各有關(guān)廳、局：

　　我行《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行外匯流動(dòng)資金貸款辦法》已經(jīng)行長(zhǎng)辦公會(huì)審議通過(guò)，現(xiàn)正式印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

　　附：

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行外匯流動(dòng)資金貸款辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為了合理地運(yùn)用國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行）外匯資金，支持國(guó)家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造項(xiàng)目建設(shè)，提高外匯資金使用效益，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，特制定本辦法。

　　第二條　本辦法根據(jù)中華人民共和國(guó)《經(jīng)濟(jì)合同法》、《借款合同條例》、《貸款通則》等有關(guān)金融、經(jīng)濟(jì)法律、法規(guī)和規(guī)章制定。

　　第三條　貸款原則：在中央銀行核定的年度外匯流動(dòng)資金貸款計(jì)劃內(nèi)合理使用資金，確保資金的政策性、安全性、流動(dòng)性和效益性。

　　第二章　貸款方式

　　第四條　貸款按其方式不同，分為擔(dān)保貸款和信用貸款，其中擔(dān)保貸款又分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

　　一、保證貸款，系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。要求保證人必須有良好的資信并有足夠的資產(chǎn)提供擔(dān)保。

　　二、抵押貸款，系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的一定財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。借款人到期不能歸還貸款本息，銀行有權(quán)按照法律規(guī)定處理抵押物，并優(yōu)先收回貸款本息。抵押物一般限于經(jīng)評(píng)估認(rèn)定的房屋產(chǎn)權(quán)。

　　三、質(zhì)押貸款，系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。質(zhì)物一般限于國(guó)庫(kù)券或經(jīng)銀行認(rèn)定的有價(jià)證券、金融機(jī)構(gòu)的定期存單等。

　　四、信用貸款，系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。信用貸款僅限于信譽(yù)良好的企業(yè)。不僅是信用貸款，其它形式的貸款都應(yīng)經(jīng)評(píng)審小組審查。

　　第五條　銀行原則上不發(fā)放信用貸款，如特殊情況需要發(fā)放信用貸款，應(yīng)報(bào)主管行長(zhǎng)審批。

　　第三章　貸款對(duì)象和條件

　　第六條　貸款對(duì)象：凡經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的具有法人資格的國(guó)有企事業(yè)單位以及中外合資、合作企業(yè)，發(fā)生外匯流動(dòng)資金短缺時(shí)，均可申請(qǐng)本貸款。

　　第七條　借款人必須具備以下條件：

　　1.實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，具有法人資格并經(jīng)工商部門(mén)辦理年檢手續(xù)。

　　2.持有上級(jí)有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)使用外匯的文件，包括：

　?。?）有權(quán)部門(mén)簽發(fā)的進(jìn)口許可證、批件；

　　（2）進(jìn)口物資清單及合同副本；

　　（3）境外工程承包項(xiàng)目中標(biāo)書(shū)；

　?。?）銀行認(rèn)可的其他證明材料。

　　3.使用外匯符合國(guó)家外匯管理的有關(guān)規(guī)定，還款能力可靠。

　　4.資產(chǎn)負(fù)債率比較合理。

　　5.有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50％。

　　6.如為保證貸款，則必須由資信可靠、有外匯償還能力的擔(dān)保單位提供擔(dān)保。保證人應(yīng)按照本行的要求出具擔(dān)保書(shū)（附參考格式）并承擔(dān)在借款人無(wú)力清償貸款本息時(shí)代為償還貸款本息和有關(guān)費(fèi)用的責(zé)任。如為抵押貸款或質(zhì)押貸款，則應(yīng)同時(shí)辦理由銀行認(rèn)定的財(cái)產(chǎn)抵押或有價(jià)票證質(zhì)押。

