　　三、將符合貸款條件，已準備提供貸款的項目列入年度預(yù)備項目，并參與項目實施方案或初步（擴初）設(shè)計報告的審查。

　　四、將符合開工條件的預(yù)備貸款項目列入年度貸款項目計劃，并根據(jù)合理工期的要求和建設(shè)力量的可能安排年度貸款計劃。

　　五、對符合下列條件的項目，經(jīng)辦行可在審批權(quán)限之內(nèi)，并在貸款規(guī)模自求平衡的前提下，做出貸款承諾。

　?。ㄒ唬╉椖糠蠂液托袠I(yè)改造總體規(guī)劃的要求，符合國家的信貸政策和交通銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展方向。

　　（二）產(chǎn)品在今后一定時期內(nèi)適銷對路有競爭能力，市場前景好，主要原材料和能源供應(yīng)有保證。

　　（三）項目改造方案合理，建設(shè)條件、協(xié)作條件具備。

　?。ㄋ模┎捎玫墓に嚰夹g(shù)和設(shè)備先進適用，能更新技術(shù)、降低消耗或提高產(chǎn)品質(zhì)量、擴大出口。

　?。ㄎ澹╉椖控攧?wù)效益和經(jīng)濟效益較好，有還本付息的能力。項目所在單位財務(wù)狀況良好，有抵御項目失敗風險的能力。

　?。╉椖克趩挝活I(lǐng)導(dǎo)班子具有較高的經(jīng)營管理水平和組織實施項目的能力，管理人員、工程技術(shù)人員和技術(shù)工人的素質(zhì)較高。

　　（七）項目所在單位具有較高的資信度，可供抵押的財產(chǎn)或擔保符合法規(guī)和我行的有關(guān)規(guī)定。

　　六、對超越經(jīng)辦行審批權(quán)限或需總行新增固定資產(chǎn)貸款規(guī)模的項目，應(yīng)逐級申報，上級行對所屬分、支行上報的項目必須認真進行審查，簽署審查意見。

　　需經(jīng)上級行審批的項目上報資料為：

　?。ㄒ唬┢髽I(yè)情況資料：

　　1.企業(yè)簡介。

　　2.企業(yè)會計數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)摘要，包括凈營業(yè)收入、稅后利潤、總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)；產(chǎn)品銷售量、市場份額、以實物量計算的人均勞動生產(chǎn)率、公司各項主要業(yè)務(wù)點總收入的百分比等。

　　3.企業(yè)業(yè)務(wù)報告和財務(wù)報告摘要，主要介紹企業(yè)近期經(jīng)營情況、企業(yè)在本行業(yè)中的地位（如按銷售額排列的名次、是否為國家主管部門專業(yè)定點生產(chǎn)經(jīng)營單位等）。

　　新成立企業(yè)應(yīng)報送以下資料：

　　1.企業(yè)章程；

　　2.企業(yè)工商執(zhí)照；

　　3.企業(yè)經(jīng)有權(quán)審批機關(guān)批準成立的文件；

　　4.企業(yè)注冊資金驗資證明書；

　?。ǘ╉椖壳闆r資料：

　　1.經(jīng)有權(quán)審批機關(guān)批準的項目投資計劃及年度投資計劃文件；

　　2.經(jīng)有權(quán)審批機關(guān)批準的項目貸款計劃及年度貸款計劃文件（指列入國家專項計劃內(nèi)的）；

　　3.經(jīng)有權(quán)審批機關(guān)批準的項目建議書、可行性研究報告或計劃任務(wù)書、項目擴初設(shè)計和實施方案；

　　4.項目自籌資金落實情況及項目勞動保護、環(huán)境保護落實證明；

　　5.申請貸款單位因本項目與有關(guān)單位、部門簽訂的合同、章程和各種協(xié)議、認可書、意向書以及進口技術(shù)設(shè)備清單等；

　　6.企業(yè)借款申請（包括公司制企業(yè)董事會借款決議或法人授權(quán)借款委托書）；

　　7.申報行的正式申報文件及對項目評估報告和承辦行貸審會對項目審查意見；

　　8.貸款辦理抵押或擔保的認可證明；

　　9.企業(yè)風險度測算表。

　　需向總行申請增加固定資產(chǎn)貸款規(guī)模的項目上報資料為：

　　1.申報行的正式申報文件及對項目審查意見和有關(guān)資料；

　　2.經(jīng)有權(quán)審批機關(guān)批準的項目總投資計劃及年度投資計劃文件。

　　每年10月底為各管轄分行、直屬分行向總行匯總申報下年度項目的截止期，次年1月底前可進行一次調(diào)整。

　　七、貸時審查：貸款項目（含續(xù)貸項目）列入國家年度投資計劃和取得銀行貸款承諾后，借款單位可正式填寫《借款申請書》，并附送近三年來財務(wù)會計報表及其他有關(guān)資料。經(jīng)辦行根據(jù)《借款申請書》、評估報告及其他有關(guān)資料，對項目進行貸時審查，審查的重點是：

