交通銀行各管轄、直屬分行：

　　為優(yōu)化信貸資金配置，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，規(guī)范總分行聯(lián)動(dòng)貸款運(yùn)作，現(xiàn)將《交通銀行總分行聯(lián)動(dòng)貸款辦法（試行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。今后總分行聯(lián)動(dòng)貸款的申報(bào)、審批、操作及管理須依照本辦法規(guī)定辦理。各行在執(zhí)行中遇到問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行。

　　附：

交通銀行總分行聯(lián)動(dòng)貸款辦法（試行）

　　第一章　總則

　　第一條　為統(tǒng)一調(diào)度和優(yōu)化信貸資金配置，提高資金營(yíng)運(yùn)效益，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范總分行聯(lián)動(dòng)貸款的運(yùn)作，特制定本辦法。

　　第二條　總分行聯(lián)動(dòng)貸款是指總行集中部分貸款規(guī)模和信貸資金，與有關(guān)分行共同擇優(yōu)支持經(jīng)營(yíng)效益好、管理水平高的企業(yè)和項(xiàng)目，并通過(guò)聯(lián)動(dòng)貸款的發(fā)放，調(diào)整全行信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)狀況好的分行加快發(fā)展。

　　第三條　總分行聯(lián)動(dòng)貸款業(yè)務(wù)開展原則：

　　1.以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以效益為中心，有利于信貸資金的優(yōu)化配置；

　　2.以加強(qiáng)貸款管理、確保資產(chǎn)安全為前提，有利于提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量；

　　3.注重發(fā)揮聯(lián)動(dòng)貸款的綜合業(yè)務(wù)發(fā)展效應(yīng)，有利于培育基本客戶。

　　第二章　聯(lián)動(dòng)貸款的范圍和對(duì)象

　　第四條　總分行聯(lián)動(dòng)貸款的范圍為地處經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)、內(nèi)部評(píng)級(jí)在A－級(jí)（含A－級(jí)）以上的管轄、直屬分行及部分經(jīng)營(yíng)管理水平高、資金營(yíng)運(yùn)效益好、內(nèi)部評(píng)級(jí)為二等以上（含二等）的轄屬分行。聯(lián)動(dòng)貸款要以效益為中心，重點(diǎn)投向國(guó)家支柱型、成長(zhǎng)性好的新興產(chǎn)業(yè)、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)動(dòng)的企業(yè)集團(tuán)、業(yè)績(jī)優(yōu)秀的上市公司以及國(guó)際著名跨國(guó)公司在國(guó)內(nèi)設(shè)立的三資企業(yè)。

　　第五條　總分行聯(lián)動(dòng)貸款的發(fā)放對(duì)象系指符合我行客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)和條件，產(chǎn)品市場(chǎng)占有率高，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理好，還本付息及抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，與我行業(yè)務(wù)往來(lái)密切的重點(diǎn)企業(yè)或項(xiàng)目。

　　第三章　聯(lián)動(dòng)貸款申報(bào)條件

　　第六條　申報(bào)流動(dòng)資金聯(lián)動(dòng)貸款客戶須具備以下條件：

　　1.上年末經(jīng)我行測(cè)評(píng)的企業(yè)信用等級(jí)為AB級(jí)以上；

　　2.近兩年在我行的貸款年末無(wú)逾期、無(wú)欠息；

　　3.上年末經(jīng)會(huì)計(jì)事務(wù)所評(píng)估的凈資產(chǎn)在5000萬(wàn)元人民幣以上；

　　4.上年的凈資產(chǎn)盈利率一般在10％以上；

　　5.與我行的業(yè)務(wù)合作良好，能產(chǎn)生業(yè)務(wù)發(fā)展綜合效應(yīng)。

　　第七條　申報(bào)固定資產(chǎn)項(xiàng)目聯(lián)動(dòng)貸款須具備以下條件：

　　1.項(xiàng)目已經(jīng)立項(xiàng)，并進(jìn)入可行性研究報(bào)告編制階段；

　　2.投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，優(yōu)先支持新興產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等成長(zhǎng)型產(chǎn)業(yè)；

　　3.籌資方案已經(jīng)確定，自籌資金落實(shí)；

　　4.初步預(yù)測(cè)的貸款償還期在5年左右（含建設(shè)期）；

　　5.項(xiàng)目貸款的保全措施初步確定。

　　第四章　聯(lián)動(dòng)貸款申報(bào)及審批

　　第八條　申報(bào)流動(dòng)資金聯(lián)動(dòng)貸款的客戶材料須包含以下內(nèi)容：

　　1.企業(yè)概況及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和趨勢(shì)；

　　2.近3年的主要財(cái)務(wù)比率變動(dòng)分析（包括資產(chǎn)負(fù)債率、銷售利潤(rùn)率、凈資產(chǎn)收益率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率等）及上年末的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表；