　　第四章　貸款使用范圍

　　第八條　外匯流動(dòng)資金貸款的使用范圍主要包括：

　　1.銀行承擔(dān)的外匯貸款項(xiàng)目因籌資與貸款使用時(shí)間差而產(chǎn)生的短期資金不足；

　　2.銀行外匯項(xiàng)目借款人因?qū)ν膺€款資金來(lái)源的暫時(shí)短缺而需要提供的臨時(shí)周轉(zhuǎn)資金；

　　3.在滿(mǎn)足上述兩項(xiàng)需求的前提下，可以選擇確有創(chuàng)匯能力，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，符合貸款原則的企業(yè)適當(dāng)發(fā)放外匯流動(dòng)資金貸款。

　　4.對(duì)以下企業(yè)不發(fā)放外匯流動(dòng)資金貸款：

　　（1）集體、個(gè)體企業(yè)；

　　（2）從事高檔房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)與經(jīng)營(yíng)的企業(yè)；

　　（3）從事證券、期貨業(yè)務(wù)的公司。

　　第五章　貸款程序

　　第九條　辦理外匯貸款的程序：

　　1.貸款申請(qǐng)。借款人需要貸款，應(yīng)當(dāng)向銀行直接申請(qǐng)。借款人須填寫(xiě)包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等內(nèi)容的《外匯流動(dòng)資金借款申請(qǐng)書(shū)》及如下資料：

　　（1）借款人及保證人的基本情況；

　?。?）本辦法第七條所規(guī)定的有關(guān)證明材料和文件；

　?。?）用出口創(chuàng)匯還款的，須提供當(dāng)?shù)赝鈪R管理局的批準(zhǔn)文件及外貿(mào)合同，銀行議付通知書(shū)（或托收委托書(shū)）副本等文件；

　　（4）財(cái)政部門(mén)或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所核準(zhǔn)的上年度財(cái)務(wù)報(bào)告，以及申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告；

　?。?）貸款項(xiàng)目的可研報(bào)告或貸款的效益分析及還款來(lái)源分析；

　?。?）抵押物、質(zhì)物清單和有處分權(quán)人的同意抵押、質(zhì)押的證明及保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件；

　?。?）銀行需要的其他有關(guān)資料。

　　2.貸款調(diào)查。銀行受理借款人申請(qǐng)后，須對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、贏利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。

　　3.貸款審批。銀行建立審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度。審查人員須對(duì)調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定，復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見(jiàn)，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。

　　外匯流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限：200萬(wàn)美元以下（含200萬(wàn)美元）的貸款在主管副行長(zhǎng)核準(zhǔn)的借款人授信額度內(nèi)由國(guó)際金融局審批；200萬(wàn)美元以上500萬(wàn)美元以下（含500萬(wàn)元美元）的貸款由主管副行長(zhǎng)審批；500萬(wàn)美元以上（不含500萬(wàn)美元）的貸款由主管副行長(zhǎng)與行長(zhǎng)聯(lián)合審批；對(duì)1000萬(wàn)美元以上（不含1000萬(wàn)美元）流貸授信額度經(jīng)由行貸委會(huì)審核。

　　4.簽訂借款合同。所有貸款應(yīng)當(dāng)由銀行和借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類(lèi)，借款用途、金額、利率、借款期限，還款方式，借、貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

　　保證貸款應(yīng)當(dāng)由保證人和銀行簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與銀行協(xié)商一致的保證條款，加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權(quán)代理人簽署姓名。抵押貸款、質(zhì)押貸款應(yīng)當(dāng)由抵押人、出質(zhì)人與銀行簽訂抵押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記。

　　第六章　貸款期限和利率

　　第十條　貸款期限1.貸款期限，從借款合同生效之日起到《外匯流動(dòng)資金借款合同》規(guī)定還清全部貸款本息日止，最短不得少于十天，最長(zhǎng)不超過(guò)一年。

　　2.借款人由于不可抗力等原因，經(jīng)過(guò)努力到期仍不能歸還貸款的，在征得擔(dān)保單位同意后，可在規(guī)定還款到期日30天前，書(shū)面向銀行提出貸款展期申請(qǐng)。銀行經(jīng)嚴(yán)格審查決定是否展期，審查同意并取得保證人書(shū)面同意后，可給予展期。展期只能辦理一次且期限不得超過(guò)原合同期限。

