中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行：

　　為了加強農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行糧棉油加工貸款管理，現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行糧棉油加工貸款管理暫行辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行，并注意將執(zhí)行中的情況和問題及時報告總行。

　　附： 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行糧棉油加工貸款管理暫行辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為了規(guī)范糧棉油加工貸款管理，根據(jù)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的性質(zhì)、任務(wù)和國家有關(guān)經(jīng)濟、金融政策法規(guī)，特制定本辦法。

　　第二條　辦理糧棉油加工貸款，必須遵循國家有關(guān)經(jīng)濟金融的方針、政策，支持糧棉油加工企業(yè)完成國家賦予的政策性任務(wù)，加強對政策性糧棉油資金的統(tǒng)一管理，提高貸款的經(jīng)濟效益。

　　第三條　辦理糧棉油加工貸款，必須堅持銀行信貸的基本原則，講求信貸資金的安全性、流動性、效益性；堅持有借有還，按期歸還；按計劃發(fā)放、?？顚Ｓ?，有適用、適銷物資保證的原則；根據(jù)企業(yè)承擔(dān)政策性任務(wù)和資金使用管理情況實行區(qū)別對待的原則。

　　第二章　貸款對象和條件

　　第四條　糧棉油加工貸款的對象是：

　　一、國家糧食部門所屬的承擔(dān)糧油政策性加工任務(wù)的企業(yè)；

　　二、供銷社系統(tǒng)所屬棉花初加工企業(yè)。

　　第五條　企業(yè)申請貸款必須具備下列條件：

　　一、具有企業(yè)法人資格，實行獨立核算，具有法定的資本金和實收資本；

　　二、承擔(dān)國家政策性任務(wù)，符合國家有關(guān)經(jīng)濟政策和計劃要求；

　　三、糧油企業(yè)的糧油加工部分與其他政策性業(yè)務(wù)財務(wù)分開、核算分開；

　　四、在農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開立基本帳戶，有健全的財務(wù)會計制度，按規(guī)定向開戶行報送有關(guān)資料和報表，接受銀行的信貸監(jiān)督；

　　五、按國家有關(guān)規(guī)定補充自有生產(chǎn)經(jīng)營資金；

　　六、借款確有經(jīng)濟效益，有符合規(guī)定的財產(chǎn)保險，落實了償還債務(wù)的保證措施，能按期歸還貸款本息。

　　第六條　申請中長期貸款除具備以上基本條件外，還須具備下列條件：

　　一、項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策，經(jīng)有權(quán)機關(guān)批準(zhǔn)立項并納入國家固定資產(chǎn)投資計劃；

　　二、項目已經(jīng)完成了開工前期準(zhǔn)備工作，各有關(guān)資料批文齊備，領(lǐng)取了建設(shè)許可證；

　　三、落實了符合規(guī)定比例的資本金。

　　第三章　貸款種類、期限、利率和方式

　　第七條　生產(chǎn)周轉(zhuǎn)貸款　用于企業(yè)為完成生產(chǎn)經(jīng)營任務(wù)，正常生產(chǎn)周轉(zhuǎn)所需資金不足的合理需要。貸款期限按企業(yè)合理生產(chǎn)經(jīng)營周期確定，最長不超過十二個月。

　　第八條　臨時貸款　用于企業(yè)因受產(chǎn)銷等季節(jié)性影響和原材料集中購進，以及其他臨時性資金周轉(zhuǎn)的合理需要。期限最長不超過六個月。

　　第九條　小額設(shè)備貸款　用于解決企業(yè)未列入技術(shù)改造計劃，經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)實施小型技改措施，購置小額設(shè)備（或施工）的合理資金需要。貸款計劃在年度流動資金貸款新增規(guī)模的一定比例內(nèi)安排，單項貸款總額按規(guī)定的額度掌握。期限最長不超過十二個月。

　　第十條　技術(shù)改造貸款　用于企業(yè)為提高加工精度、深度，提高產(chǎn)品質(zhì)量和檔次，降低消耗而采用先進適用新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備，改造老設(shè)備，所進行的技術(shù)改造項目購置設(shè)備和必要配套土建工程的資金需要。期限一般二至三年，最長不超過五年。