　　3.聯(lián)動(dòng)貸款的用途、期限、還款來(lái)源、保證措施及總分行分別承擔(dān)的貸款規(guī)模和資金；

　　4.銀企往來(lái)關(guān)系，主要分析上年末我行的存、貸款占有份額及聯(lián)動(dòng)貸款發(fā)放后的業(yè)務(wù)發(fā)展綜合效應(yīng)。

　　第九條　申報(bào)固定資產(chǎn)項(xiàng)目聯(lián)動(dòng)貸款的材料須包含以下內(nèi)容：

　　1.填妥固定資產(chǎn)貸款備選項(xiàng)目表；

　　2.報(bào)送項(xiàng)目簡(jiǎn)要材料，概述項(xiàng)目立項(xiàng)及報(bào)批情況（附立項(xiàng)批文）、總概算及資金來(lái)源、項(xiàng)目的技術(shù)可行性及主要投入物的供應(yīng)情況、項(xiàng)目投產(chǎn)后的市場(chǎng)前景、經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè)及還款來(lái)源、項(xiàng)目貸款的保全措施；

　　3.聯(lián)動(dòng)貸款總分行分別承擔(dān)的貸款規(guī)模和資金。

　　第十條　總分行聯(lián)動(dòng)貸款一般按以下程序進(jìn)行審批：

　　1.各管轄、直屬分行負(fù)責(zé)所轄地區(qū)的聯(lián)動(dòng)貸款客戶和固定資產(chǎn)貸款備選項(xiàng)目的初審和申報(bào)工作；

　　2.申請(qǐng)總分行聯(lián)動(dòng)貸款的客戶和項(xiàng)目須經(jīng)分行貸審會(huì)審議、行長(zhǎng)同意后正式行文上報(bào)總行；

　　3.經(jīng)總行信貸部擇優(yōu)篩選、論證和平衡后，分期分批提出聯(lián)動(dòng)貸款計(jì)劃報(bào)分管行長(zhǎng)審定；

　　4.經(jīng)分管行長(zhǎng)審定后，及時(shí)將已初步確定的企業(yè)和項(xiàng)目通知有關(guān)分行進(jìn)行進(jìn)一步的審查、評(píng)估；

　　5.總行對(duì)聯(lián)動(dòng)貸款的客戶和項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，參與評(píng)估和論證；

　　6.有關(guān)分行將符合條件，完成審查、評(píng)估的企業(yè)及項(xiàng)目按各自審批權(quán)限逐級(jí)報(bào)批，經(jīng)總行貸款審查委員會(huì)批準(zhǔn)后，由總行下達(dá)聯(lián)動(dòng)貸款批準(zhǔn)文件，安排貸款規(guī)?；蛸Y金使用計(jì)劃。

　　第五章　聯(lián)動(dòng)貸款操作程序

　　第十一條　總行于每年年初從全行信貸規(guī)模中預(yù)留一部分貸款規(guī)模和信貸資金用于總分行聯(lián)動(dòng)貸款，這部分貸款規(guī)模和信貸資金隨經(jīng)批準(zhǔn)的聯(lián)動(dòng)貸款客戶和項(xiàng)目一并下達(dá)。

　　第十二條　總行信貸部根據(jù)年初確定的聯(lián)動(dòng)貸款規(guī)模和信貸資金，審定總分行聯(lián)動(dòng)貸款客戶和項(xiàng)目，并負(fù)責(zé)貸款復(fù)審，報(bào)經(jīng)貸審會(huì)討論和行長(zhǎng)審批同意后，下達(dá)聯(lián)動(dòng)貸款批準(zhǔn)文件。

　　第十三條　總行計(jì)劃部會(huì)簽聯(lián)動(dòng)貸款批準(zhǔn)文件后，在貸款規(guī)模和信貸資金中作出相應(yīng)安排，并根據(jù)企業(yè)用款進(jìn)度下達(dá)貸款規(guī)模，調(diào)度信貸資金。

　　第十四條　經(jīng)辦行申請(qǐng)聯(lián)動(dòng)貸款規(guī)模時(shí)，應(yīng)將借款合同一式兩份傳真總行信貸部和計(jì)劃部，全部貸款如一次簽定借款合同分次使用的，須在借款合同中列明分次使用日期和金額，總行據(jù)以下達(dá)《貸款規(guī)模通知書》或剔除存貸比。聯(lián)動(dòng)貸款到期后，總行貸款規(guī)模按期收回或調(diào)整存貸比。

