各廳局、直屬單位，分行、各代表處：

　　《國家開發(fā)銀行貸款抵押、質(zhì)押擔保暫行規(guī)定》已經(jīng)行務會討論批準，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真遵照執(zhí)行。

　　附：

國家開發(fā)銀行貸款抵押、質(zhì)押擔保暫行規(guī)定

　　第一章　總則

　　第一條　為規(guī)范國家開發(fā)銀行（以下簡稱開發(fā)銀行）貸款的抵押、質(zhì)押擔保行為，明確各當事人的權(quán)利和義務，根據(jù)《中華人民共和國擔保法》及國家有關(guān)法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)定。

　　第二條　本規(guī)定適用于開發(fā)銀行發(fā)放的各類人民幣貸款。

　　第三條　貸款抵押擔保是指借款人或者第三人不轉(zhuǎn)移對本規(guī)定第八條所列財產(chǎn)的占有，以該財產(chǎn)作為借款合同的擔保。借款合同履行期屆滿，借款人不履行債務時，開發(fā)銀行有權(quán)按借款合同、抵押協(xié)議的約定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

　　前款規(guī)定的借款人或者第三人為抵押人，開發(fā)銀行為抵押權(quán)人。

　　抵押擔保的范圍包括借款合同約定的貸款本息和違約金、損害賠償金、實現(xiàn)抵押權(quán)等有關(guān)費用。

　　第四條　貸款質(zhì)押擔保是指借款人或者第三人將本規(guī)定第十條所列財產(chǎn)移交由開發(fā)銀行占管，以該財產(chǎn)作為借款合同的擔保。借款合同履行期屆滿，借款人不履行債務時，開發(fā)銀行有權(quán)按借款合同、質(zhì)押協(xié)議的約定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

　　前款規(guī)定的借款人或者第三人為出質(zhì)人，開發(fā)銀行為質(zhì)權(quán)人。

　　質(zhì)押擔保的范圍包括借款合同約定的貸款本息和違約金、損害賠償金、實現(xiàn)質(zhì)押權(quán)等有關(guān)費用。

　　第五條　抵押、質(zhì)押擔?；顒討斪裱栽?、公平和誠實信用的原則。

　　第六條　開發(fā)銀行各信貸業(yè)務部門負責具體辦理貸款抵押、質(zhì)押擔保業(yè)務；政策法規(guī)局負責對該項業(yè)務進行指導和協(xié)調(diào)。

　　第二章　抵押物、質(zhì)物的選擇

　　第七條　抵押人、出質(zhì)人對其提供的抵押物、質(zhì)物應享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)。

　　第八條　開發(fā)銀行接受下列價值確實可靠、易于出售、法律允許轉(zhuǎn)讓、能夠變現(xiàn)的財產(chǎn)作為抵押物：

　?。ㄒ唬┓课荨⒘帜炯捌渌慕ㄖ?；

　　（二）允許轉(zhuǎn)讓的土地使用權(quán)及其地上定著物；

　　以房屋或者其他地上定著物設定抵押的，應當連同該房屋或者其他地上定著物占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)一并抵押；

　　以土地使用權(quán)設定抵押的，應當連同該地上房屋或者其他地上定著物一并抵押；

　?。ㄈC器、設備，船舶等交通運輸工具；

　　（四）依法允許抵押的，并經(jīng)開發(fā)銀行認可的其他財產(chǎn)。

　　抵押人可以將上述所列財產(chǎn)一并抵押。

　　第九條　開發(fā)銀行不接受下列財產(chǎn)為抵押物：

　?。ㄒ唬┓伞⒎ㄒ?guī)禁止買賣的國有土地使用權(quán)、自然資源、文物；

　　（二）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；

　?。ㄈ┍灰婪ú榉狻⒖垩夯蛘卟扇∑渌麖娭菩源胧┑呢敭a(chǎn)；

　?。ㄋ模┮怨鏋槟康牡氖聵I(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和使用中的其他社會公益設施；

