交通銀行各分、支行：

　　現(xiàn)將《交通銀行信貸計(jì)劃管理暫行辦法》印發(fā)給你們（計(jì)劃表式另發(fā)），請(qǐng)遵照貫徹執(zhí)行。如在貫徹執(zhí)行中遇到問題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行。

　　附：

交通銀行信貸計(jì)劃管理暫行辦法

　　根據(jù)交通銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的原則要求，為了加強(qiáng)全行集中統(tǒng)一管理，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營，增強(qiáng)業(yè)務(wù)發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)能力，促使全行業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，特制定本管理辦法。

　　一、管理原則

　　信貸計(jì)劃管理的原則是：在資金使用上，保持全行良好的效益性、安全性、流動(dòng)性，實(shí)行以分級(jí)授權(quán)為基礎(chǔ)，以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心，以比例管理為手段，以效益增長為目標(biāo)的計(jì)劃管理模式。即在計(jì)劃管理體制上，采取總行對(duì)管轄、直屬分行實(shí)施管理，管轄分行根據(jù)總行制定的管理原則和方法對(duì)轄屬行實(shí)施分級(jí)管理；全行從控制風(fēng)險(xiǎn)總量出發(fā)，壓縮高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和不良貸款，建立正常的資本補(bǔ)充機(jī)制；實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，合理調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，保持資金期限合理對(duì)稱。在信貸計(jì)劃安排上，堅(jiān)持向管理能力強(qiáng)、資產(chǎn)質(zhì)量好、投入產(chǎn)出高、地處經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的行傾斜，通過運(yùn)用調(diào)整存貸比例、總分行聯(lián)動(dòng)貸款及資金利率杠桿等綜合手段使全行效益保持持續(xù)增長。

　　二、管理方法

　　信貸計(jì)劃管理的方法是“按季下達(dá)、按月考核、存貸掛鉤、適時(shí)調(diào)節(jié)”。即由總行對(duì)管轄、直屬分行，管轄分行對(duì)轄屬行分級(jí)下達(dá)年度本外幣資金來源和資金運(yùn)用計(jì)劃，按季下達(dá)季度存款旬平均和季末月末余額考核計(jì)劃；按季下達(dá)存貸款余額比例計(jì)劃，各行在核定的計(jì)劃指標(biāo)內(nèi)，存貸掛鉤、多存多貸?？傂泻凸茌牱中袑?duì)各分支行計(jì)劃執(zhí)行情況進(jìn)行日常監(jiān)控并按月進(jìn)行考核，采取暫停新增貸款、調(diào)整季度年度存貸比例計(jì)劃、臨時(shí)調(diào)整存貸款比例等各項(xiàng)調(diào)節(jié)措施，確保全行業(yè)務(wù)運(yùn)行平穩(wěn)發(fā)展。

　　各分支行根據(jù)信貸計(jì)劃管理原則和所在地的經(jīng)濟(jì)環(huán)境特點(diǎn)及自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要，按季按年編報(bào)資金來源和資金運(yùn)用計(jì)劃，轄屬行在季末、年末當(dāng)月的15日以前上報(bào)管轄分行；管轄、直屬分行在季末、年末當(dāng)月的20日以前上報(bào)總行。

　　總行根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟(jì)、金融政策及全行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，對(duì)各行上報(bào)的計(jì)劃進(jìn)行綜合平衡后編制出全行年度資金計(jì)劃，報(bào)中國人民銀行。全行總體計(jì)劃確定后，對(duì)管轄、直屬分行分解下達(dá)年度季度信貸計(jì)劃管理指標(biāo)，同時(shí)抄送所在地中國人民銀行省市分行。管轄分行根據(jù)總行確定的原則，結(jié)合自身的實(shí)際情況，分解下達(dá)轄屬行年度、季度信貸計(jì)劃管理指標(biāo)，并將分解情況報(bào)總行備案和抄送轄屬行當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。各管轄、直屬分行按季將本部及全轄的本外幣信貸計(jì)劃執(zhí)行情況于季后10日內(nèi)報(bào)總行。

　　三、管理細(xì)則

　?。ㄒ唬┯?jì)劃指標(biāo)：

　　1.本、外幣各項(xiàng)存款季度、年度新增額；

　　2.人民幣月末、季末、年末余額存貸比例；

　　3.人民幣住房擔(dān)保及開發(fā)貸款控制額度；

　　4.人民幣各項(xiàng)存款季平均余額（以旬末為計(jì)算單位）；

　　5.本、外幣年末儲(chǔ)蓄存款余額。

　　（二）考核辦法：

　　1.指標(biāo)考核以日?qǐng)?bào)、月報(bào)、季報(bào)、年報(bào)表數(shù)據(jù)作為計(jì)算依據(jù)（如月末、季末適逢周末，以上一日?qǐng)?bào)表作為計(jì)算依據(jù)）。

　　2.存款指標(biāo)以不低于（含等于）為達(dá)標(biāo)；貸款指標(biāo)以不高于（含等于）為達(dá)標(biāo)，存貸比例指標(biāo)計(jì)算時(shí)保留小數(shù)點(diǎn)一位，凡超過一個(gè)百分點(diǎn)即為超標(biāo)，如超過一個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)則要求一周內(nèi)（七個(gè)工作日）壓回，否則視為超標(biāo)。