　　第十五條　經(jīng)辦行申請(qǐng)聯(lián)動(dòng)貸款資金時(shí)，應(yīng)將借款合同傳真總行資金管理部門，總行資金的利率按對(duì)客戶實(shí)際發(fā)放貸款的利率確定；期限按聯(lián)動(dòng)貸款批準(zhǔn)文件規(guī)定按期歸還總行，總行資金原則上不提前歸還。

　　第十六條　總行營(yíng)業(yè)部根據(jù)總行計(jì)劃部的通知，將總行資金通過(guò)指定賬戶下劃經(jīng)辦行；聯(lián)動(dòng)貸款使用總行資金的，貸款利息和到期本金必須由經(jīng)辦行通過(guò)指定賬戶上劃總行，并由總行營(yíng)業(yè)部通知總行計(jì)劃部和信貸部。

　　第六章　聯(lián)動(dòng)貸款管理

　　第十七條　總分行聯(lián)動(dòng)貸款的管理工作由經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，貸款風(fēng)險(xiǎn)由經(jīng)辦行承擔(dān)。聯(lián)動(dòng)貸款實(shí)行客戶經(jīng)理制，客戶經(jīng)理承擔(dān)貸款的日常管理工作，由經(jīng)辦行委派，并報(bào)總行信貸部備案。其主要職責(zé)是：

　　1.監(jiān)管貸款按實(shí)際進(jìn)度發(fā)放和專項(xiàng)使用情況；

　　2.深入企業(yè)或項(xiàng)目單位跟蹤管理，及時(shí)了解借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況的變化和項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度；

　　3.監(jiān)督借款人按期還本付息；

　　4.提供金融服務(wù)，擴(kuò)大結(jié)算回籠比例和銀行綜合效益的實(shí)現(xiàn)。

　　第十八條　經(jīng)辦行須建立聯(lián)動(dòng)貸款專項(xiàng)管理制度：

　　1.信貸業(yè)務(wù)部門須建立聯(lián)動(dòng)貸款專項(xiàng)檔案，指派專人加強(qiáng)監(jiān)管，逐筆審核客戶提款，每月進(jìn)行貸后檢查；

　　2.信貸管理部門須按季監(jiān)督聯(lián)動(dòng)貸款執(zhí)行情況，及時(shí)指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)貸款監(jiān)管，并負(fù)責(zé)向總行上報(bào)聯(lián)動(dòng)貸款借款人或借款項(xiàng)目的季度分析報(bào)告。

　　第十九條　經(jīng)辦行須建立聯(lián)動(dòng)貸款報(bào)表制度，按季填報(bào)總分行聯(lián)動(dòng)貸款季報(bào)表，并作書面分析。

　　第二十條　總行根據(jù)經(jīng)辦行上報(bào)的季度報(bào)表和分析報(bào)告，針對(duì)聯(lián)動(dòng)貸款執(zhí)行過(guò)程中存在的問(wèn)題，及時(shí)指導(dǎo)經(jīng)辦行采取有效措施防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。如發(fā)現(xiàn)經(jīng)辦行占用聯(lián)動(dòng)貸款總行規(guī)模和資金或因情況變化聯(lián)動(dòng)貸款沒(méi)有足額發(fā)放的，其規(guī)模和資金一律調(diào)回總行。

　　第二十一條　經(jīng)辦行應(yīng)在聯(lián)動(dòng)貸款到期日前一個(gè)月，對(duì)于須繼續(xù)予以支持的流動(dòng)資金聯(lián)動(dòng)貸款、不能按計(jì)劃歸還的流動(dòng)資金聯(lián)動(dòng)貸款或固定資產(chǎn)項(xiàng)目聯(lián)動(dòng)貸款，提出書面分析報(bào)告和意見上報(bào)總行重新審批。

　　第二十二條　總行和有關(guān)聯(lián)動(dòng)貸款的參與行將不定期地對(duì)聯(lián)動(dòng)貸款客戶或項(xiàng)目進(jìn)行年度檢查，根據(jù)檢查結(jié)果，對(duì)聯(lián)動(dòng)貸款管理較好的經(jīng)辦行，將優(yōu)先安排實(shí)行總分行業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)；對(duì)聯(lián)動(dòng)貸款管理差的經(jīng)辦行，將取消其申報(bào)年度聯(lián)動(dòng)貸款企業(yè)和項(xiàng)目的資格；對(duì)聯(lián)動(dòng)貸款發(fā)生壞賬的，將查實(shí)原因，區(qū)分情況，追究有關(guān)人員的責(zé)任。

　　第七章　附則

　　第二十三條　本辦法的解釋權(quán)屬總行。

　　第二十四條　本辦法自1998年1月1日起實(shí)施。