　?。ㄎ澹┮呀?jīng)折舊完或者在貸款期內(nèi)將折舊完的固定資產(chǎn)，淘汰、老化、破損和非通用性機器、設備；

　?。┖ｊP(guān)監(jiān)管的財產(chǎn)或者海關(guān)尚未放行的進出境物品；

　?。ㄆ撸┳庥没蛘叽９?、代銷的財產(chǎn)，尚未付清款項的財產(chǎn)；

　?。ò耍┺r(nóng)村和城市郊區(qū)的耕地、宅基地、自留地、自留山以及無地上定著物的集體所有的土地使用權(quán)；

　?。ň牛┥罡＠O施等不能強制執(zhí)行或者處分的財產(chǎn)；

　?。ㄊ┓伞⒎ㄒ?guī)禁止抵押的其他財產(chǎn)或者權(quán)利；

　?。ㄊ唬╅_發(fā)銀行認為不宜作為抵押物的其他財產(chǎn)。

　　第十條　開發(fā)銀行接受下列動產(chǎn)、權(quán)利為質(zhì)物；

　　（一）依法允許轉(zhuǎn)讓的匯票、存款單、債券、倉單、提單等有價證券；

　?。ǘ┮婪梢赞D(zhuǎn)讓的股權(quán)、股票；

　?。ㄈ╅_發(fā)銀行認可的、依法可以質(zhì)押的其他動產(chǎn)或者權(quán)利。

　　第十一條　開發(fā)銀行不接受下列動產(chǎn)、權(quán)利為質(zhì)物：

　?。ㄒ唬＠?、專有技術(shù)、商標專用權(quán)、著作權(quán)等；

　　（二）未履行法定登記手續(xù)的動產(chǎn)或者權(quán)利；

　?。ㄈ┓?、法規(guī)禁止流通的、不可轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)或者權(quán)利。

　　第三章　抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)的設定

　　第十二條　辦理貸款抵押、質(zhì)押擔保時，抵押人、出質(zhì)人應向開發(fā)銀行提交以下需要審查的材料：

　　（一）工商行政管理部門鑒證的抵押人、出質(zhì)人法人資格的營業(yè)執(zhí)照正本或者副本復印件；

　?。ǘ┑盅何锘蛘哔|(zhì)物清單以及證明抵押人、出質(zhì)人對抵押物、質(zhì)物享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)權(quán)屬的文件；

　　（三）抵押物的保險單；

　　（四）開發(fā)銀行認為必要的其他材料。

　　第十三條　抵押人、出質(zhì)人以國家授予其經(jīng)營管理的財產(chǎn)設定抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)的，開發(fā)銀行認為必要時可要求其提交經(jīng)國有資產(chǎn)管理局認可的財產(chǎn)權(quán)屬憑證以及評估機構(gòu)出具的資產(chǎn)評估報告。

　　第十四條　公司以其財產(chǎn)設定抵押權(quán)的，該公司須向開發(fā)銀行提交經(jīng)董事會審議批準同意抵押的正式文件（國有獨資公司未設董事會的，由國家授權(quán)投資機構(gòu)或者國家授權(quán)部門批準）；股東一方以其在該公司的股份出質(zhì)的，須向開發(fā)銀行提交其他股東已同意的書面文件。

　　第十五條　以共同共有財產(chǎn)設定抵押權(quán)或者質(zhì)押權(quán)的，抵押人或者出質(zhì)人須向開發(fā)銀行提交經(jīng)全體共有人同意抵押或者質(zhì)押的正式文件，抵押人、出質(zhì)人為全體共有人；以按份共有財產(chǎn)設立抵押權(quán)或者質(zhì)押權(quán)的，僅限于抵押人或者出質(zhì)人所有的份額，抵押人或者出質(zhì)人須向開發(fā)銀行提交經(jīng)其他共有人同意的有權(quán)處分該份額的正式文件。

　　第十六條　抵押人以依法取得的國有土地使用權(quán)設定抵押權(quán)時，須憑土地使用證；以建筑物設定抵押權(quán)時，須憑建筑物產(chǎn)權(quán)證。

　　抵押人以特許進口的物資設定抵押權(quán)時，須持有合法的證明文件，并經(jīng)批準機關(guān)和海關(guān)認可。

　　第十七條　抵押人就已出租的財產(chǎn)設定抵押權(quán)的，應及時通知承租人，并向開發(fā)銀行提交為保證執(zhí)行抵押協(xié)議與承租人簽訂的書面協(xié)議。

　　第十八條　已經(jīng)出質(zhì)的動產(chǎn)、權(quán)利，未經(jīng)開發(fā)銀行同意，出質(zhì)人不得使其消滅或者變更。

　　第十九條　抵押人以若干財產(chǎn)設定同一抵押權(quán)的，該抵押權(quán)為不可分的擔保物權(quán)。

　　第二十條　貸款本息未償清前，抵押人請求對已抵押給開發(fā)銀行的抵押物的抵押價值以外再設定抵押的，信貸業(yè)務部門應對抵押人的書面請求進行認真研究，作出同意或者不同意的決定，并及時書面通知抵押人。

