第一章　總則

　　第一條　為加強(qiáng)貸款管理，規(guī)范貸款行為，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款質(zhì)量，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于對(duì)工作人員違反規(guī)章制度處理的暫行規(guī)定》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行稽核處罰暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所指規(guī)章制度的范圍是有關(guān)貸款業(yè)務(wù)方面的國(guó)家法律、法規(guī)，中國(guó)人民銀行頒布的法規(guī)、制度，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的規(guī)章、制度、辦法。

　　第三條　本辦法適用于從事貸款發(fā)放、貸款管理到貸款收回各環(huán)節(jié)的貸款業(yè)務(wù)操作及管理人員。

　　第四條　對(duì)于違反貸款規(guī)章制度的工作人員，依照本辦法給予以下相應(yīng)處理：

　?。ㄒ唬┡u(píng)教育，通報(bào)批評(píng)。

　　（二）經(jīng)濟(jì)處罰：包括扣發(fā)獎(jiǎng)金和責(zé)任目標(biāo)津貼、罰款、賠償經(jīng)濟(jì)損失、沒(méi)收非法所得。

　?。ㄈ┬姓幏郑喊ň?、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、降職、撤職、開(kāi)除留用察看、開(kāi)除。

　　（四）其他處分：停職、免職下崗清收、下崗待聘、解聘、限期調(diào)出、解除勞動(dòng)合同、辭退、除名。

　　以上幾種處理可以并處。

　　第五條　對(duì)違反規(guī)定并已觸及刑律構(gòu)成犯罪的，移交公安、檢察機(jī)關(guān)，依法追究其刑事責(zé)任。

　　第二章　貸款操作人員的違規(guī)處理

　　第六條　貸款操作人員的違規(guī)行為主要為：

　?。ㄒ唬┵J款調(diào)查人員違反《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度》第二十二條、第二十五條和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行承兌匯票管理辦法》第十條等規(guī)定，有下列情況之一的：

　　1.未按貸款管理制度和貸款管理辦法規(guī)定的有關(guān)要求對(duì)貸款（包括銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)和開(kāi)具信用證，下同）的合法性、安全性、效益性等進(jìn)行信貸調(diào)查，未核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況。

　　2.未對(duì)借款人進(jìn)行信用等級(jí)測(cè)評(píng)；未根據(jù)信用等級(jí)和貸款方式測(cè)算貸款風(fēng)險(xiǎn)度。

　　3.在對(duì)借款人、保證人的有關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)后，未向?qū)彶閸徧峤徽{(diào)查報(bào)告，或提交的調(diào)查報(bào)告內(nèi)容不完整、調(diào)查報(bào)告內(nèi)容與事實(shí)不符、對(duì)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題隱瞞不報(bào)。

　　4.對(duì)借款人不向貸款人提供規(guī)定資料、不符合貸款條件和貸款管理規(guī)定的貸款或不符合承兌條件的銀行承兌匯票，調(diào)查人在調(diào)查報(bào)告中未做說(shuō)明。

　　（二）貸款審查人員違反《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度》第二十六條和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行承兌匯票管理辦法》第十一條、第二十五條等規(guī)定，有下列情況之一的：

　　1.未經(jīng)貸款調(diào)查程序?qū)彶槿藛T審查后簽署意見(jiàn)，就提交審批人審批；

　　2.未按照規(guī)定內(nèi)容對(duì)調(diào)查人員提供的貸款資料認(rèn)真審查，對(duì)調(diào)查人員提交的貸款資料明顯錯(cuò)誤未能發(fā)現(xiàn)和更正；

　　3.未根據(jù)審查結(jié)果，提出貸與不貸以及貸款幣種、金額、期限、用途、利率和方式等建議；

　　4.對(duì)不符合貸款條件和貸款管理規(guī)定的貸款申請(qǐng)及違反承兌條件的銀行承兌匯票，未向?qū)徟藭?shū)面說(shuō)明。

　?。ㄈ┵J款發(fā)放或匯票承兌、信用證等辦理人員違反《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度》第二十六條和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行承兌匯票管理辦法》第十一條、第二十五條，有下列情況之一的：