　　第十一條　科技開發(fā)貸款　用地企業(yè)在實施“星火計劃”、“火炬計劃”、“重大科技成果推廣計劃”等科技項目過程中，購買相關(guān)的技術(shù)、設(shè)備和材料等合理的資金需要。貸款期限按用途確定，用于生產(chǎn)周轉(zhuǎn)的不得超過十二個月，用于固定資產(chǎn)的不得超過三年。

　　第十二條　基本建設(shè)貸款　用于列入國家基本建設(shè)計劃的糧油加工新建、改擴建項目的設(shè)備購置及部分土建工程的資金需要。期限一般四年，最長不超過七年。

　　第十三條　糧棉油加工貸款利率，按中國人民銀行有關(guān)利率的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行。

　　第十四條　糧棉油加工貸款方式，根據(jù)借款企業(yè)和項目單位資信狀況、貸款種類和用途確定。分別采取擔(dān)保貸款或信用貸款方式。固定資產(chǎn)貸款必須采取擔(dān)保方式。

　　第四章　貸款管理

　　第十五條　計劃管理　糧棉油加工貸款計劃實行指令性管理。各行必須在上級行下達的各項貸款計劃內(nèi)安排發(fā)放貸款，未經(jīng)批準(zhǔn)不得突破。

　　各行應(yīng)根據(jù)企業(yè)或項目單位的借款申請和借款計劃，經(jīng)核實后編制糧棉油加工各項貸款計劃，并逐級審查匯總，報規(guī)定的時間上報至總行?？傂懈鶕?jù)各分行上報的計劃和人民銀行下達的信貸計劃，經(jīng)綜合平衡后核批下達各行貸款計劃，由各分行負(fù)責(zé)組織實施。

　　第十六條　程序管理　辦理糧棉油加工貸款必須遵循以下基本程序：

　　1.借款申請。借款企業(yè)或項目單位按照銀行貸款規(guī)定的要求，向開戶行提出書面借款申請，并按要求提供企業(yè)或項目借款計劃、借款用途、項目可行性報告以及還款保證等有關(guān)資料。

　　2.貸款審查。開戶行對申請借款企業(yè)或項目單位提供情況和資料的合法性、安全性、效益性進行全面調(diào)查和審查認(rèn)定。并提出書面審查報告，簽注審查意見逐級報至有權(quán)審批行。

　　3.貸款審批。對經(jīng)過審查評估符合貸款條件的借款申請，按照貸款審批權(quán)限規(guī)定，審批行對貸款審查報告情況進行核實，自主作出貸款決策，并辦理貸款審批手續(xù)。

　　4.貸款發(fā)放。對經(jīng)審批的貸款，借貸雙方按照《借款合同條例》和有關(guān)規(guī)定簽訂書面借款合同，辦理借款手續(xù)，并按合同規(guī)定發(fā)放貸款。

　　5.貸款檢查。貸款發(fā)放后，要對履行借款合同和貸款使用及效益情況進行跟蹤檢查。

　　6.貸款收回。貸款到期時，按照借款合同規(guī)定的期限和額度收回貸款本息。貸款到期前十天，書面通知借款人準(zhǔn)備還本付息的資金，借款人因正當(dāng)理由不能按時歸還到期貸款時，應(yīng)提前提出展期申請，經(jīng)銀行審查同意后辦理展期手續(xù)。貸款展期只限一次。短期貸款展期不超過原貸款期限，中長期貸款展期不得超過原貸款期限的一半，但最長不得超過三年。

　　第十七條　合同管理　發(fā)放糧油加工貸款，要根據(jù)國家有關(guān)經(jīng)濟金融法規(guī)，由借款雙方及擔(dān)保方簽訂符合法律程序、條款完整明確、手續(xù)齊備的借款合同。容易引起糾紛的合同要辦理公證。任何一方可能引起合同變更的行為，應(yīng)事先征得合同各方同意，并嚴(yán)格履行變更手續(xù)，由合同各方簽訂書面變更協(xié)議。

　　第十八條　項目管理　對中長期貸款，以項目為單位，按照國家有關(guān)項目管理的規(guī)定和辦法，實行全過程的規(guī)范化管理。

　　凡貸款項目必須經(jīng)過銀行審查評估，并依此作為貸款決策的依據(jù)。未經(jīng)審查評估和經(jīng)審查評估確認(rèn)不可行的項目不得貸款。