　　第二十一條　抵押人以本規(guī)定第八條第（一）、（二）款規(guī)定的不動產(chǎn)所有權(quán)或者使用權(quán)設定抵押的，經(jīng)開發(fā)銀行書面同意后，可將其權(quán)利讓與他人，轉(zhuǎn)讓金須提存或者用于提前償還擔保貸款。

　　第二十二條　出質(zhì)人以匯票、存款單、債券、倉單、提單等有價證券出質(zhì)的，信貸業(yè)務部門須書面通知有關(guān)簽發(fā)銀行或者簽發(fā)單位不得對其掛失，待簽發(fā)銀行或者簽發(fā)單位作出書面承諾后，方可同意設定質(zhì)押權(quán)。

　　第四章　抵押物、質(zhì)物的審查和估價

　　第二十三條　信貸業(yè)務部門接到抵押人提交的抵押物、質(zhì)物清單后，應根據(jù)抵押物、質(zhì)物合法性、實際價值、風險程度、變現(xiàn)能力、使用年限、功能狀況、評估的技術(shù)條件等因素，按本規(guī)定從以下幾個方面對抵押物、質(zhì)物進行認真審查、決定是否接受抵押或者質(zhì)押：

　?。ㄒ唬┑盅何?、質(zhì)物符合設定抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)的范圍，并能夠流通、轉(zhuǎn)讓和變現(xiàn)；

　?。ǘ┑盅何铩①|(zhì)物為抵押人、出質(zhì)人所有或者享有依法處分權(quán)，產(chǎn)權(quán)證書真實有效，共有財產(chǎn)已征得其他共有人書面同意，如對財產(chǎn)權(quán)屬有異議，應辦理公證；

　?。ㄈ┑盅何镂闯鲎?、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與、托管或者先行全額抵押；

　　如抵押物已全額抵押，則抵押物價值大于原擔保的貸款余額部分足以清償擔保的貸款本息，且原抵押權(quán)人已書面同意；

　?。ㄋ模┑盅何?、質(zhì)物價值足以清償擔保的貸款本息；

　?。ㄎ澹Φ盅何镞M行實地審查；抵押物的存在及存在的狀況應與抵押物產(chǎn)權(quán)證書所指向的財產(chǎn)標的的存在及存在的狀況相符合；

　?。┑盅何镆艳k妥保險。

　　第二十四條　在選定抵押物、質(zhì)物并驗證抵押物、質(zhì)物的產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)證明后，信貸業(yè)務部門要做好抵押物、質(zhì)物的價值估價工作。抵押物、質(zhì)物的價值由抵押人、出質(zhì)人估價或者抵押人、出質(zhì)人委托開發(fā)銀行指定或者認可的評估機構(gòu)對抵押物、質(zhì)物進行估價，信貸業(yè)務部門審核確認：

　　（一）各類固定資產(chǎn)的價值，按扣除已提折舊并考慮完好程度確定；

　?。ǘ┩恋厥褂脵?quán)的價值按照國家土地管理機關(guān)規(guī)定的出讓土地使用權(quán)的價格標準和方法確定；

　　（三）各類有價證券的價值，以該種有價證券的面值金額確定，股票可按設定抵押日當?shù)刈C券市場買賣平均成交價計算的金額確定；

　　（四）進口設備（含舊設備）的價值按進出口商品檢驗局的估價確定；

　　（五）其他抵押物、質(zhì)物的價值按國家有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定估價，并參照國際慣例執(zhí)行。

　　第五章　抵押、質(zhì)押率和抵押、質(zhì)押期限

　　第二十五條　抵押率是指貸款本金與抵押物作價現(xiàn)額之比。質(zhì)押率是指貸款本金與質(zhì)物作價現(xiàn)額之比。

　　抵押率、質(zhì)押率應根據(jù)抵押人、出質(zhì)人的資信程度、經(jīng)營管理水平、經(jīng)濟效益、借款期限、借款風險、折舊率、抵押物的磨損程度、市場價格變化以及抵押物、質(zhì)物估價的可信度情況確定。