　?。ㄒ唬督杩钌暾垥分械母黜梼?nèi)容填寫是否齊全、清楚、準確。

　?。ǘ╉椖靠偼顿Y及其投資構(gòu)成等是否與有權(quán)部門批準的方案一致。各項資金的落實是否留有缺口。

　?。ㄈ┠甓韧顿Y計劃的落實情況。

　?。ㄋ模╉椖可a(chǎn)條件、施工條件的落實情況。

　　（五）從項目評估后至申請貸款時借款單位生產(chǎn)經(jīng)營、項目投資、產(chǎn)品市場、原材料供應(yīng)等有無大的變化。

　　（六）項目還款計劃的落實情況。

　?。ㄆ撸╉椖吭u估中存在問題的解決情況，及有關(guān)部門的意見。

　　八、固定資產(chǎn)貸款的審批實行貸審分離和風險度量化管理，由調(diào)查、審查、決策等崗位根據(jù)《交通銀行貸審分離暫行辦法》、《交通銀行貸款實行風險度量化管理辦法》的要求施行。

　　九、根據(jù)《交通銀行人民幣貸款審批授權(quán)標準》，各行有權(quán)人員必須在所授的貸款審批權(quán)限內(nèi)批準貸款。超過本行審批權(quán)限的貸款，必須報上級行批準。

　　十、對批準的貸款項目，分別按《交通銀行抵押貸款辦法》、《交通銀行擔保貸款的暫行規(guī)定》辦理抵押或擔保事宜。

　　第十三條　貸款中期管理的程序及有關(guān)要求：

　　一、貸款項目經(jīng)批準并按規(guī)定納入年度投資計劃和信貸計劃后，經(jīng)辦行要根據(jù)貸款最終審批機構(gòu)的意見與借款單位簽定借款合同。

　　二、項目用款應(yīng)貫徹先用自籌資金，后使用貸款或各類資金同比例投入的原則。

　　三、借款單位應(yīng)在季前10天向經(jīng)辦行提交按季分月的用款計劃，由經(jīng)辦行審查同意后，實行監(jiān)督支付。對大額用款，應(yīng)在支付前三天，報經(jīng)辦行審查同意。未經(jīng)批準擅自改變用途的款項，經(jīng)辦行應(yīng)予拒付。如需調(diào)整執(zhí)行期用款計劃的，借款單位應(yīng)提前報經(jīng)辦行審批同意。

　　四、貸款發(fā)放后，信貸員應(yīng)按季就下列內(nèi)容進行跟蹤檢查：

　?。ㄒ唬z查施工進度是否按計劃進行。隨時注意了解施工材料、設(shè)備訂貨和到貨及設(shè)備安裝情況。施工內(nèi)容是否符合設(shè)計要求，有無擅自提高建筑標準和增加計劃外項目。

　?。ǘ┒酱俳杩顔挝话醇緢蟾媸┕みM度和資金運用情況。

　?。ㄈz查借款單位自籌資金和其他資金來源是否按規(guī)定及時到位，并投入使用。

　?。ㄋ模z查項目建設(shè)或改造單位是否按規(guī)定用途使用資金，有無挪用貸款或其他嚴重違反財經(jīng)紀律等重大問題，并及時采取針對性措施。

　?。ㄎ澹┒酱俳杩顔挝话雌谥Ц顿J款利息。

　?。z查借款單位的生產(chǎn)條件是否落實，尤其要著重檢查項目投產(chǎn)所需流動資金的落實情況。

　　五、在貸款項目完成土建和設(shè)備安裝調(diào)試工作，負荷聯(lián)動試車合格，試生產(chǎn)正常后，我行應(yīng)參與竣工驗收的全過程，驗收審查的主要內(nèi)容有：

