第一章　總則

　　第一條　為加強對我行本外幣擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理，保證我行擔(dān)保業(yè)務(wù)穩(wěn)步健康地發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》和國家外匯管理局對外擔(dān)保的有關(guān)規(guī)定以及我行的資產(chǎn)負債管理辦法，特制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱擔(dān)保系指以總行自有本外幣資金向境內(nèi)外債權(quán)人承諾，當(dāng)債務(wù)人未按合同規(guī)定履行義務(wù)時，由擔(dān)保人履行償付義務(wù)的保證。

　　第三條　凡未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的分行，均不得提供任何形式的外匯擔(dān)保。

　　第四條　擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)在總行書面授權(quán)的范圍內(nèi)由各分支行本部辦理，不得將審批權(quán)限下放給所屬機構(gòu)。

　　第五條　不得為企業(yè)的注冊資本金提供擔(dān)保。

　　第六條　不得為企業(yè)發(fā)行債券提供擔(dān)保。

　　第七條　各分支行受總行授權(quán)所承辦的擔(dān)保業(yè)務(wù)的總金額最高為：本幣擔(dān)保業(yè)務(wù)不得超過其本幣營運資金的1倍；外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)不得超過其外匯營運資金的10倍（總行另行授權(quán)的除外）。

　　第二章　擔(dān)保對象和種類

　　第八條　凡具有清償能力的法人，均可向我行申請擔(dān)保。

　　第九條　擔(dān)保種類及釋義

　　（一）融資性擔(dān)保

　　1.借款擔(dān)保：指為借款人向貸款人提供的還本付息的保證。

　　2.透支擔(dān)保：指對有關(guān)金融機構(gòu)所給予申請人的透支便利承擔(dān)償還責(zé)任的保證。

　　3.租賃擔(dān)保：指為承租人向出租人出具的按期支付租金的付款保證。

　　4.補償貿(mào)易擔(dān)保：指為設(shè)備或技術(shù)的引進方，向設(shè)備或技術(shù)的提供方，出具的履行有關(guān)補償貿(mào)易合同項下義務(wù)的保證。

　　5.項目融資性的信用證：指以開立信用證方式為項目融資出具的付款保證。

　?。ǘ┓侨谫Y性擔(dān)保

　　1.付款擔(dān)保：指為買主或業(yè)主向賣主或承包方所出具的支付貨款的保證。

　　2.投標(biāo)擔(dān)保：指為投標(biāo)人向招標(biāo)人出具的，在中標(biāo)后履行標(biāo)書中義務(wù)的保證。

　　3.履約擔(dān)保：指為供貨方或勞務(wù)方，向買方或業(yè)主所作出的履約保證。

　　4.預(yù)付款擔(dān)保：指為出口商或承包方，向進口方或業(yè)主出具的履行合同或按約施工，否則負責(zé)退回預(yù)付款和利息的保證。

　　5.其他擔(dān)保。

　　第三章　審批權(quán)限

　　第十條　凡有足額現(xiàn)金抵押的各類擔(dān)保，須在出具保函后一周內(nèi)逐級上報備案。

　　第十一條　凡按有關(guān)審批權(quán)限批準(zhǔn)的貸款項下的擔(dān)保，在出具保函后一周內(nèi)須上報備案，并附貸款審批有關(guān)批件。

　　第十二條　凡沒有足額現(xiàn)金抵押的擔(dān)保，按下規(guī)定執(zhí)行：

　?。ㄒ唬俚诙碌诰艞l第（一）款中的各項融資性擔(dān)保：

　　1.轄屬分支行審查后逐筆報管轄行審核，由管轄行簽署意見后，報總行審批。

　　2.管轄分行和直轄分行亦須逐筆報總行審批。

　?。ǘ俚诙碌诰艞l第（二）款中的各項非融資性擔(dān)保：

　　1.北京分行和上海分行單筆保函審批權(quán)限為200萬美元（或等值的其他外幣）或1，000萬元人民幣。年度審批發(fā)生額最高為2，000萬美元或5，000萬元人民幣。審批轄內(nèi)行擔(dān)保業(yè)務(wù)的年度發(fā)生額最高為2，000萬美元或5，000萬元人民幣。超過上述單筆審批權(quán)限或年度最高發(fā)生額以后的保函須逐筆報總行審批。