　　1.貸款發(fā)放前未按規(guī)定辦理貸款調(diào)查、審查和審批手續(xù)，或者手續(xù)明顯有誤；

　　2.未以統(tǒng)一印制的借款合同文本簽訂借款合同，或者借款合同填寫(xiě)要素不全；

　　3.對(duì)抵押、擔(dān)保貸款，未按有關(guān)法律、法規(guī)辦理貸款抵押、擔(dān)保手續(xù)，使抵押、擔(dān)保合同無(wú)效；

　　4.需要辦理合法有效的抵押物、質(zhì)物登記手續(xù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)而未辦理，或者需要辦理重要權(quán)證、證明移交及保管手續(xù)而未辦理；

　　5.未按貸款合同規(guī)定辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

　　6.未按規(guī)定使用貸款科目。

　　（四）貸款檢查人員違反《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度》第七章和第八章等規(guī)定，有下列情況之一的：

　　1.在貸款發(fā)放后未按規(guī)定進(jìn)行信貸檢查，或雖檢查未有書(shū)面報(bào)告；有問(wèn)題未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)簽批。

　　2.未建立貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期分析；對(duì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題未及時(shí)以書(shū)面形式向領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。

　　3.未按時(shí)向借款人發(fā)放貸款到期催收通知書(shū)、貸款逾期催收通知書(shū)，并未按規(guī)定由借款人、保證人簽收后收取回執(zhí)。

　　4.對(duì)借款人改制或破產(chǎn)時(shí)，因主觀原因未落實(shí)、清償貸款，或貸款債權(quán)難以落實(shí)而未及時(shí)向主管行長(zhǎng)或主管部門(mén)報(bào)告。

　　5.未建立轄區(qū)內(nèi)貸款檔案，沒(méi)有完整記錄貸款活動(dòng)的全過(guò)程及借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況，并妥善保管貸款登記資料。

　　第七條　對(duì)貸款操作人員的違規(guī)行為，區(qū)別情況進(jìn)行如下處理：

　?。ㄒ唬┣楣?jié)輕微，未造成貸款損失的，給予批評(píng)教育或通報(bào)批評(píng)。

　?。ǘ┣楣?jié)嚴(yán)重，雖未造成貸款損失，但影響較大，給予警告處分，并調(diào)離原崗位。

　?。ㄈ?duì)違反規(guī)定，已造成貸款損失（指貸款已經(jīng)核銷(xiāo)或經(jīng)有權(quán)部門(mén)認(rèn)定已成為呆賬待核銷(xiāo)的），要視情節(jié)輕重，給予如下處理：

　　1.造成貸款損失50萬(wàn)元以下，給予通報(bào)批評(píng)，并扣發(fā)2個(gè)月獎(jiǎng)金或崗位津貼。

　　2.造成貸款損失50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的給予警告，或記過(guò)處分，扣發(fā)半年獎(jiǎng)金或崗位責(zé)任津貼。

　　3.造成貸款損失100萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下，原則上主要責(zé)任人要專(zhuān)職清收，視清收情況給予行政警告、記過(guò)、直至開(kāi)除公職。

　　4.造成貸款損失500萬(wàn)元以上的，原則上主要責(zé)任人要專(zhuān)職清收，視清收情況給予記過(guò)以上直至開(kāi)除公職處分。

　　5.導(dǎo)致貸款損失應(yīng)處以以下并罰：損失10萬(wàn)元以下，罰款1000元以下；損失10萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下，罰款1000元以上1萬(wàn)元以下；損失500萬(wàn)元以上的，要酌情罰款1萬(wàn)元以上。

　　6.下崗清收期間要扣發(fā)崗位責(zé)任津貼和獎(jiǎng)金；下崗期間扣發(fā)崗位責(zé)任津貼和獎(jiǎng)金，只發(fā)基本工資的80％。

　　7.為鼓勵(lì)工作人員積極清收貸款，凡專(zhuān)職清收、下崗清收貸款者，3個(gè)月內(nèi)清收回全部貸款的，可返還被扣發(fā)崗位責(zé)任津貼和獎(jiǎng)金的80％，6個(gè)月內(nèi)清收回全部貸款的，可返還被扣發(fā)崗位責(zé)任津貼和獎(jiǎng)金的50％。

