各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行：

　　現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款法律審查規(guī)定（試行）》印發(fā)給你們，請結(jié)合當?shù)貙嶋H，認真貫徹執(zhí)行。

　　隨著我國經(jīng)濟、金融法規(guī)的健全，在信貸管理中實施貸款法律審查制度，既是我們依法辦貸、依法管貸、依法收貸的前提條件，也是提高信貸科學管理水平，防范和化解信貸風險的重要措施。對此，各級行務必予以高度重視，一方面對新辦貸款實施法律審查，另一方面對現(xiàn)有貸款進行對照檢查，對借款合同及擔保合同缺什么補什么，保證貸款的合規(guī)合法性。

　　執(zhí)行中的情況和問題，請及時向總行資產(chǎn)保全部反映。

　　附：　　　　　

中國農(nóng)業(yè)銀行貸款法律審查規(guī)定（試行）

　　第一章　總則

　　第一條　為規(guī)范貸款發(fā)放和管理活動，依法保障中國農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)營運的安全，減少和避免貸款法律風險，全面提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，特制定本規(guī)定。

　　第二條　貸款法律審查是指各級行的貸款法律審查員對本行擬簽訂的借款合同和擔保合同的合法性、合規(guī)性進行的書面審查以及在借款合同和擔保合同履行過程中對有關(guān)法律問題進行檢查。它是中國農(nóng)業(yè)銀行貸款管理的一項基本制度。

　　凡是中國農(nóng)業(yè)銀行簽訂的借款合同及擔保合同必須進行法律審查。

　　第三條　貸款法律審查的依據(jù)為國家有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章。

　　地方性法規(guī)有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　第二章　法律審查的內(nèi)容和要求

　　第四條　貸款法律審查的基本內(nèi)容為：

　　（一）借款人主體資格的合法性認定；

　?。ǘＨ酥黧w資格的合法性認定；

　　（三）擔保物的合法性認定；

　?。ㄋ模┙杩詈贤：贤瑑?nèi)容的合法性認定；

　　（五）借款合同、擔保合同手續(xù)、程序等形式要件的合法性認定；

　?。┢渌蓡栴}的合法性認定。

　　第五條　貸款法律審查應達到以下要求：

　?。ㄒ唬┙杩詈贤闹黧w合格、內(nèi)容合法、手續(xù)完備；

　　（二）擔保合同的主體合格、內(nèi)容合法、手續(xù)完備；

　?。ㄈ┥嫱饨杩詈贤捌鋼：贤闹黧w合格、內(nèi)容合法、手續(xù)完備。

　　第三章　對借款人的法律審查

　　第六條　審查借款人主體資格。

　　審查其資格和條件是否符合《貸款通則》第十七條規(guī)定要求。

　　審查借款人企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照正本，審查其營業(yè)執(zhí)照是否已過有效期限；是否按工商管理規(guī)定辦理了年檢；是否是最新頒發(fā)的，是否發(fā)生內(nèi)容、名稱變更；是否已吊銷、注銷、聲明作廢等。

　　審查借款人法定代表人的真實性。要審查其身份證原件，核實該法定代表人與營業(yè)執(zhí)照上所載明的法定代表人是否相符；該法定代表人證明書所規(guī)定的有效日期能否保證其簽署的與本貸款有關(guān)的一切文件具有法律效力。

　　第七條　審查借款人注冊資本是否足額到位及其真實性。

　　第八條　審查借款人資產(chǎn)、負債的真實性。

　　審查借款人資產(chǎn)的真實性，包括全部賬面資產(chǎn)與實際資產(chǎn)是否一致；凈資產(chǎn)情況；固定資產(chǎn)情況，對固定資產(chǎn)中房產(chǎn)、地產(chǎn)應核對產(chǎn)權(quán)證書；其他財產(chǎn)情況，并審查其有關(guān)原始憑證等。

　　審查借款人負債的真實性，是否存在故意壓低負債或其他欺騙行為。

　　審查企業(yè)產(chǎn)權(quán)是否明晰。

　　第九條　審查借款人出資單位的情況。

　　要審查借款人由誰出資，所占份額為多少，資本金是否到位，權(quán)利義務是否明確，貸款償還責任是由企業(yè)法人獨立承擔、合伙人連帶承擔、家庭承擔還是個人承擔。

　　第十條　審查借款人經(jīng)營范圍、方式是否與貸款用途相符。

　　第十一條　審查借款人主體的唯一性。

　　審查借款人是否有多塊法人牌子及其擁有的實際財產(chǎn)情況。重點審查借款人各法人在工商登記的財產(chǎn)是否劃分清楚；各法人之間的實際使用財產(chǎn)是否劃分清楚。各法人之間使用的房屋、土地，要根據(jù)房屋所有權(quán)證、國有土地使用證中的產(chǎn)權(quán)所有人確定。