　　2.管轄分行和直屬分行單筆保函審批權(quán)限為100萬美元（或等值的其他外幣）或500萬元人民幣。年度審批發(fā)生額最高為800萬美元或2，000萬元人民幣。管轄分行審批轄內(nèi)行擔(dān)保業(yè)務(wù)的年度發(fā)生額最高為800萬美元或2，000萬元人民幣。超過上述單筆審批權(quán)限或年度最高發(fā)生額以后的保函須逐筆報總行審批。

　　3.轄屬分支行單筆保函審批權(quán)限為50萬美元（或等值的其他外幣）或200萬元人民幣。年度審批發(fā)生額最高為500萬美元或1，000萬元人民幣。超過上述單筆審批權(quán)限或年度最高發(fā)生額以后的保函須逐筆報其管轄分行審批。

　　上述審批權(quán)限在全行實施內(nèi)部評級后將按所獲等級作適當(dāng)調(diào)整。各行凡在審批權(quán)限內(nèi)已批準(zhǔn)的項目，須在批準(zhǔn)后一周內(nèi)逐級上報總行備案。

　　第十三條　各分支行不得向任何單位開立超過有關(guān)審批權(quán)限的“擔(dān)保意向書”、“擔(dān)保承諾書”等實質(zhì)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的文件。

　　第四章　擔(dān)保業(yè)務(wù)辦理程序

　　第十四條　有關(guān)分支行在收到客戶的擔(dān)保申請后，應(yīng)由辦理信貸業(yè)務(wù)的部門按相應(yīng)的貸款條件對其進行評估（或調(diào)查），將評估報告（或調(diào)查報告）及有關(guān)業(yè)務(wù)材料交信貸管理部門復(fù)審后，按各行有關(guān)規(guī)定，提交貸審會審查后，由行長或行長授權(quán)簽字人審批。

　　第十五條　對于超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的擔(dān)保項目，應(yīng)按本辦法第三章第十二條的規(guī)定逐級申報，上級行對所屬分支行上報的項目應(yīng)認真審查，簽署審批意見。

　　第十六條　需上報上級行審批的擔(dān)保項目應(yīng)提供下列材料：

　?。ㄒ唬┙?jīng)辦行的申請報告；

　?。ǘ┙?jīng)辦行的評估報告（或調(diào)查報告）；

　?。ㄈ┢髽I(yè)的有關(guān)資料，包括合法性文件和財務(wù)情況以及有關(guān)合同文件；

　?。ㄋ模?dān)保申請人的申請書；

　?。ㄎ澹┓磽?dān)保措施的有關(guān)資料，抵押證明和反擔(dān)保人資信情況；

　　（六）上級行要求的其他資料。

　　第十七條　凡向境外債權(quán)人出具的外匯擔(dān)保，在上述審批獲準(zhǔn)后，由有關(guān)擔(dān)保行按當(dāng)?shù)赝夤懿块T的規(guī)定辦妥審報手續(xù)。

　　第十八條　完成上述程序后，有關(guān)分支行應(yīng)要求擔(dān)保申請人填寫“開具保函申請書”（見附表一），并與擔(dān)保申請人簽訂擔(dān)保協(xié)議，其主要內(nèi)容有：