　　第二十六條　開發(fā)銀行根據(jù)抵押物、質(zhì)物的不同情況確定不同的抵押率、質(zhì)押率：

　?。ㄒ唬┙ㄖ?、房地產(chǎn)和土地使用權(quán)等，根據(jù)該不動產(chǎn)的地點、建筑年限、類型、實用性和實用價值以及流動性確定，一般不得超過70％；

　　（二）機器、設備等動產(chǎn)，一般不得超過50％；

　　（三）有價證券根據(jù)其易售性和證券發(fā)行單位的信用等級確定，其中國庫券、金融債券和部分信譽高、價值穩(wěn)定、風險小、易于轉(zhuǎn)讓的企業(yè)債券，一般不得超過90％；

　?。ㄋ模┕善?，一般不得超過50％。

　　第二十七條　抵押期限、質(zhì)押期限應約定為：從抵押協(xié)議、質(zhì)押協(xié)議生效之日起至擔保的全部貸款本息及相關(guān)費用償清時止。

　　第六章　抵押、質(zhì)押協(xié)議和抵押物、質(zhì)物登記

　　第二十八條　抵押人、出質(zhì)人設定抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)時，抵押人、出質(zhì)人須與開發(fā)銀行簽訂抵押協(xié)議、質(zhì)押協(xié)議，并作為借款合同的附件。

　　第二十九條　抵押協(xié)議、質(zhì)押協(xié)議主要內(nèi)容包括：擔保的貸款種類、金額和借款期限；抵押、質(zhì)押期限；擔保的范圍；抵押物、質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押物登記的期限；質(zhì)物移交的期限；違約責任等。

　　第三十條　抵押人以本規(guī)定所列財產(chǎn)設定抵押的，須在抵押協(xié)議約定的期限內(nèi)到以下機構(gòu)辦理抵押物登記，抵押協(xié)議自抵押財產(chǎn)登記之日起生效：

　　（一）以土地使用權(quán)抵押的，在核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理機構(gòu)登記；

　?。ǘ┮猿鞘蟹课莺推渌ㄖ锏盅旱?，在縣級以上人民政府規(guī)定的部門登記；

　?。ㄈ┮粤帜镜盅旱模诳h級以上林木主管部門登記；

　?。ㄋ模┮院娇掌?、船舶、車輛抵押的，在運輸工具發(fā)證機關(guān)登記；

　　（五）以企業(yè)的設備和其他動產(chǎn)抵押的，在財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門登記；

　?。┮云渌敭a(chǎn)抵押的，在抵押人所在地的公證部門登記。

　　第三十一條　抵押期間，抵押人須將抵押物登記后抵押物的所有權(quán)、使用權(quán)憑證以及登記文件正本交由開發(fā)銀行占管。

　　第三十二條　抵押物由抵押人保管和使用。抵押人須妥善保管抵押物，對其負有維修、保養(yǎng)、保證完好無損和處于良好的可使用狀況的責任，并隨時接受開發(fā)銀行的檢查。

　　第三十三條　以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人須向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押協(xié)議自股票登記之日起生效。

　　出質(zhì)人以匯票、存款票、債券、倉單、提單等有價證券出質(zhì)的，質(zhì)押協(xié)議自有效權(quán)利憑證交由開發(fā)銀行占管之日起生效。

　　第三十四條　以公司的股份出質(zhì)的，適用《中華人民共和國公司法》股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定。質(zhì)押協(xié)議自股份出質(zhì)記載于股東名冊之日起生效。

　　第三十五條　質(zhì)押期間，出質(zhì)人須將質(zhì)物及其權(quán)利憑證交由開發(fā)銀行占管。開發(fā)銀行負有妥善保管質(zhì)物的責任。

　　第三十六條　設定抵押前，抵押人須將抵押物按開發(fā)銀行確定的險別到開發(fā)銀行認可的保險公司辦妥抵押物的保險手續(xù)，并要求：

　　（一）投保金額不得低于抵押物的總價值，抵押物的保險期限應長于借款期限1－3個月；

　?。ǘ┑盅浩陂g，保險單須載明開發(fā)銀行為抵押物保險的第一受益人，保險單正本交由開發(fā)銀行占管；

　?。ㄈ┑盅浩陂g，抵押人不得以任何理由中斷或者撤銷抵押物保險，如保險中斷，開發(fā)銀行商抵押人后，可代為投保，有關(guān)費有由抵押人承擔。

　　第三十七條　開發(fā)銀行認為必要時可要求抵押人或者出質(zhì)人辦理抵押協(xié)議、質(zhì)押協(xié)議公證。

　　第七章　抵押物、質(zhì)物的處分

　　第三十八條　抵押或者質(zhì)押期間發(fā)生下列情況之一時，抵押人或者出質(zhì)人須及時告知開發(fā)銀行，信貸業(yè)務部門應及時與借款人、抵押人或者出質(zhì)人取得聯(lián)系，提出對抵押物、質(zhì)物的處分意見，并將有關(guān)情況通報政策法規(guī)局：