　　第十二條　審查法人及法定代表人委托授權(quán)的真實合法性。

　　主要審查：法人及法定代表人印章使用是否合法；經(jīng)辦人是否超越職權(quán)使用法人公章及法定代表人印章；法人及法定代表人授權(quán)委托是否真實，授權(quán)內(nèi)容、期限、事項是否清楚，授權(quán)是否有法律依據(jù)；審查法定代表人、經(jīng)辦人身份證號碼，核對法人及法定代表人蓋章與預留印鑒是否相符；審查有關(guān)合同、文件、授權(quán)書，是否有法定代表人、經(jīng)辦人簽字，合伙組織是否有各合伙人簽字蓋章，并審查其身份證。個人借款的是否有個人簽字蓋章并審查其身份證。

　　第十三條　承包、租賃等經(jīng)營形式企業(yè)的審查。

　　審查借款人章程、合伙協(xié)議、承包協(xié)議、租賃協(xié)議等，了解其經(jīng)營管理方式；并依據(jù)借款人組織形式、合伙協(xié)議、承包租賃經(jīng)營合同等審查貸款償還責任是獨立承擔、合伙人連帶承擔、家庭承擔還是個人承擔。特別應當審查發(fā)包方與承包方、出租方與租賃方對貸款債務是否承擔連帶責任。

　　第十四條　審查借款人資產(chǎn)是否已被第三人抵押，是否已經(jīng)對外擔保。

　　主要審查借款人資產(chǎn)是否已被其他金融機構(gòu)（或其他債權(quán)人）抵押。如已設定抵押，留給我方抵押的資產(chǎn)是否足以保障貸款安全。借款人是否對外擔保，對外擔保是否影響我方貸款安全。

　　第四章　抵押擔保的法律審查

　　第十五條　審查抵押人主體資格。

　　依照本規(guī)定“借款人主體”內(nèi)容進行審查。

　　第十六條　審查抵押物是否符合法律規(guī)定。

　　審查抵押物是否符合《中華人民共和國擔保法》第三十四條、第三十六條和第三十七條的規(guī)定。

　　第十七條　審查抵押物所有權(quán)是否明確。

　　主要審查抵押物的所有權(quán)（土地使用權(quán)）證書是否真實有效，抵押物是否屬于該抵押人所有。

　　第十八條　審查抵押物的所有人是否以書面形式同意抵押。

　?。ㄒ唬┑盅何锶鐚俚谌怂?，是否取得第三人同意將其財產(chǎn)進行抵押的書面意見。

　?。ǘ┑盅何锶鐚俟灿?，是否取得其他共有人同意將共有財產(chǎn)進行抵押的書面意見。

　?。ㄈ┕煞萦邢薰?、有限責任公司辦理抵押貸款，是否有董事會同意抵押的決議。

　?。ㄋ模┤袼兄破髽I(yè)對關(guān)鍵設備、成套設備或重要建筑物需要辦理抵押時，是否有主管部門書面同意的意見。

　　第十九條　以房產(chǎn)、土地使用權(quán)設定抵押時，要依據(jù)房地產(chǎn)有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定進行審查。

　　第二十條　以其他資產(chǎn)抵押時，要依據(jù)《中華人民共和國擔保法》第三十四條第（二）、（四）、（五）款、《企業(yè)動產(chǎn)抵押辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定進行審查。

　　第二十一條　審查是否避免了企業(yè)全部資產(chǎn)抵押。審查時，應在抵押清單中對未抵押財產(chǎn)進行記錄，并有抵押人蓋章。

　　第二十二條　審查抵押權(quán)的存續(xù)期間是否長于借款期限。審查各類抵押物的使用期限、使用壽命等是否長于借款期限。

　　第二十三條　根據(jù)《中華人民共和國擔保法》第三十五條和第四十八條規(guī)定審查抵押人是否對抵押物重復抵押；是否將該抵押物出租。

　　第二十四條　審查逐筆抵押擔保借款合同與借據(jù)中借款時間、抵押合同時間、抵押登記時間是否一致；對最高額抵押擔保合同，抵押時間期限是否為第一筆貸款發(fā)放日至最后一筆貸款發(fā)放日止。

　　第二十五條　根據(jù)《中華人民共和國擔保法》第四十一條、第四十二條、第四十三條、第四十四條的規(guī)定審查其是否辦理了抵押物登記，登記部門及登記順序是否正確。

　　第二十六條　根據(jù)《中華人民共和國破產(chǎn)法》第三十五條規(guī)定審查抵押人是否有可能在六個月內(nèi)申請破產(chǎn)。

　　第二十七條　審查抵押后是否還要再實行保證擔保。

　　審查借款人資產(chǎn)抵押后，如抵押財產(chǎn)不足貸款額，或雖能抵償貸款額，但仍不足以消除貸款風險的，則要再實施保證擔保。

　　第二十八條　審查抵押人公章、法定代表人簽章。審查抵押人公章及法定代表人簽章的真實性；抵押人法定代表人身份證明書及法定代表人簽字的真實性；抵押人產(chǎn)權(quán)所有人簽字蓋章的真實性；抵押人授權(quán)委托書、抵押人授權(quán)代理人印章或簽字確認證明書是否真實有效。