　　第三章　貸款審批人員的違規(guī)處理

　　第八條　貸款審批人員是指各級(jí)行行長(zhǎng)（經(jīng)理、主任），行長(zhǎng)授權(quán)的主管副行長(zhǎng)或貸款管理部門(mén)負(fù)責(zé)人。其違規(guī)行為主要為：

　?。ㄒ唬徟馁J款未經(jīng)貸款調(diào)查和審查程序，沒(méi)有調(diào)查材料或?qū)彶橐庖?jiàn)，逆程序操作。

　?。ǘ徟馁J款需經(jīng)貸款審查委員會(huì)研究而未經(jīng)審查委員會(huì)研究同意，自批自貸。

　　（三）未經(jīng)授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)而經(jīng)營(yíng)貸款、承兌銀行匯票、開(kāi)具信用證或?yàn)樗藫?dān)保。

　?。ㄋ模┻`反按權(quán)限審批制度和授權(quán)范圍，越權(quán)審批或化整為零變相越權(quán)審批。

　　（五）超出管轄區(qū)范圍跨地區(qū)貸款；以優(yōu)于一般貸款條件，給關(guān)系人發(fā)放貸款。

　　（六）承兌匯票簽發(fā)沒(méi)有承兌申請(qǐng)人提供的供銷(xiāo)雙方簽訂的合法商品購(gòu)銷(xiāo)合同，或者審批不符合貸款條件和貸款管理規(guī)定的貸款。

　　第九條　對(duì)貸款審批人員的違規(guī)行為，區(qū)別情況進(jìn)行如下處理：

　　（一）情節(jié)輕微，未造成貸款損失的，給予通報(bào)批評(píng)。

　?。ǘ┣楣?jié)嚴(yán)重，雖未造成貸款損失，但影響較大，給予警告處分，并調(diào)離原崗位。

　?。ㄈ?duì)違反規(guī)定，造成貸款損失（指貸款已經(jīng)核銷(xiāo)或經(jīng)有權(quán)部門(mén)認(rèn)定已成為呆賬待核銷(xiāo)的），要視情節(jié)輕重，給予如下處理：

　　1.造成貸款損失50萬(wàn)元以下，給予通報(bào)批評(píng)，并扣發(fā)2個(gè)月獎(jiǎng)金或崗位津貼。

　　2.造成貸款損失50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的給予警告或記過(guò)處分，扣發(fā)半年獎(jiǎng)金或崗位責(zé)任津貼。

　　3.造成貸款損失100萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下，原則上主要責(zé)任人要停職清收，并視清收情況給予行政警告、記過(guò)、直至開(kāi)除公職。

　　4.造成貸款損失500萬(wàn)元以上的，主要責(zé)任人停職清收，視清收情況給予記過(guò)以上直至開(kāi)除公職處分。

　　5.導(dǎo)致貸款損失應(yīng)處以以下并罰：損失10萬(wàn)元以下，罰款1000元以下；損失10萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下，罰款1000元以上1萬(wàn)元以下；損失500萬(wàn)元以上的，要酌情罰款1萬(wàn)元以上。

　　6.停職清收期間扣發(fā)獎(jiǎng)金；下崗清收期間要扣發(fā)崗位責(zé)任津貼和獎(jiǎng)金；下崗期間扣發(fā)崗位責(zé)任津貼和獎(jiǎng)金，只發(fā)基本工資的80％。

　　第四章　違規(guī)處理的其他規(guī)定

　　第十條　非信貸部門(mén)或非信貸人員未通過(guò)信貸部門(mén)實(shí)施貸款調(diào)查、審查與發(fā)放貸款，給予開(kāi)除處分；行長(zhǎng)批準(zhǔn)由非信貸部門(mén)直接從事貸款調(diào)查、審查、審批和發(fā)放貸款的，給予撤職以上處分。

　　第十一條　亂用科目、發(fā)放貸款不入賬和違反貸款比例管理發(fā)放貸款的，不論情節(jié)和后果，分別對(duì)直接責(zé)任人和批準(zhǔn)人給予降職以上處分。為客戶人民幣貸款提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保、變相擔(dān)保的給予撤職以上處分，形成不良貸款或造成貸款損失的，以第九條的有關(guān)條款給予并罰。

