人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行，中國工商銀行，中國農業(yè)銀行，中國銀行，中國人民建設銀行，中國投資銀行，交通銀行，中信實業(yè)銀行，華夏銀行，煙臺住房儲蓄銀行，蚌埠住房儲蓄銀行，中國光大銀行，招商銀行，廣東發(fā)展銀行，福建興業(yè)銀行，上海浦東發(fā)展銀行，深圳發(fā)展銀行，海南發(fā)展銀行：

　　現將《商業(yè)銀行自營住房貸款管理暫行規(guī)定》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

　　國家安居工程貸款屬于住房開發(fā)貸款，列入固定資產貸款規(guī)模，實行指令性管理。個人住房貸款，列入流動資金貸款計劃，由各商業(yè)銀行按合理需要，匯總報人民銀行總行核準，在今年新增貸款規(guī)模中發(fā)放。

　　附：

商業(yè)銀行自營住房貸款管理暫行規(guī)定

　　第一條　為加強對商業(yè)銀行自營住房貸款業(yè)務的管理，保障商業(yè)銀行、借款人以及存款人的合法權益，特制定本規(guī)定。

　　第二條　商業(yè)銀行辦理自營住房貸款業(yè)務，應遵守本規(guī)定。

　　第三條　商業(yè)銀行自營住房貸款業(yè)務，系指商業(yè)銀行以本外幣存款作為資金來源自主經營的住房貸款業(yè)務。

　　第四條　商業(yè)銀行自營住房貸款包括：

　?。ㄒ唬┳》块_發(fā)貸款，是指對房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于建造向市場出售的住房的貸款；

　　（二）個人住房貸款，是指對個人發(fā)放的用于購買、建造和修繕自住住房的貸款。

　　第五條　申請住房開發(fā)貸款，借款人應當具備以下條件：

　?。ㄒ唬┙浄康禺a開發(fā)行業(yè)主管部門批準設立，在工商行政管理部門登記注冊并已經取得《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》的房地產開發(fā)企業(yè)；

　　（二）經營管理制度健全，財務狀況良好；

　?。ㄈ┬庞昧己?，確有償還貸款本息的能力。

　　第六條　申請個人住房貸款，借款人應具備以下條件：

　?。ㄒ唬┚哂泻戏ǖ纳矸葑C件和居留證件；

　　（二）具有固定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入；

　?。ㄈ┬庞昧己?，確有償還貸款本息的能力。

　　第七條　對房地產開發(fā)企業(yè)發(fā)放住房開發(fā)貸款，應符合以下基本條件：

　　（一）借款人已經取得貸款項目的土地使用權；

　?。ǘ┵J款項目已經納入國家或地方住房建設開發(fā)計劃，其立項文件完整、真實、有效；

　　（三）貸款項目申報用途與其功能相符，并能夠有效滿足當地住房市場的需求；

　　（四）貸款項目工程預算和施工計劃符合國家和當地政府的有關規(guī)定；

　?。ㄎ澹┵J款項目的工程預算投資總額能夠滿足項目完工前由于通貨膨脹和不可預見等原因追回預算的需要；

　?。┙杩钊擞媱澩度胭J款項目的自有資金不低于規(guī)定的比例，并能夠在使用銀行貸款之前投入項目建設。

　　第八條　對個人發(fā)放用于購買自住住房的貸款，應符合以下基本條件：

　　（一）借款人的住房購買價格基本符合貸款銀行或其委托的房地產估價師所評估的價值；

　　（二）借款人購房首期付款不低于所購買住房價格的30％；

　?。ㄈ┙杩钊司哂蟹€(wěn)定的可以用于按期償還住房貸款本息的收入。

　　第九條　對個人發(fā)放用于修建自住住房的貸款，應符合以下基本條件：

　?。ㄒ唬┙杩钊艘呀浫〉盟藿ㄗ》康耐恋厥褂脵?，其土地使用權終止時間不早于貸款終止時間；

　?。ǘ┵J款項目已經取得當地建設行政部門和城市規(guī)劃部門的批準；

　?。ㄈ┙杩钊嗽谫J款銀行的存款余額不低于所修建住房投資總額的30％；

　　（四）借款人具有穩(wěn)定的可以用于按期償還住房貸款本息的收入。

　　第十條　貸款銀行要建立嚴格的住房貸款責任制度，依照本規(guī)定第五條、第六條、第七條、第八條、第九條的有關規(guī)定對借款人資格和貸款項目條件進行審查和評估，并自主發(fā)放和按期收回貸款。