　　第二十九條　審查抵押擔保合同及其他文件包括借款申請書、借款合同、貸款憑證等是否齊全，內(nèi)容是否準確、一致。

　　第五章　保證擔保的法律審查

　　第三十條　依據(jù)《中華人民共和國擔保法》第七條至第十條規(guī)定審查保證人是否符合法律規(guī)定。

　　第三十一條　審查保證人注冊資本金的真實性。

　　第三十二條　依照本規(guī)定第八條內(nèi)容審查保證人總資產(chǎn)、負債的真實情況。

　　第三十三條　依照本規(guī)定第九條內(nèi)容審查保證人的出資人情況。

　　第三十四條　依照本規(guī)定第十一條內(nèi)容審查保證人是否擁有多塊法人牌子，保證責任是否明確。

　　第三十五條　審查保證人公章、法定代表人簽章、法人代表身份證明及授權(quán)委托書是否真實、有效。

　　第三十六條　審查保證擔保合同是否已經(jīng)明確為連帶責任；兩個以上保證人的，是否明確其相互承擔連帶責任。

　　第三十七條　審查保證擔保合同中的保證期限是否正確。最高額保證擔保貸款的保證期限，是否是從第一筆貸款發(fā)放日至最后一筆貸款到期日再延長兩年；逐筆保證擔保貸款的保證期限，是否是從貸款發(fā)放日至貸款到期日再延長兩年。

　　第三十八條　審查保證人資產(chǎn)是否被第三人抵押，是否已對外擔保而影響擔保能力。

　　第三十九條　根據(jù)《中華人民共和國擔保法》第十條、第二十九條規(guī)定審查保證人是否是企業(yè)法人分支機構(gòu)，其擔保手續(xù)是否符合法律規(guī)定。

　　第四十條　審查保證擔保合同及有關(guān)文件是否齊全，內(nèi)容是否準確一致。

　　第六章　質(zhì)押擔保的法律審查

　　第四十一條　審查出質(zhì)人主體是否符合法律規(guī)定。

　　依照本規(guī)定第八條內(nèi)容對出質(zhì)人進行審查，如出質(zhì)人是自然人的，則要審查其是否屬無民事行為能力人或限制民事行為能力人。

　　第四十二條　根據(jù)《中華人民共和國擔保法》第七十五條、第九十二條，《個人定期儲蓄存單小額抵押貸款辦法》第四條、第五條和《中國人民銀行外匯抵押人民幣貸款暫行辦法》第四條規(guī)定，審查質(zhì)物是否屬于動產(chǎn)或可質(zhì)押權(quán)利范圍，是否符合法律規(guī)定。

　　第四十三條　審查動產(chǎn)質(zhì)押移交銀行后是否有條件保管，保管是否有風險。

　　第四十四條　審查質(zhì)物的所有權(quán)是否明確，是否被重復質(zhì)押（或抵押）。

　　要審查：質(zhì)物是否屬出質(zhì)人所有；質(zhì)物產(chǎn)權(quán)證書、權(quán)利證書及其他產(chǎn)權(quán)證明是否真實有效；權(quán)利質(zhì)押是否在權(quán)利憑證簽發(fā)單位取得證明，是否掛失，是否已被重復質(zhì)押（或抵押）。

　　第四十五條　審查質(zhì)物價值是否足以歸還貸款本息。特別要注意審查質(zhì)物在處理過程中，扣除有關(guān)費用，是否足以歸還貸款本息。

　　第四十六條　根據(jù)《中華人民共和國擔保法》第七十七條至第八十條規(guī)定審查質(zhì)物在貸款到期前處理是否有爭議。

　　第四十七條　審查質(zhì)物的所有人是否書面同意質(zhì)押。

　　質(zhì)物如屬于第三人所有，是否有第三人同意將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證進行質(zhì)押的書面意見；質(zhì)物如屬共有，是否有其他共有人同意質(zhì)押的書面意見。

　　以有限責任公司的股份出質(zhì)的，是否有全體股東過半數(shù)同意并具有書面證明。

　　第四十八條　審查應登記的權(quán)利質(zhì)押是否履行出質(zhì)登記。

　　根據(jù)《中華人民共和國擔保法》第七十八條、第七十九條規(guī)定，以股票、股份質(zhì)押的，應審查是否向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同是否自登記之日起生效。以商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，應審查是否向其管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同是否自登記之日起生效。

　　第四十九條　審查出質(zhì)人公章、法定代表人簽章、法人代表身份證明及授權(quán)委托書是否真實有效。

　　第五十條　審查質(zhì)押合同附件是否齊全，內(nèi)容是否準確一致，合同中移交質(zhì)物的時間是否已填明。

　　第五十一條　審查質(zhì)押合同生效時間。

　　以動產(chǎn)出質(zhì)的，質(zhì)押合同是否自質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有時生效。

　　以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，質(zhì)押合同是否自權(quán)利憑證交付之日起生效。