　　凡列入國家專項技改和基本建設(shè)計劃及其他專項的貸款項目，實行“雙審雙報、共同銜接、自主安排”。受理行和主管部門要對項目進行審查評估，分別提出獨立的評估報告和審查意見，并在各自系統(tǒng)內(nèi)逐級審查（或?qū)徟┥蠄笾林醒胫鞴懿块T和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行，經(jīng)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行在國家下達的投資與信貸計劃內(nèi)與主管部門銜接后，由總行安排下達貸款項目計劃，通知分行執(zhí)行。

　　項目貸款發(fā)放后，要加強對項目實施和貸款使用的檢查與監(jiān)督，定期向項目審批行報告貸款項目實施情況。

　　項目竣工投產(chǎn)后，銀行要做好項目后評價工作，對項目評審決策、建設(shè)實施和生產(chǎn)經(jīng)營狀況進行總結(jié)評價，對項目前景進行預(yù)測論證。督促企業(yè)盡快實現(xiàn)預(yù)期經(jīng)濟效益，并按合同規(guī)定的還款計劃收回貸款本息。

　　第十九條　限額管理　對借款企業(yè)的生產(chǎn)周轉(zhuǎn)貸款實行限額管理。按照糧棉油加工企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營合理需要和貸款安全保障、信貸資金力量合理確定貸款限額，周轉(zhuǎn)使用。貸款余額不應(yīng)超過企業(yè)存貨總額的70％。對實際貸款已超過的部分，要結(jié)合企業(yè)落實補充自有生產(chǎn)經(jīng)營資金和壓縮不合理資金占用計劃逐步收回。

　　第二十條　審批管理　貸款發(fā)放、延期償還以及貸款呆帳處理、實行信貸制裁等都要建立審批制度，明確審批權(quán)限和要求，嚴(yán)格按審批權(quán)限辦理。

　　短期貸款，由分行在總行下達的計劃內(nèi)，確定貸款的審批及發(fā)放辦法，中長期貸款，根據(jù)貸款項目性質(zhì)及貸款額度大小，分別由總行、分行審批。

　　第二十一條　分類管理　根據(jù)企業(yè)資信狀況、經(jīng)營管理、貸款使用及執(zhí)行產(chǎn)業(yè)政策情況劃分積極支持、限制支持、不予支持的企業(yè)類型，實行分類管理。有條件的應(yīng)實行按信用等級管理。

　　第二十二條　檔案管理　建立貸款企業(yè)、貸款項目經(jīng)濟檔案。定期進行貸款檢查和經(jīng)濟活動分析，搞好專業(yè)統(tǒng)計報表的統(tǒng)計分析；建立糧棉油加工貸款管理的經(jīng)驗總結(jié)及工作報告制度；建立與糧棉油加工業(yè)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)信息資料的收集、傳遞與反饋體系，為信貸管理的有效實施提供基礎(chǔ)資料。

　　第二十三條　建立貸款質(zhì)量效益考核指標(biāo)體系，不斷提高貸款質(zhì)量和信貸管理水平?？己酥笜?biāo)主要包括貸款企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)銷率、資金利潤率和糧棉油加工貸款的催收貸款率、逾期貸款率、貸款收息率。

　　第二十四條　根據(jù)糧棉油加工貸款的業(yè)務(wù)量和管理需要，配備數(shù)量、素質(zhì)相適應(yīng)的貸款管理人員和信貸員。對貸款額度較大的企業(yè)，要派駐廠信貸員。

　　第二十五條　建立貸款管理崗位責(zé)任制。明確規(guī)定各級貸款管理人員的崗位職責(zé)。實行責(zé)任效果與獎懲掛鉤；貸款管理人員調(diào)離工作，要加強貸款業(yè)務(wù)交接手續(xù)。

　　第五章　信貸監(jiān)督

　　第二十六條　銀行有權(quán)對借款企業(yè)或項目單位實行信貸監(jiān)督，監(jiān)督的主要內(nèi)容是：

　　一、執(zhí)行國家經(jīng)濟政策、計劃情況；

　　二、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、資金財務(wù)、貸款使用、擔(dān)保情況；建設(shè)項目工程進度、財務(wù)開支和貸款用途、自籌資金到位等情況；