　　第十二條　對(duì)下列違反貸款管理規(guī)定，造成貸款管理混亂或貸款發(fā)生損失，視后果和影響，由上級(jí)行對(duì)行長(zhǎng)和主管副行長(zhǎng)給予通報(bào)批評(píng)和行政、經(jīng)濟(jì)處罰，并適當(dāng)扣發(fā)獎(jiǎng)金和責(zé)任目標(biāo)津貼。

　　（一）未建立貸款審查委員會(huì)（審查小組）；

　?。ǘ┪唇①J款管理崗位責(zé)任制；

　?。ㄈ┪磳?shí)行大額貸款專(zhuān)管制度；

　　（四）未配備信貸管理人員或信貸管理人員配備嚴(yán)重不足；

　　（五）未實(shí)行信貸人員離崗稽核制度。

　　第十三條　對(duì)兩人或兩人以上共同參與同一筆貸款的違規(guī)發(fā)放與違規(guī)管理的某個(gè)環(huán)節(jié)或整個(gè)過(guò)程，屬共同責(zé)任，對(duì)共同責(zé)任應(yīng)由錯(cuò)誤做法的提出人或建議人承擔(dān)主要責(zé)任，分不清提出人或建議人，由參與該筆貸款的決策人或主持人承擔(dān)主要責(zé)任，對(duì)非主要責(zé)任人的處理可在對(duì)主要責(zé)任人的處理基礎(chǔ)上下降一個(gè)檔次。

　　第十四條　決策人對(duì)下級(jí)單位提交的貸款管理報(bào)告未予認(rèn)真對(duì)待和及時(shí)答復(fù)，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)視情況根據(jù)本辦法給予處罰。

　　第十五條　對(duì)發(fā)現(xiàn)違規(guī)案件應(yīng)處理而未處理的，上級(jí)行應(yīng)對(duì)袒護(hù)人給予通報(bào)批評(píng)，并督促處理。情況嚴(yán)重的，對(duì)袒護(hù)人給予警告以上處分。

　　第五章　執(zhí)行與監(jiān)督

　　第十六條　本辦法由各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)貫徹執(zhí)行。檢查發(fā)現(xiàn)違規(guī)違章行為，由具體組織檢查的行處或部門(mén)直接行政領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)按照本辦法提出處理意見(jiàn)，屬權(quán)限范圍內(nèi)的，可直接處理，超權(quán)限的報(bào)上級(jí)行批準(zhǔn)。

　　凡違規(guī)違章行為，已構(gòu)成案件的，分別交由監(jiān)察、保衛(wèi)部門(mén)查處。

　　凡違規(guī)違章行為，需要給予行政處分的，分別交由各級(jí)行監(jiān)察、人事部門(mén)處理。

　　第十七條　受到經(jīng)濟(jì)處罰的個(gè)人，應(yīng)在接到處理通知之日起15日內(nèi)繳納罰沒(méi)款項(xiàng)，逾期不繳的，由財(cái)會(huì)部門(mén)根據(jù)處理通知從被處罰的個(gè)人工資中扣收。

　　第十八條　建立違規(guī)違章登記制度。由各級(jí)行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)登記保存，詳細(xì)記錄違規(guī)違章的時(shí)間、內(nèi)容、后果、處理情況等，并有行政領(lǐng)導(dǎo)及違規(guī)人員的簽名蓋章。

　　第十九條　各級(jí)檢查機(jī)構(gòu)不按本規(guī)定嚴(yán)肅處理違規(guī)行為，有意隱瞞的，視情節(jié)輕重，追究有關(guān)人員的責(zé)任。

　　第二十條　對(duì)違規(guī)處理的各項(xiàng)罰款由各級(jí)行按財(cái)務(wù)制度規(guī)定作非營(yíng)業(yè)性收入

　　第六章　附則

　　第二十一條　本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行制定并負(fù)責(zé)解釋和修訂。各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。

　　第二十二條　本辦法自文到之日起實(shí)行。