　　以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，質(zhì)押合同是否自登記之日起生效。

　　以有限責任公司的股份出質(zhì)的，質(zhì)押合同是否自股份出質(zhì)記載于股東名冊之日起生效。

　　以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)押合同是否自登記之日起生效。

　　第七章　審查程序

　　第五十二條　貸款法律審查的程序：

　　（一）先由信貸員對借款合同、擔保合同及相關(guān)材料進行調(diào)查、核實，填寫保證擔保貸款法律審查表、抵押擔保貸款法律審查表、質(zhì)押擔保貸款法律審查表（以下稱法律審查表）后，提交法律審查員進行法律審查。

　　（二）貸款法律審查員根據(jù)法律審查表，對草簽的借款合同及其擔保合同及相關(guān)材料進行審查后，出具法律審查意見，連同借款合同、擔保合同及相關(guān)材料一并退信貸員。

　　法律審查員可以向借款人調(diào)閱有關(guān)資料，予以摘錄并審查確認，必要時可向有關(guān)單位調(diào)查核實與本項貸款相關(guān)事項。

　　第五十三條　報上級行審批的貸款，先由貸款申請行的信貸員填寫法律審查表，由本行法律審查員進行審查后，再將有關(guān)材料提交審批行法律審查員進行復核審查。

　　第五十四條　最高額抵押、保證擔保貸款的法律審查一年不得少于一次，并須做好跟蹤法律審查。

　　第五十五條　貸款法律審查員對借款合同、擔保合同及相關(guān)材料的法律審查，區(qū)別不同情況進行：

　?。ㄒ唬┙杩钊?、擔保人主體合格，借款合同、擔保合同內(nèi)容合法、手續(xù)完備的，提出同意貸款的意見。

　　（二）借款人主體不符合法律規(guī)定和有關(guān)要求的，提出不能貸款的意見。

　?。ㄈＨ恕Ｎ锊环戏梢?guī)定和有關(guān)要求的，提出更換的意見。不能更換的，提出不能貸款的意見。

　　（四）借款合同、擔保合同內(nèi)容存在違法違規(guī)因素的，提出糾正的意見。不能糾正的，提出不能貸款的意見。

　?。ㄎ澹┙杩詈贤?、擔保合同形式要件不全、手續(xù)欠缺的，提出補充的意見。不能補充的，提出不能貸款的意見。

　　第五十六條　信貸員收到貸款法律審查員退回的借款合同、擔保合同以及法律審查意見后，區(qū)別不同情況處理：

　　（一）貸款法律審查員審查同意貸款的，信貸員可將有關(guān)材料報貸款審查委員會或貸款審查小組審批；

　?。ǘ┵J款法律審查員提出更換、糾正或補充意見的，信貸員應即進行更換、糾正或補充，并將更換、糾正或補充后的材料送法律審查員重新審查；

　?。ㄈ┵J款法律審查員提出不能貸款的，即不能發(fā)放該筆貸款。如信貸員有不同意見，應報貸款審查委員會或貸款審查小組討論決定。

　　第五十七條　貸款法律審查檔案必須一戶一檔并入貸款企業(yè)檔案管理。每筆貸款應填制一式兩份貸款法律審查表，法律審查員留存一份。

　　第五十八條　貸款經(jīng)本行貸款審批委員會或貸款審批小組審批后，信貸員應與借款人、擔保人簽訂借款合同、擔保合同，妥善辦理有關(guān)法律手續(xù)。抵押、質(zhì)押依法需進行登記的，必須完整地辦理有關(guān)登記手續(xù)。

　　第五十九條　貸款法律審查員應定期或不定期地對本行簽訂的借款合同和擔保合同進行法律要素檢查。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，可以法律意見書的形式提出補救措施和整改意見。

　　第六十條　對貸款法律審查員提出的措施和意見，信貸員應當認真執(zhí)行。因無正當理由不采納法律意見出現(xiàn)問題的，有關(guān)領導和相關(guān)責任人應承擔相應責任。

　　第八章　機構(gòu)及人員

　　第六十一條　省級分行和地市分行的貸款法律審查工作，由本行的信貸（資產(chǎn)保全）、法律部門負責。未設立法律部門的，由信貸（資產(chǎn)保全）部門負責。

　　縣級支行的貸款法律審查工作，有法律部門的，由法律、信貸（資產(chǎn)保全）部門負責；無法律部門的，由信貸（資產(chǎn)保全）部門選擇一兩名信貸員任法律審查員。從信貸部門選擇法律審查員的，法律審查員落實在貸款審查崗。

　　第六十二條　貸款法律審查員應具有一定學歷，熟悉信貸業(yè)務和有關(guān)信貸的法律知識，并有較強工作責任心。

　　第六十三條　專職法律審查員由各部門法律干部擔任。兼職法律審查員經(jīng)培訓考試合格后上崗。

　　上級行信貸（資產(chǎn)保全）、法律部門負責下級行貸款法律審查工作的監(jiān)督、指導和崗位培訓。

　　第九章　貸款法律審查員職責

　　第六十四條　貸款法律審查員由各行行長（或總經(jīng)理）授權(quán)享有貸款審查權(quán)、檢查權(quán)和對違規(guī)行為提出處理的建議權(quán)。