　?。ㄒ唬┙杩詈贤男衅趯脻M，借款人未償清貸款本息和有關(guān)費用；

　?。ǘ┑盅喝?、出質(zhì)人被宣告解散或者破產(chǎn)；

　?。ㄈ┑盅喝?、出質(zhì)人擅自處分抵押物、質(zhì)物；

　?。ㄋ模┑盅喝?、出質(zhì)人變更企業(yè)管理和經(jīng)營體制，實行承包租賃、股份制改造、分立、合并、有償轉(zhuǎn)讓、停業(yè)整頓、破產(chǎn)以及其他引起貸款債權(quán)債務關(guān)系變化和影響抵押協(xié)議、質(zhì)押協(xié)議履行的行為；

　?。ㄎ澹┑盅簠f(xié)議、質(zhì)押協(xié)議約定的其他情況。

　　第三十九條　發(fā)生本規(guī)定第三十八條第（四）款的情況時，開發(fā)銀行有權(quán)要求借款人清償債務或者提供相應的保證、抵押、質(zhì)押，并與新老債務人重新辦理借款合同等手續(xù)。

　　發(fā)生本規(guī)定第三十八條第（二）款的情況時，開發(fā)銀行應在法律規(guī)定的期限內(nèi)申報債權(quán)。

　　第四十條　抵押物在抵押期間因意外毀損、滅失，保險公司免賠或者依法不予賠償或者所賠償?shù)慕痤~不足以償還借款人所欠開發(fā)銀行的款項時，開發(fā)銀行有權(quán)要求借款人采取補救措施或者重新選擇抵押物或者采取其他擔保方式，抵押人不提供的，開發(fā)銀行可以拍賣或者變賣抵押物，并將所得價款用于提前清償所擔保的貸款。

　　第四十一條　抵押期間，未經(jīng)開發(fā)銀行書面同意，抵押人不得將已設定抵押權(quán)的抵押物出租、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與、托管、再次抵押、重大改裝增補或者以其他方式處置抵押物，因此造成開發(fā)銀行損失的，由抵押人予以賠償。

　　第四十二條　以匯票、存款單、債券、倉單、提單等有價證券出質(zhì)的，其載明的兌現(xiàn)或者提貨日期先于借款合同履行期的，開發(fā)銀行可以在借款合同履行期屆滿前兌現(xiàn)或者提存，并將兌現(xiàn)的價款用于提前清償所擔保的貸款。

　　第四十三條　借款合同履行期屆滿，借款人不履行債務的，開發(fā)銀行依據(jù)國家法律、法規(guī)和借款合同、抵押協(xié)議、質(zhì)押協(xié)議的約定采取拍賣、轉(zhuǎn)讓、兌現(xiàn)、貼現(xiàn)、折價抵債等方式處分抵押物、質(zhì)物。

　　第四十四條　處分抵押物、質(zhì)物后，價值超過所擔保的貸款本息及有關(guān)費用的，超過部分由開發(fā)銀行退還抵押人、出質(zhì)人；價值低于所擔保的貸款本息及有關(guān)費用的，不足部分由借款人清償。

　　第四十五條　抵押人、出質(zhì)人在借款合同終止前被宣告解散和破產(chǎn)，抵押物、質(zhì)物不得列入解散、破產(chǎn)清算范圍，開發(fā)銀行有權(quán)單獨處分抵押物、質(zhì)物。

　　第八章　附則

　　第四十六條　辦理抵押、質(zhì)押所需公證、登記、估價、保險、運輸、倉儲、保管等必要費用，由抵押人、出質(zhì)人承擔。

　　第四十七條　外匯貸款抵押、質(zhì)押擔保管理在有關(guān)規(guī)定未頒布前參照本規(guī)定執(zhí)行。

　　第四十八條　本規(guī)定由開發(fā)銀行政策法規(guī)局負責解釋。

　　第四十九條　本規(guī)定自1996年8月2日起施行。