　?。ㄒ唬?dān)保要求；

　　（二）擔(dān)保金額及幣種；

　?。ㄈ┓磽?dān)保條款；

　?。ㄋ模?dān)保協(xié)議與保函的關(guān)系；

　　（五）擔(dān)保協(xié)議與被擔(dān)保合同的關(guān)系；

　　（六）違約條款；

　　（七）償付方式；

　?。ò耍?dān)保有效期；

　　（九）擔(dān)保費的計收。

　　第十九條　擔(dān)保費的幣種應(yīng)為擔(dān)保函項下的幣種。擔(dān)保費率按融資性保函為1－2％，非融資性保函為0.3－1％計收。

　　第二十條　出具保函。

　　保函的主要內(nèi)容有：

　　（一）保函編號；

　　（二）各當(dāng)事人的法定名稱和地址；

　?。ㄈ┍粨?dān)保合同種類、金額等主要內(nèi)容；

　?。ㄋ模?dān)保范圍和擔(dān)保方式；

　　（五）申請人、我行及受益人三方的權(quán)利和義務(wù)；

　　（六）補償條件，方式，單據(jù)及證明；

　　（七）保函的生效和期限；

　?。ò耍┻m用法律和管轄法院。

　　第二十一條　我行出具的保函原則上只適用于中國法律的條款。外匯擔(dān)?？砂淳唧w業(yè)務(wù)情況選用第三國或地區(qū)的法律，原則上爭取選用香港法律。

　　第二十二條　凡屬外匯擔(dān)保，在出具保函后，應(yīng)按當(dāng)?shù)赝夤懿块T的規(guī)定辦理有關(guān)登記手續(xù)。

　　第二十三條　信貸部門在出具保函后應(yīng)立即按“關(guān)于各項擔(dān)保業(yè)務(wù)的會計核算規(guī)定”，填寫“開出保證憑信憑證”一式五聯(lián)單，連同擔(dān)保函和擔(dān)保協(xié)議的副本各一份交至?xí)嫴块T進行會計核算。在擔(dān)保函有效期間，也應(yīng)按有關(guān)會計核算規(guī)定，擔(dān)保項下的每一次擔(dān)保金額的自然核減或發(fā)生墊款或貸款，以及當(dāng)有關(guān)擔(dān)保函到期，擔(dān)保責(zé)任免除時，都應(yīng)填寫有關(guān)憑證通知會計部門，以便按類核銷。如果在有關(guān)擔(dān)保的有效期內(nèi)發(fā)生擔(dān)保函的金額、期限、責(zé)任范圍等主要條款的修改，信貸部門也應(yīng)填寫“開出保證憑信修改通知書”交會計部門。

　　第五章　出具保函的條件

　　第二十四條　已取得被擔(dān)保人、擔(dān)保項目以及被擔(dān)保合同的合法性文件。

　　第二十五條　凡基本建設(shè)項下的和技術(shù)改造項下的擔(dān)保，要求申請人落實不少于總投資額30％的自籌資金。

　　第二十六條　申請人應(yīng)在我行開立本外幣結(jié)算帳戶，凡擔(dān)保項下的資金結(jié)算均要通過我行辦理。融資性擔(dān)保的申請人，一律要在我行開立專門帳戶，由我行根據(jù)擔(dān)保協(xié)議實行監(jiān)管。

　　第二十七條　切實落實好反擔(dān)保，其主要方式有：

　?。ㄒ唬┍ＷC金。申請人存入一定比例的現(xiàn)金作為質(zhì)押，在擔(dān)保期間不得動用。

　　（二）保證反擔(dān)保。由金融機構(gòu)或有相當(dāng)財務(wù)實力的企業(yè)提供信用保證。分支行應(yīng)按審查貸款擔(dān)保人的要求審查反擔(dān)保人的資格、信譽和反擔(dān)保人的代償能力，并要求反擔(dān)保人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。我行不接受一般保證責(zé)任的反擔(dān)保。反擔(dān)保函的內(nèi)容應(yīng)根據(jù)我行出具的擔(dān)保函制定，反擔(dān)保的責(zé)任范圍不得小于我行出具的擔(dān)保項下的責(zé)任范圍，反擔(dān)保的有效期不得短于擔(dān)保有效期。