　　第六十五條　貸款法律審查員的職責是：

　?。ㄒ唬┯袡?quán)要求信貸員提供法律審查所需的證件、資料；信貸員對其所提供的貸款資料的真實性負責；

　?。ǘ┓蓪彶閱T對借款合同及擔保合同的合法性、合規(guī)性負責；

　?。ㄈ┒ㄆ诨虿欢ㄆ趯σ艳k理法律審查的貸款進行檢查或復核審查，確保法律審查質(zhì)量；

　　（四）檢查借款合同或擔保合同的執(zhí)行情況，并對合同執(zhí)行過程中主體、內(nèi)容等發(fā)生變更的情況，提出相應對策；

　　（五）宣傳、講解有關(guān)法律、法規(guī)知識。

　　第六十六條　貸款法律審查機構(gòu)和人員在貸款法律審查、檢查和處理過程中，因玩忽職守造成貸款損失的，有關(guān)領導和責任人應承擔相應的責任。

　　第十章　附則

　　第六十七條　各行可根據(jù)實際情況，制定貸款法律審查實施細則，報總行備案。

　　第六十八條　對票據(jù)承兌、貼現(xiàn)和信用證開證的法律審查，參照本規(guī)定。

　　第六十九條　本規(guī)定由中國農(nóng)業(yè)銀行總行負責制定、解釋和修改。

　　第七十條　本規(guī)定自頒布之日起試行。

　　附表一：

抵押擔保貸款法律審查表（示范樣本）

　                             　合同號：（?。挝唬喝f元
┌─────┬─────────────┬────┬─────────┐
│借款人名稱│　　　　　　　　　　　　　│貸款金額│　　　　　　　　　│
├─────┼─────────────┼────┼─────────┤
│抵押人名稱│　　　　　　　　　　　　　│抵押形式│　　　　　　　　　│
├─┬───┼─────────────┴────┴─────────┤
│　│1.主體│(1)營業(yè)執(zhí)照號碼：　　　　(3)法律組織形式：　　　　　　　│
│　│　　　│(2)年檢日期：　　　　　　(4)法定代表人及身份證號：　　　│
│　├───┼────────────────────────────┤
│　│2.注冊│(1)注冊金額：　　　　　　(3)到位數(shù)額：　　　　　　　　　│
│　│資本　│(2)注冊資金主要組成：　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　├───┼────────────────────────────┤
│　│3.總資│(1)有房產(chǎn)、土地產(chǎn)權(quán)證書資產(chǎn)額：　　　　　　　　　　　　 │
│　│產(chǎn)及負│(2)無產(chǎn)權(quán)證書的房地產(chǎn)資產(chǎn)額：　　　　　　　　　　　　　 │
│　│債組成│(3)機器、設備動產(chǎn)資產(chǎn)額：　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│　　　│(4)流動資產(chǎn)及其他資產(chǎn)額：　　　　　　　　　　　　　　　 │
│借│　　　│(5)其他銀行貸款：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│　　　│(6)其他負債：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│　　　│(7)本行已有貸款及不良貸款：　　　　　　　　　　　　　　 │
│款├───┼────────────────────────────┤
│　│4.投資│(1)投資人一：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│人及投│(2)投資人二：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│人│資數(shù)額│(3)投資人三：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│　　　│(4)其他投資人：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　├───┴────────────┬───────────────┤
│部│5.經(jīng)營方式、范圍與貸款用途是否相│(1)經(jīng)營方式及范圍：　　　　　 │
│　│符　　　　　　　　　　　　　　　│(2)貸款用途：　　　　　　　　 │
│　├────────────────┼───────────────┤
│分│6.有否一套班子多塊法人牌子　　　│(1)法人牌子有幾個：　　　　　 │
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　│(2)最具實力法人名稱：　　　　 │
│　├────────────────┴────┬──────────┤
│　│7.是否發(fā)生重大經(jīng)濟糾紛而影響貸款安全　　　│　　　　　　　　　　│
│　├─────────────────────┼──────────┤
│　│8.借款人公章、法定代表人簽章、法人代表身份│　　　　　　　　　　│
│　│證明及授權(quán)委托書是否真實有效　　　　　　　│　　　　　　　　　　│
│　├─────────────────────┼──────────┤
│　│9.有無承包、租賃等經(jīng)營合同法律問題　　　　│　　　　　　　　　　│
│　├─────────────────────┼──────────┤
│　│10.資產(chǎn)是否被第三人抵押，是否對外擔保　　 │　　　　　　　　　　│
│　├─────────────────────┼──────────┤
│　│11.其他法律問題　　　　　　　　　　　　　 │　　　　　　　　　　│
├─┼────┬────────────────┴──────────┤
│　│12.主體 │(1)營業(yè)執(zhí)照號碼：　　　(3)法律組織形式：　　　　　　　│
│　│　　　　│(2)年檢日期：　　　　　(4)法定代表人及身份證號：　　　│
│　├────┴───────────────────────────┤
│　│13.是否有抵押物產(chǎn)權(quán)所有人書面同意抵押意見書　　　　　　　　　　 │