　　3.貸款到期后仍未能歸還的，或展期后到期未能歸還的即為逾期貸款，銀行對(duì)逾期貸款部分在原貸款利率基礎(chǔ)上加收20％罰息。

　　第十一條　貸款利率根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，貸款利率由銀行按照中國(guó)銀行公布的不同期限外幣貸款利率和同業(yè)水平確定，上浮幅度最高不超過(guò)中國(guó)銀行公布同期貸款利率的20％。

　　貸款利息均采用固定利率，按季計(jì)收。結(jié)息日為每季度最后一個(gè)月的20日。

　　第七章　貸款的使用和償還

　　第十二條　在正式簽定《外匯流動(dòng)資金借款合同》后，借款人須向外匯管理部門(mén)辦理登記并獲得開(kāi)立外匯帳戶(hù)的批準(zhǔn)后在銀行開(kāi)立貸款帳戶(hù)和存款帳戶(hù)。所貸金額一般一次全部轉(zhuǎn)入在銀行開(kāi)立的存款帳戶(hù)。特殊情況需分次轉(zhuǎn)入存款戶(hù)的，需經(jīng)銀行同意。借款人從存款戶(hù)支用款項(xiàng)時(shí)，需提前3個(gè)工作日通知銀行。

　　第十三條　在抵押貸款中，借款人用于抵押的實(shí)物資產(chǎn)需向保險(xiǎn)公司辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的期限不得短于貸款的期限。保險(xiǎn)項(xiàng)下的權(quán)益無(wú)條件的全部轉(zhuǎn)讓給銀行。抵押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證和保險(xiǎn)單交由銀行保管。保險(xiǎn)賠償首先償還銀行貸款之本息。用有價(jià)證券作為抵押的應(yīng)將其交由銀行保管。貸款本息還清后，銀行將抵押財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明和保險(xiǎn)單及所附權(quán)益或質(zhì)物退還借款人。

　　第十四條　借款人應(yīng)保證按《外匯流動(dòng)資金借款合同》規(guī)定用途使用貸款。如果發(fā)生挪用，除限期糾正外，對(duì)被挪用部分在原貸款利率基礎(chǔ)上加收40％罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，銀行有權(quán)停止借款人支用貸款并限期收回被挪用的貸款。

　　第十五條　借款人應(yīng)定期向銀行提供財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目進(jìn)展情況或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況以及貸款使用情況。

　　第十六條　借款人應(yīng)按《外匯流動(dòng)資金借款合同》規(guī)定的還款期限，按時(shí)歸還貸款本息。逾期時(shí)間超過(guò)15天，銀行將通知擔(dān)保單位履行擔(dān)保責(zé)任，代借款人償還全部貸款本息；或按財(cái)產(chǎn)抵押合同或質(zhì)押合同的規(guī)定，處理抵押物或沒(méi)收質(zhì)押的有價(jià)票證清償貸款本息，抵押物和質(zhì)物用于清償貸款本息后多余的部分，銀行將退還給借款人。

　　第十七條　借款人可以提前歸還貸款，但需提前十五天與銀行協(xié)商，若銀行不同意提前歸還，則借款人須按原合同期限歸還貸款。

　　第八章　附則

　　第十八條　本辦法由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行制定、修改和補(bǔ)充，由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行國(guó)際金融局負(fù)責(zé)解釋。本辦法中未盡事宜，按照中國(guó)人民銀行頒布的《貸款通則》執(zhí)行。

　　第十九條　本辦法于1996年8月15日起正式施行。

　　附件：

不可撤銷(xiāo)現(xiàn)匯擔(dān)保書(shū)