　　第十一條　貸款銀行要對住房開發(fā)貸款項目自有資金進行管理。借款人必須按照規(guī)定比例及時足額地將自有資金存入貸款銀行，并由貸款銀行按照貸款項目的工程預算和施工計劃逐筆監(jiān)督支付，?？顚Ｓ?，借款人不得挪用。借款人自有資金發(fā)生挪用或沒有足額到位的，銀行不予貸款。

　　按照國家有關規(guī)定，國家安居工程的地方自有資金比例為60％，各貸款銀行按照本條前款規(guī)定對貸款項目的自有資金進行審核和托管。

　　第十二條　發(fā)放住房開發(fā)貸款，貸款銀行應當要求借款人為貸款項目辦理有效的建筑工程保險。

　　第十三條　發(fā)放各項住房貸款，貸款銀行應當要求借款人或其擔保人提供抵押擔保，并按照國家有關規(guī)定進行抵押登記。

　　第十四條　以房地產作為抵押的貸款，其貸款金額不得高于抵押物價值的70％；以定期儲蓄存單作為抵押的貸款，按照《個人定期儲蓄存款存單小額抵押貸款辦法》（銀發(fā)[1994]316號）的規(guī)定辦理。

　　第十五條　以房地產作為貸款抵押的，借款人在償還全部貸款本息之前，應當逐年按不低于抵押金額的投保金額向保險公司辦理房屋意外災害保險。

　　第十六條　住房貸款的期限：

　?。ㄒ唬┳》块_發(fā)貸款，最長不超過3年；

　　（二）個人住房貸款，一般不超過10年。

　　第十七條　住房貸款的利率：

　　（一）住房開發(fā)貸款，執(zhí)行同期法定固定資產貸款合同利率；

　?。ǘ﹤€人住房貸款，考慮其從取得貸款的下月即開始償還本息，故可在利息檔次上提供一定優(yōu)惠。期限為5年的，執(zhí)行法定3年期固定資產貸款全員利率；期限為5年以上至10年的，執(zhí)行法定5年期固定資產貸款合同利率；期限為10年以上的，執(zhí)行5年以上固定資產貸款合同利率。

　　第十八條　商業(yè)銀行的自營性住房貸款，納入中國人民銀行下達的信貸計劃考核，并設立會計科目，按住房開發(fā)貸款、個人住房貸款分別核算，按規(guī)定統(tǒng)計上報。其中：住房開發(fā)貸款，納入商業(yè)銀行固定資產貸款計劃管理；個人住房貸款，納入商業(yè)銀行流動資金貸款計劃管理。

　　第十九條　商業(yè)銀行的自營性住房貸款業(yè)務及其損益，納入該銀行業(yè)務報表和會計報表。

　　第二十條　違反本規(guī)定第五條、第六條、第七條、第八條、第九條、第十三條、第十四條規(guī)定發(fā)放住房貸款，由人民銀行實行經濟處罰或責令其停辦該項貸款業(yè)務。

　　第二十一條　違反本規(guī)定第十七條規(guī)定發(fā)放住房貸款，按違反國家利率政策處理；違反本規(guī)定第十八條規(guī)定發(fā)放住房貸款，按違反國家信貸政策處理。

　　第二十二條　本規(guī)定第七條第六項有關自籌資金比例的下限，由中國人民銀行根據各地房地產業(yè)發(fā)展狀況制定，并頒布執(zhí)行。

　　第二十三條　各商業(yè)銀行可以根據本規(guī)定制定自營性住房貸款評估和管理實施細則。

　　第二十四條　本規(guī)定由中國人民銀行負責解釋，修改。

　　第二十五條　本規(guī)定實行后，儲蓄所不再辦理個人住房抵押貸款業(yè)務。在本規(guī)定實行前公布的規(guī)章與本規(guī)定有抵觸的，以本規(guī)定為準。