│　├────┬───────────────────────────┤
│　│14.房產(chǎn) │房產(chǎn)：(1)號碼：　　　　(3)地段：　　　　　　　　　　　│
│　│地產(chǎn)抵押│　　　(2)面積：　　　　(4)估價：　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　│地產(chǎn)：(1)號碼：　　　　(3)地段：　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　│　　　(2)面積：　　　　(4)估價：　　　　　　　　　　　│
│　├────┴──┬────────────────────────┤
│　│15.其他資產(chǎn)抵 │(1)名稱：　　　　(3)估價：　　　　　　　　　　　│
│　│押　　　　　　│(2)數(shù)量：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　├───────┴────────┬───────────────┤
│　│16.是否避免了全部資產(chǎn)抵押　　　 │　　　　　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────┼───────────────┤
│抵│17.抵押物是否屬法律禁止抵押財產(chǎn) │　　　　　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────┼───────────────┤
│　│18.抵押物所有權(quán)是否明確　　　　 │　　　　　　　　　　　　　　　│
│押├────────────────┼───────────────┤
│　│19.借款期限是否在抵押合同期限之 │　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│內(nèi)　　　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│
│人├────┬───────────┴───────────────┤
│　│20.抵押 │(1)登記部門：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│物登記　│(2)登記順序：　　　　(3)產(chǎn)權(quán)證書保管人：　　　　　　　│
│部├────┴───────────┬───────────────┤
│　│21.抵押人是否可能在六個月內(nèi)申請 │　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│破產(chǎn)　　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│
│分├────────────────┼───────────────┤
│　│22.抵押后是否應再實行保證擔?！?│　　　　　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────┼───────────────┤
│　│23.抵押人公章、法定代表人簽章、 │　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│法人代表身份證明及授權(quán)委托書是否│　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│真實有效　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────┼───────────────┤
│　│24.抵押合同附件是否齊全，內(nèi)容是 │　　應有　　份，已有　　份　　│
│　│否正確一致　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────┼───────────────┤
│　│25.抵押人是否對該抵押物進行重復 │　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│抵押　　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────┼───────────────┤
│　│26.抵押人是否已將該抵押物出租　 │　　　　　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────┼───────────────┤
│　│27.是否應對抵押物進行保險　　　 │　　　　　　　　　　　　　　　│
│　├────────────┬───┴───────────────┤
│　│28.其他法律問題　　　　 │　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
├─┼────────────┴───────────────────┤
│　│信貸自查意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│審│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　簽字：　　　　　│
│查│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　月　日　　　│
│　├────────────────────────────────┤
│意│法律審查意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│見│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　簽字：　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　月　日　　　│
└─┴────────────────────────────────┘
　　注：1.自查及審查內(nèi)容：從借款、抵押人主體、抵押能力、重大法律風險、抵押合法性和真實性等方面評價，并提出是否發(fā)放貸款主要理由。