　?。ㄈ┑盅汉唾|(zhì)押反擔(dān)保。根據(jù)《交通銀行擔(dān)保貸款辦法》中規(guī)定的可以設(shè)定抵押權(quán)的抵押物和可以接受的質(zhì)押物均可作為反擔(dān)保。在接受抵押和質(zhì)押時，均要求抵押人或質(zhì)押人到有關(guān)部門依法辦理批準(zhǔn)、核準(zhǔn)和登記備案手續(xù)?！稉?dān)保法》中規(guī)定的自愿登記的抵押物，我行也要求抵押人辦好登記手續(xù)。以實物作為押品的，還應(yīng)要求抵押人辦理好以我行為第一受益人的財產(chǎn)保險。

　　第六章　擔(dān)保管理

　　第二十八條　有關(guān)分支行在出具擔(dān)保函后，應(yīng)要求申請人按季報送企業(yè)財務(wù)報表和項目有關(guān)資料，隨時了解和掌握申請人在所擔(dān)保主合同項下的生產(chǎn)經(jīng)營情況，資金財務(wù)情況或建設(shè)項目的進展情況，并作書面報告存檔備案。上級行審批的項目，經(jīng)辦行亦應(yīng)按季向上級行提交有關(guān)項目的書面報告。

　　第二十九條　信貸部門應(yīng)建立擔(dān)保項目臺帳，按擔(dān)保函的條款規(guī)定及時核減擔(dān)保余額或履行義務(wù)，根據(jù)擔(dān)保協(xié)議按期計收擔(dān)保費，并及時填寫有關(guān)憑證通知會計核算，核銷。

　　第三十條　在擔(dān)保期間，信貸員應(yīng)監(jiān)督被擔(dān)保人履行被擔(dān)保合同，督促被擔(dān)保人及時主張被擔(dān)保合同項下的權(quán)利。

　　第三十一條　當(dāng)發(fā)現(xiàn)擔(dān)保申請人，可能在被擔(dān)保合同到期不能履約時，應(yīng)督促和幫助擔(dān)保申請人及時采取補救措施。

　　第三十二條　當(dāng)發(fā)現(xiàn)擔(dān)保申請人確定無力履約時，分支行應(yīng)在履行擔(dān)保義務(wù)前15天內(nèi)逐級上報。

　　第三十三條　分支行在被要求履行擔(dān)保義務(wù)時，或履行擔(dān)保義務(wù)后，應(yīng)根據(jù)擔(dān)保協(xié)議或反擔(dān)保函立即向申請人或反擔(dān)保人書面追索。

　　第三十四條　擔(dān)保義務(wù)解除后應(yīng)及時向受益人收回保函正本，并及時逐級通知上報行。

　　第三十五條　凡需展期的保函，一律按有關(guān)擔(dān)保的審批權(quán)限重新辦理審批手續(xù)。

　　第三十六條　如要對已出具的擔(dān)保函項下的金額、期限、責(zé)任范圍等主要條款作修改，應(yīng)按原擔(dān)保函的審批程序及時報批。擔(dān)保協(xié)議和反擔(dān)保文件也要作相應(yīng)的修改。

　　第三十七條　分支行應(yīng)每月向總行報送擔(dān)保業(yè)務(wù)統(tǒng)一表（見附表二）。報送時間為每月15日（如遇節(jié)假日順延）。

　　第三十八條　總行信貸部是主管擔(dān)保業(yè)務(wù)的職能部門。各分支行的擔(dān)保業(yè)務(wù)由負責(zé)信貸業(yè)務(wù)的部門辦理，由信貸管理部門統(tǒng)一監(jiān)控、管理和業(yè)務(wù)統(tǒng)計。

　　第三十九條　各分支行應(yīng)嚴(yán)格按照本辦法執(zhí)行。

　　第七章　附則

　　第四十條　本辦法由總行負責(zé)解釋和修改。

　　第四十一條　本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。