　　擔(dān)保書(shū)編號(hào)：

　　收：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行：

關(guān)于　　　　合同項(xiàng)下流動(dòng)資金貸款的擔(dān)保

　　根據(jù)　　　　　的借款申請(qǐng)，貴行同意向其提供外匯流動(dòng)資金貸款　　　美元（USD　　　?。┱?，本保證人愿意為該項(xiàng)貸款擔(dān)保，并對(duì)借款人同貴行簽訂的借款合同（合同編號(hào)：　　?。┑乃袟l款承擔(dān)連帶的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。特此開(kāi)立擔(dān)保書(shū)，向貴行擔(dān)保下列各項(xiàng)：

　　一、本擔(dān)保書(shū)為無(wú)條件的，不可撤銷(xiāo)的保證書(shū)，擔(dān)保金額為　　　美元（USD　　　?。┱ū窘穑?，以及該貸款項(xiàng)下所發(fā)生的借款利息和有關(guān)費(fèi)用。

　　二、本擔(dān)保人保證：當(dāng)借款人在借款合同項(xiàng)下不能按期償還全部或部分到期借款本息時(shí)，無(wú)論任何原因，本擔(dān)保人保證連帶地承擔(dān)借款人所欠貴行的全部債務(wù)，并同意在接到貴行書(shū)面索償通知后七日內(nèi)無(wú)爭(zhēng)議地償還借款方所欠全部借款本息和費(fèi)用。如本擔(dān)保人不能履行上述擔(dān)保責(zé)任，貴行有權(quán)據(jù)此索償欠款，并直至從本擔(dān)保人在任何銀行的帳戶(hù)中扣收全部借款本息和費(fèi)用。

　　三、只要該項(xiàng)借款的本金不增加，貴行對(duì)借款合同的任何修改或變通執(zhí)行，毋須征得本擔(dān)保人的同意，且均不改變本擔(dān)保人對(duì)借款本息和費(fèi)用的擔(dān)保責(zé)任。

　　四、本擔(dān)保書(shū)在上述貸款逾期或貴行同意借款方延期還款時(shí)繼續(xù)有效。

　　五、本擔(dān)保書(shū)的擔(dān)保金融隨借款人實(shí)際償還或本擔(dān)保人代為償付本擔(dān)保書(shū)第一項(xiàng)約定的貸款本息和費(fèi)用的數(shù)額而相應(yīng)扣減。

　　六、本擔(dān)保書(shū)是一種連續(xù)擔(dān)保和賠償?shù)谋ＷC，不受借款方接受上級(jí)單位任何指令和借款方與任何單位簽訂的任何協(xié)議、文件的影響，也不因借款方是否破產(chǎn)、無(wú)力清償借款、喪失企業(yè)資格、更改組織章程以及關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等各種變化而有任何改變。

　　七、本擔(dān)保人是經(jīng)中國(guó)工商行政管理部門(mén)批準(zhǔn)登記注冊(cè)的獨(dú)立法人，有足夠的資產(chǎn)保證本擔(dān)保項(xiàng)下借款的償還。

　　八、本擔(dān)保人保證履行本擔(dān)保書(shū)規(guī)定的義務(wù)。本擔(dān)保書(shū)的簽字人已獲得必要的授權(quán)，其簽字具有法律效力。

　　九、本擔(dān)保人若發(fā)生變更、撤銷(xiāo)，將提前三十天書(shū)面通知貴行和借款人，本擔(dān)保書(shū)項(xiàng)下的全部義務(wù)由變更后的機(jī)構(gòu)承擔(dān)，或由借款人和本擔(dān)保人落實(shí)為貴行所接受的新的擔(dān)保人。

　　十、本擔(dān)保書(shū)自簽發(fā)之日起生效，直至貴行收回該項(xiàng)外匯借款的全部本息和費(fèi)用時(shí)自動(dòng)失效。

　　擔(dān)保人：（公章）　　　　　法定代表人（簽章）

　　擔(dān)保人地址：

　　擔(dān)保人開(kāi)戶(hù)銀行：

　　帳號(hào)：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　　月　　日