　?。ㄒ唬╉椖靠偼顿Y及資金來源的實際執(zhí)行情況，發(fā)生節(jié)約或超支的原因。

　?。ǘ┰O(shè)備購置、土建及安裝等費用的開支情況，引進技術(shù)和設(shè)備消化吸收情況。

　　（三）工程的質(zhì)量情況，工期提前或推遲的原因，環(huán)?！叭龔U”治理情況。

　　（四）項目的設(shè)計能力、技術(shù)性能與產(chǎn)品質(zhì)量，主要原材料和能源的耗用量等的情況。

　　（五）經(jīng)濟效益和社會綜合效益情況。

　　（六）存在的問題及應(yīng)采取的補救措施。

　　以上貸后檢查與項目竣工驗收情況應(yīng)書面報告存檔備查。屬于上級行審查批準的貸款項目，經(jīng)辦行應(yīng)按期向上級行書面報告項目改造、試生產(chǎn)和竣工驗收等貸后檢查情況。

　　六、審查項目的竣工決算。凡由交通銀行獨辦或由交通銀行擔任銀團貸款主干事行的，應(yīng)由經(jīng)辦行負責決算審核工作。

　　第十四條　貸款后期管理的程序及有關(guān)要求：

　　一、經(jīng)辦行應(yīng)對項目進行考核，了解項目計劃效益的實現(xiàn)情況及項目貸款收回的可能性，以便采取措施，加強管理。

　　二、對投產(chǎn)項目的考核，應(yīng)包括技術(shù)進步（生產(chǎn)技術(shù)和裝備水平的提高、新產(chǎn)品的開發(fā)、產(chǎn)品質(zhì)量的提高、物耗的降低及利用程度的提高等）、財務(wù)效益（生產(chǎn)能力、年產(chǎn)值、利稅和創(chuàng)節(jié)匯能力的提高等）、勞動保護、環(huán)境保護以及其它社會效益等內(nèi)容。

　　三、經(jīng)辦行要按《借款合同》有關(guān)條款的規(guī)定做好貸款回收工作。經(jīng)辦行應(yīng)在貸款到期前15天向借款單位和擔保單位發(fā)出《催收貸款通知書》，督促借款單位籌措資金，貸款到期時，由經(jīng)辦行直接從借款單位存款帳戶中扣收貸款本息。

　　四、借款單位將借款合同規(guī)定的還款來源移用于其他方面而不能按期歸還貸款的，經(jīng)辦行要督促借款單位歸還貸款，并按有關(guān)規(guī)定處以罰息。

　　五、在借款合同執(zhí)行過程中，借款單位確因不可抗拒的自然災(zāi)害或由于國家重大經(jīng)濟政策的調(diào)整以及其他非主觀原因影響按期還款的，可在貸款到期前三個月，向經(jīng)辦行提出展期申請，說明展期理由和還款計劃，經(jīng)辦行同意展期后，有關(guān)各方應(yīng)重新辦理貸款的抵押或擔保手續(xù)。貸款展期以一次為限，展期期限可視該貸款項目的實際情況從嚴掌握，最長不超過三年。其審批權(quán)按原貸款審批權(quán)限執(zhí)行。

　　六、貸款到期，借款單位不能還款，經(jīng)辦行又不同意展期的，到期后次日轉(zhuǎn)入逾期貸款戶，按規(guī)定加收罰息。經(jīng)辦行要根據(jù)《交通銀行信貸資產(chǎn)監(jiān)控考核辦法》實施監(jiān)控。及時組織有關(guān)人員，認真分析原因，運用經(jīng)濟、行政、法律等手段催收貸款本息。

　　七、在收回全部貸款后，經(jīng)辦行要進行項目回訪，及時對貸款項目進行總結(jié)，并與原項目評估報告進行對比分析，實事求是地從貸款決策、貸款管理和效益實現(xiàn)等各個方面，對貸款項目做出客觀評價，形成項目貸款的總評價報告。

　　八、建立固定資產(chǎn)貸款的統(tǒng)計分析制度，按規(guī)定對貸款項目進度、貸款效益等情況進行統(tǒng)計分析。統(tǒng)計分析的結(jié)果應(yīng)形成書面報告，報上級行。

　　九、建立與健全貸款項目檔案管理制度。固定資產(chǎn)貸款項目的檔案管理應(yīng)與項目的建設(shè)同步進行，在貸款項目批準立項、銀行開始備選貸款時即應(yīng)著手，不繼積累、整理，匯集成冊。

　　貸款項目檔案的內(nèi)容應(yīng)力求“完整、精煉、準確、適用、規(guī)范”。具有法律效力的借款申請書、借款合同等文件及其變更、補充手續(xù)更要完整、準確。

　　第五章　附則

　　第十五條　本辦法由交通銀行總行制訂和解釋。

　　第十六條　各分、支行可根據(jù)本辦法制訂實施細則。

　　第十七條　本辦法自1995年1月1日起試行。