　　2.抵押形式指是最高額抵押還是逐筆抵押。

　　附表二：

保證擔保貸款法律審查表（示范樣本）

　　                             合同號：（?。挝唬喝f元
┌─────┬─────────────┬────┬─────────┐
│借款人名稱│　　　　　　　　　　　　　│貸款金額│　　　　　　　　　│
├─────┼─────────────┼────┼─────────┤
│抵押人名稱│　　　　　　　　　　　　　│保證形式│　　　　　　　　　│
├─┬───┼─────────────┴────┴─────────┤
│　│1.主體│(1)營業(yè)執(zhí)照號碼：　　　　 (3)法律組織形式：　　　　　　 │
│　│　　　│(2)年檢日期：　　　　　　 (4)法定代表人及身份證號：　　 │
│　├───┼────────────────────────────┤
│　│2.注冊│(1)注冊金額：　　　　　　 (3)到位數(shù)額：　　　　　　　　 │
│　│資本　│(2)注冊資金主要組成：　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　├───┼────────────────────────────┤
│　│3.總資│(1)有房產(chǎn)、土地產(chǎn)權(quán)證書資產(chǎn)額：　　　　　　　　　　　　 │
│　│產(chǎn)及負│(2)無產(chǎn)權(quán)證書的房地產(chǎn)資產(chǎn)額：　　　　　　　　　　　　　 │
│　│債組成│(3)機器、設備動產(chǎn)資產(chǎn)額：　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│　　　│(4)流動資產(chǎn)及其他資產(chǎn)額：　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│　　　│(5)其他銀行貸款：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│　　　│(6)其他負債：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│　　　│(7)本行已有貸款及不良貸款：　　　　　　　　　　　　　　 │
│借├───┼────────────────────────────┤
│　│4.投資│(1)投資人一：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│人及投│(2)投資人二：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│款│資數(shù)額│(3)投資人三：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│　　　│(4)其他投資人：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　├───┴────────────┬───────────────┤
│人│5.經(jīng)營方式、范圍與貸款用途是否相│(1)經(jīng)營方式及范圍：　　　　　 │
│　│符　　　　　　　　　　　　　　　│(2)貸款用途：　　　　　　　　 │
│　├────────────────┼───────────────┤
│部│6.有否一套班子多塊法人牌子　　　│(1)法人牌子有幾個：　　　　　 │
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　│(2)最具實力法人名稱：　　　　 │
│　├────────────────┴────┬──────────┤
│分│7.是否發(fā)生重大經(jīng)濟糾紛而影響　　　　　　　│　　　　　　　　　　│
│　├─────────────────────┼──────────┤
│　│8.借款人公章、法定代表人簽章、法人代表身份│　　　　　　　　　　│
│　│證明及授權(quán)委托書是否真實有效　　　　　　　│　　　　　　　　　　│
│　├─────────────────────┼──────────┤
│　│9.有無承包、租賃等經(jīng)營合同法律問題　　　　│　　　　　　　　　　│
│　├─────────────────────┼──────────┤
│　│10.資產(chǎn)是否被第三人抵押，是否對外擔?！　?│　　　　　　　　　　│
│　├─────────────────────┼──────────┤
│　│11.其他法律問題　　　　　　　　　　　　　 │　　　　　　　　　　│
├─┼───┬─────────────────┴──────────┤
│　│12.主 │(1)營業(yè)執(zhí)照號碼：　　　 (3)法律組織形式：　　　　　　　 │
│　│體　　│(2)年檢日期：　　　　　 (4)法定代表人及身份證號：　　　 │
│　├───┼────────────────────────────┤
│　│13.注 │(1)注冊金額：　　　　　 (3)到位數(shù)額　　　　　　　　　　 │
│　│冊資本│(2)注冊資金主要組成：　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　├───┼────────────────────────────┤
│　│　　　│(1)有房產(chǎn)、土地產(chǎn)權(quán)證書資產(chǎn)額：　　　　　　　　　　　　 │
│　│　　　│(2)無產(chǎn)權(quán)證書的房地產(chǎn)資產(chǎn)額：　　　　　　　　　　　　　 │
│　│14.總 │(3)機器、設備動產(chǎn)資產(chǎn)額：　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│資產(chǎn)及│(4)流動資產(chǎn)及其他資產(chǎn)額：　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│負債組│(5)其他銀行貸款：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│保│成　　│(6)其他負債：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│　　　│(7)本行已有貸款及不良貸款：　　　　　　　　　　　　　　 │
│　├───┼────────────────────────────┤
│證│15.投 │(1)投資人一：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│資人及│(2)投資人二：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│投資數(shù)│(3)投資人三：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│人│額　　│(4)其他投資人：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　├───┴──────────┬─────────────────┤
│　│16.有否一套班子多塊法人牌子 │(1)法人牌子有幾個：　　　　　　　 │
│部│　　　　　　　　　　　　　　│(2)最具實力法人名稱：　　　　　　 │
│　├──────────────┴─┬───────────────┤
│　│17.保證人公章、法定代表人簽章、 │　　　　　　　　　　　　　　　│
│分│法人代表身份證明及授權(quán)委托書是否│　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│真實有效　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────┼───────────────┤
│　│18.是否明確承擔連帶責任　　　　 │　　　　　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────┼───────────────┤
│　│19.保證期限是否填寫正確，是否符 │　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│合規(guī)定要求　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────┼───────────────┤
│　│20.是否已對外保證或抵押而影響擔 │　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│保能力　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────┼───────────────┤
│　│21.保證人是法人分支機構(gòu)的，其擔 │　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│保手續(xù)是否符合法律規(guī)定　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────┼───────────────┤
│　│22.設董事會的公司作保證人，其擔 │　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│保手續(xù)是否符合法律規(guī)定　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────┼───────────────┤
│　│23.保證合同附件是否齊全，內(nèi)容是 │應有　　份，已有　　份　　　　│
│　│否正確一致　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────┼───────────────┤
│　│24.其他法律問題　　　　　　　　 │　　　　　　　　　　　　　　　│
├─┼────────────────┴───────────────┤
│　│信貸自查意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│審│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│查│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　簽字：　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　月　日　　　│
│意├────────────────────────────────┤
│　│法律審查意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│見│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　簽字：　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　月　日　　　│
└─┴────────────────────────────────┘
　　注：自查及審查內(nèi)容：從借款、保證人主體、保證能力、重大法律風險、保證合法性和真實性等方面評價，并提出是否發(fā)放貸款主要理由。