　　（三）調(diào)節(jié)措施。根據(jù)信貸計(jì)劃執(zhí)行情況和管理原則，總行和管轄分行可采取以下調(diào)節(jié)措施：

　　1.對(duì)存貸比例超標(biāo)的行將暫停其新增貸款業(yè)務(wù)；

　　2.調(diào)整季度、年度存貸比例計(jì)劃；

　　3.臨時(shí)調(diào)整存貸比例計(jì)劃。

　?。ㄋ模┎僮鞒绦?。

　　1.人民幣信貸計(jì)劃?？傂泻凸茌牱中袑?duì)存貸比例超標(biāo)或指令性計(jì)劃指標(biāo)超過限額的行，即先以傳真件形式通知該行暫停新增貸款業(yè)務(wù)或指令性計(jì)劃貸款業(yè)務(wù)，從次日起貸款余額不得增加。被暫停新增貸款業(yè)務(wù)的分支行，在業(yè)務(wù)經(jīng)營情況有所好轉(zhuǎn)且達(dá)到以下條件之一時(shí)，即可申請(qǐng)恢復(fù)新增貸款業(yè)務(wù)（分支行可以傳真件形式至上級(jí)行，總行和管轄分行在接到申請(qǐng)后三個(gè)工作日內(nèi)給予明確答復(fù)）。

　?。?）月末、季末余額存貸比已達(dá)到指標(biāo)要求且連續(xù)保持三天。

　?。?）非月末、季末余額存貸比已達(dá)到指標(biāo)要求且連續(xù)保持五天或近十天平均存貸比已達(dá)到指標(biāo)要求。如一年內(nèi)三次以上被暫停，何時(shí)可恢復(fù)，各分支行無權(quán)申請(qǐng)，由上級(jí)行在監(jiān)控后作出決定。

　　對(duì)一年內(nèi)兩次（不含兩次）以上被暫停新增貸款且資產(chǎn)質(zhì)量較差（有問題貸款比例在全行平均水平以上）、存貸比偏高（在全行平均水平以上）的行，在安排季度、年度計(jì)劃時(shí)將被調(diào)減存貸比例。對(duì)一年內(nèi)沒有被暫停且存款計(jì)劃完成較好、資產(chǎn)質(zhì)量較高（有問題貸款比例在9.5％以下）、存貸比例在全行平均水平以下或雖然高于全行平均水平但仍低于75％（剔除總分行聯(lián)動(dòng)項(xiàng)目）的行，在安排年度新增存貸比計(jì)劃時(shí)將酌情調(diào)增。

　　對(duì)存貸比例超標(biāo)的內(nèi)部評(píng)級(jí)為A、A－和一等的行，其上報(bào)的總分行聯(lián)動(dòng)貸款項(xiàng)目，經(jīng)總行批準(zhǔn)后仍可全額發(fā)放，在考核其存貸比例時(shí)，這部分貸款可在三個(gè)月內(nèi)予以剔除計(jì)算。這些行除總分行聯(lián)動(dòng)貸款外，如果確有能帶來明顯綜合效益的貸款需求，在報(bào)經(jīng)總行審查同意后，允許在不超過二個(gè)月內(nèi)予以剔除考核。

　　總行在采取按季按年下達(dá)存貸比例計(jì)劃的同時(shí)，對(duì)那些存款計(jì)劃按時(shí)間進(jìn)度完成較好，不良貸款控制在比例之內(nèi)，地處經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的行，可對(duì)其臨時(shí)調(diào)增存貸比例計(jì)劃，一般不超過三個(gè)月。

　　2.外幣信貸計(jì)劃。外匯貸款實(shí)行總量控制、分類指導(dǎo)的管理辦法。各行所有新增貸款需逐筆報(bào)總行審批，總行對(duì)各行貸款余額進(jìn)行監(jiān)控，不得突破。各行要嚴(yán)格按照總行《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理工作的通知》（交銀發(fā)〔1998〕101號(hào)）執(zhí)行。

　　四、其他事項(xiàng)

　　（一）虧損行和內(nèi)部評(píng)級(jí)為四等的行，沒有貸款審批權(quán)。如確有能力發(fā)放貸款，包括收回再貸，需逐級(jí)報(bào)總行審批。

　　（二）對(duì)固定資產(chǎn)貸款、個(gè)人住房擔(dān)保及住房開發(fā)貸款等實(shí)行專項(xiàng)管理。固定資產(chǎn)貸款到期收回后由總行統(tǒng)一管理，被收行可在總行核定的存貸比計(jì)劃內(nèi)，相應(yīng)增加流動(dòng)資金貸款。對(duì)經(jīng)總行審批同意的固定資產(chǎn)貸款，總行不再調(diào)整發(fā)放行存貸比計(jì)劃（屬總分行聯(lián)動(dòng)的除外），發(fā)放行可在總行核定的存貸比計(jì)劃內(nèi)自行安排。

　　五、本辦法由總行綜合計(jì)劃部負(fù)責(zé)解釋。

　　六、本辦法自1998年5月1日起施行。