　　三、執(zhí)行借款合同情況；

　　四、遵守銀行信貸、開戶、結(jié)算等有關(guān)規(guī)章制度情況。

　　第二十七條　借款企業(yè)或項目單位必須按時向開戶行報送有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、工程進度、資金財務(wù)、借款使用等各項計劃和執(zhí)行情況的報表、資料。

　　第二十八條　借款企業(yè)或項目單位必須按合同規(guī)定的用途和期限使用貸款。不得擅自改變計劃，提高投資標(biāo)準(zhǔn)，改變貸款或建設(shè)物資用途；糧油企業(yè)的糧油加工貸款不得與其他政策性貸款相互混用、擠占；按貸收回的要求及時歸還到期貸款。

　　第二十九條　借款企業(yè)或項目單位必須按照國家有關(guān)規(guī)定補充生產(chǎn)經(jīng)營資金，兌現(xiàn)自有資本金和鋪底流動資金。

　　第三十條　借款企業(yè)或項目單位對可能引起貸款債務(wù)關(guān)系變化的情況必須及時通知開戶行，并就關(guān)系貸款債務(wù)落實收回的有關(guān)協(xié)議征得銀行同意。銀行有權(quán)參與并督促借款企業(yè)落實歸還借款債務(wù)。

　　第三十一條　凡違反本辦法第二十七條至三十條規(guī)定的借款企業(yè)或單位，銀行將視情況分別處以加息、罰息、停止新貸款、扣收多占貸款和提前收回貸款等信貸制裁。

　　第六章　附則

　　第三十二條　本辦法由中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行總行制定，解釋、修改亦同。

　　第三十三條　各省、自治區(qū)、直轄市分行可根據(jù)本辦法制定實施細(xì)則，報總行備案。

　　第三十四條　本辦法自頒布之日起執(zhí)行。

　　附表：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行糧棉油加工貸款企業(yè)基本情況統(tǒng)計表（半年報）

填報行：　　　　　　　　　　　年　月　日　　　　　　　單位：個、萬元
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│　　　　　　　　　　│糧食系統(tǒng)所屬糧油加工企業(yè)│　　　　　　　│　　│
│　　　項　　目　　　├───┬──┬──┬──┤借銷社系統(tǒng)所　│其他│
│　　　　　　　　　　│合　計│糧食│油脂│其他│屬棉花加工企業(yè)│企業(yè)│
│　　　　　　　　　　│　　　│加工│加工│企業(yè)│　　　　　　　│　　│
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│一、企業(yè)數(shù)　　　　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│二、資產(chǎn)合計　　　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│　流動資產(chǎn)合計　　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│　其中：貨幣資金　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│　　　　存　貨　　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│　　　　應(yīng)收及預(yù)付款│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│　固定資產(chǎn)合計(原值)│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│　其中：固定資產(chǎn)凈值│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│三、負(fù)債合計　　　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│　流動負(fù)債　　　　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│　其中：應(yīng)付及預(yù)收款│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│　長期負(fù)債　　　　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│四、所有者權(quán)益　　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│　其中：實收資本　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│五、產(chǎn)值　　　　　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│六、銷售收入　　　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│七、利潤總額　　　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│八、虧損企業(yè)個數(shù)　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│九、虧損企業(yè)虧損額　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│十、虧損企業(yè)貸款余額│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│十一、貸款余額　　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│　　　短期貸款　　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│　　　中長期貸款　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│十二、逾期貸款　　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│十三、催收貸款　　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│十四、應(yīng)收利息　　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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│　　　實收利息　　　│　　　│　　│　　│　　│　　　　　　　│　　│
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　　負(fù)責(zé)人：　　　　　制表人：

　　說明：

　　1.企業(yè)數(shù)：指在農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行開戶的糧棉油加工等企業(yè)。

　　2.其他企業(yè)：指使用糧棉油加工貸款，產(chǎn)品為非米、面、油和棉花的其他產(chǎn)品的企業(yè)。

　　3.本表每半年報一次，于2月20日、8月20日前上報到總行工商信貸部。

　　4.本表應(yīng)收及預(yù)付款包括：應(yīng)收帳款、預(yù)付帳款、其他應(yīng)收款、應(yīng)收政策性補貼款。

　　5.應(yīng)付及預(yù)收款：包括應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付帳款、預(yù)收帳款和其他應(yīng)付款。