　　附表三：

質(zhì)押擔保貸款法律審查表（示范樣本）

　                              　合同號：（?。挝唬喝f元
┌─────┬─────────────┬────┬─────────┐
│借款人名稱│　　　　　　　　　　　　　│貸款金額│　　　　　　　　　│
├─────┼─────────────┼────┼─────────┤
│出質(zhì)人名稱│　　　　　　　　　　　　　│質(zhì)押形式│　　　　　　　　　│
├─┬───┼─────────────┴────┴─────────┤
│　│1.主體│(1)營業(yè)執(zhí)照號碼：　　　 (3)法律組織形式：　　　　　　　 │
│　│　　　│(2)年檢日期：　　　　　 (4)法定代表人及身份證號：　　　 │
│　├───┼────────────────────────────┤
│　│2.注冊│(1)注冊金額：　　　　　 (3)到位數(shù)額：　　　　　　　　　 │
│　│資本　│(2)注冊資金主要組成：　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　├───┼────────────────────────────┤
│　│3.總資│(1)有房產(chǎn)、土地產(chǎn)權(quán)證書資產(chǎn)額：　　　　　　　　　　　　 │
│　│產(chǎn)及負│(2)無產(chǎn)權(quán)證書的房地產(chǎn)資產(chǎn)額：　　　　　　　　　　　　　 │
│　│債組成│(3)機器、設備動產(chǎn)資產(chǎn)額：　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│　　　│(4)流動資產(chǎn)及其他資產(chǎn)額：　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│　　　│(5)其他銀行貸款：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│　　　│(6)其他負債：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│　　　│(7)本行已有貸款及不良貸款：　　　　　　　　　　　　　　 │
│借├───┼────────────────────────────┤
│　│4.投資│(1)投資人一：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│人及投│(2)投資人二：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│款│資數(shù)額│(3)投資人三：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　│　　　│(4)其他投資人：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 │
│　├───┴────────────┬───────────────┤
│人│5.經(jīng)營方式、范圍與貸款用途是否相│(1)經(jīng)營方式及范圍：　　　　　 │
│　│符　　　　　　　　　　　　　　　│(2)貸款用途：　　　　　　　　 │
│　├────────────────┼───────────────┤
│部│6.有否一套班子多塊法人牌子　　　│(1)法人牌子有幾個：　　　　　 │
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　│(2)最具實力法人名稱：　　　　 │
│　├────────────────┴───┬───────────┤
│分│7.是否發(fā)生重大經(jīng)濟糾紛而影響貸款安全　　│　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────────┼───────────┤
│　│8.借款人公章、法定代表人簽章、法人代表身│　　　　　　　　　　　│
│　│份證明及授權(quán)委托書是否真實有效　　　　　│　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────────┼───────────┤
│　│9.有無承包、租賃等經(jīng)營合同法律問題　　　│　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────────┼───────────┤
│　│10.資產(chǎn)是否被第三人抵押，是否對外擔保　 │　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────────┼───────────┤
│　│11.其他法律問題　　　　　　　　　　　　 │　　　　　　　　　　　│
├─┼────────────────────┼───────────┤
│　│12.出質(zhì)人主體是否符合法律規(guī)定　　　　　 │　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────────┼───────────┤
│　│13.質(zhì)物是否屬動產(chǎn)或可質(zhì)押權(quán)利范圍　　　 │　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────────┼───────────┤
│　│14.質(zhì)物所有權(quán)是否明確　　　　　　　　　 │　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────────┼───────────┤
│　│15.質(zhì)物價值是否足以歸還貸款本息　　　　 │　　　　　　　　　　　│
│出├────────────────────┼───────────┤
│　│16.質(zhì)物在貸款到期前處理是否有爭議　　　 │　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────────┼───────────┤
│質(zhì)│17.權(quán)利質(zhì)押是否在權(quán)利憑證簽發(fā)單位取得證 │　　　　　　　　　　　│
│　│實，是否已掛失　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────────┼───────────┤
│人│18.應登記的權(quán)利質(zhì)押是否履行出質(zhì)登記　　 │　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────────┼───────────┤
│　│19.質(zhì)物的所有人是否書面同意質(zhì)押　　　　 │　　　　　　　　　　　│
│部├────────────────────┼───────────┤
│　│20.質(zhì)物是否被重復質(zhì)押(或抵押)　　　　　 │　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────────┼───────────┤
│分│21.合同中移交質(zhì)物的時間是否已填明　　　 │　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────────┼───────────┤
│　│22.質(zhì)押合同生效時間　　　　　　　　　　 │　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────────┼───────────┤
│　│23.出質(zhì)人公章、法定代表人簽章、法人代表 │　　　　　　　　　　　│
│　│身份證明及授權(quán)委托書是否真實有效　　　　│　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────────┼───────────┤
│　│24.質(zhì)押合同附件是否齊全，內(nèi)容是否正確一 │應有　　份，已有　　份│
│　│致　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│　　　　　　　　　　　│
│　├────────────────────┼───────────┤
│　│25.其他法律問題　　　　　　　　　　　　 │　　　　　　　　　　　│
├─┼────────────────────┴───────────┤
│　│信貸自查意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│審│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│查│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　簽字：　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　月　日　　　　│
│意├────────────────────────────────┤
│　│法律審查意見：　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│見│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　簽字：　　　　　│
│　│　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　年　月　日　　　│
└─┴────────────────────────────────┘
　　注：自查及審查內(nèi)容：從借款、質(zhì)押人主體、質(zhì)押能力、重大法律風險、質(zhì)押合法性和真實性等方面評價，并提出是否發(fā)放貸款主要理由。