中國人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳經(jīng)濟特區(qū)分行；各政策性銀行，國有獨資商業(yè)銀行，其他商業(yè)銀行（城市商業(yè)銀行由人民銀行分行轉發(fā)）：

　　為進一步改進金融服務，促進今年宏觀經(jīng)濟增長目標的實現(xiàn)，經(jīng)國務院批準，人民銀行制定了《關于改進金融服務、支持國民經(jīng)濟發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》），現(xiàn)印發(fā)給你們，并提出如下要求，請認真落實。

　　一、確保今年國民經(jīng)濟增長8％，是促進我國經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定的需要，對保持香港的繁榮和穩(wěn)定，乃至促進亞洲金融穩(wěn)定，也都有重要意義。為此，各金融機構要認真學習去年11月全國金融工作會議精神，深化金融改革，整頓金融秩序，防范金融風險。與此同時，要切實加強組織領導，正確處理促進經(jīng)濟發(fā)展和防范金融風險的關系，努力改進金融服務，適當增加貸款，支持國家宏觀經(jīng)濟目標的實現(xiàn)。

　　二、《指導意見》的基本政策不僅適用于今年，對今后工作也有指導作用，其內容將在實踐中進一步充實。各金融機構要立即向所屬分支機構轉發(fā)該《指導意見》，結合各個金融機構的實際，制定改進金融服務、支持國民經(jīng)濟發(fā)展的具體措施。要立即組織有關人員深入基層調查研究，促進《指導意見》及其有關措施的貫徹落實。并將貫徹執(zhí)行情況于6月底報人民銀行總行。

　　三、人民銀行各省級分行要立即將《指導意見》轉發(fā)轄內所屬各金融機構，并督促做好《指導意見》的貫徹落實工作。要圍繞本地區(qū)經(jīng)濟、金融運行中的突出問題做好調查研究工作，并由省級分行行長簽署，將《指導意見》的貫徹執(zhí)行情況和調查結果于6月底前報總行。近期，總行也將組織檢查各地區(qū)對《指導意見》的貫徹落實情況。

　　四、各金融機構和人民銀行各省級分行上報的有關《指導意見》貫徹落實情況，由中國人民銀行信貸管理司負責綜合。

　　附：

關于改進金融服務、支持國民經(jīng)濟發(fā)展的指導意見

　　在黨中央、國務院的正確領導下，經(jīng)過幾年的努力，我國宏觀經(jīng)濟調控取得顯著成效，國民經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)“高增長、低通脹”的好勢頭。當前，各金融機構要認真貫徹中共中央、國務院于1997年11月召開的全國金融工作會議精神，深化金融改革，整頓金融秩序，防范金融風險，保證金融安全、高效、穩(wěn)健運行。同時，要進一步改進金融服務，調整信貸投向，正確處理好改進金融服務與加強信貸監(jiān)督的關系、金融支持與防范風險的關系，及時、有效地增加貸款，提供多種金融服務，促進宏觀經(jīng)濟增長目標的實現(xiàn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)快速健康發(fā)展。為此，提出以下指導意見：

　　一、加大對農(nóng)林水利的信貸投入

　　完善農(nóng)村金融服務體系，逐步增加農(nóng)業(yè)貸款。農(nóng)村信用社要堅持主要為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村服務的經(jīng)營方向；農(nóng)業(yè)銀行要支持農(nóng)村農(nóng)工商綜合經(jīng)營，在有條件的地方推進城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。農(nóng)村信用社吸收的資金，除按規(guī)定繳納存款準備金外，其余資金由其自主使用。國家銀行新增農(nóng)業(yè)貸款力爭達到全部新增貸款的10％左右。

　　在增加農(nóng)業(yè)信貸投入的同時，要及時調整農(nóng)業(yè)信貸結構。對糧棉油等主要農(nóng)產(chǎn)品的穩(wěn)產(chǎn)高產(chǎn)，良種繁育，節(jié)水灌溉，技術推廣，農(nóng)產(chǎn)品出口基地建設，扶貧和防災抗災等所需資金，要優(yōu)先安排；支持農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，促進貿(mào)工農(nóng)一體化發(fā)展；引導鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)合理集中，把發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)與建設農(nóng)村小城鎮(zhèn)結合起來，促進農(nóng)業(yè)剩余勞動力有序轉移。

　　國家開發(fā)銀行和有關商業(yè)銀行要適當增加中長期貸款，支持以農(nóng)田水利為重點的農(nóng)業(yè)基礎設施建設。繼續(xù)支持大江大河治理等在建重大工程項目的建設，支持中小水利設施的維護和建設，支持重點防護林體系建設，支持植樹造林及林業(yè)資源培育、山區(qū)林業(yè)綜合開發(fā)、固沙治沙和荒漠化治理。適當增加土地治理和開發(fā)貸款，支持中低產(chǎn)田的改造，支持草原、荒山、灘涂的開發(fā)。

　　二、支持國有大中型企業(yè)在改革中發(fā)展

　　集中資金保證重點。國家銀行要對國家重點大中型企業(yè)有市場、有效益的生產(chǎn)所需合理資金，按信貸原則予以保證。積極組織銀團貸款，按市場經(jīng)濟原則，促進經(jīng)濟聯(lián)合，培育企業(yè)集團，支持國家大中型項目建設。適當增設財務公司，提高企業(yè)集團的技術改造能力。

　　合理確定貸款期限。銀行要根據(jù)企業(yè)的主要產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營周期、綜合還貸能力和自身資金供給能力，在與企業(yè)協(xié)商的基礎上，合理確定貸款期限，支持企業(yè)按市場需求有效地組織生產(chǎn)經(jīng)營活動。

　　試辦授信額度業(yè)務。銀行對信譽好的企業(yè)，可在一定時期內提供一定授信額度。企業(yè)可以按生產(chǎn)經(jīng)營實際需要，在額度內隨時取得銀行提供的不同形式的信用支持。

　　支持虧損企業(yè)生產(chǎn)有銷路、有效益的產(chǎn)品。對虧損企業(yè)的貸款。要嚴格審查，實行區(qū)別對待。銀行要積極幫助解決國有虧損工業(yè)企業(yè)中有銷路、有效益產(chǎn)品生產(chǎn)的流動資金貸款問題，對貸款實行專戶管理，封閉運行，企業(yè)確保還本付息。但對瀕臨破產(chǎn)或已申請破產(chǎn)的企業(yè)不能發(fā)放這類貸款。銀行要按照國家有關政策規(guī)定，做好呆壞賬核銷和對優(yōu)化資本結構試點城市中優(yōu)勢企業(yè)兼并劣勢企業(yè)的緩停減免利息工作，支持紡織企業(yè)限產(chǎn)壓錠和煤炭、石油、石化等行業(yè)及512戶重點工業(yè)企業(yè)的扭虧增盈。

　　三、積極支持中小企業(yè)發(fā)展，促進再就業(yè)工作

　　各商業(yè)銀行要積極為中小企業(yè)（包括國有中小企業(yè)、城鎮(zhèn)集體中小企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、民營企業(yè)和個體私營經(jīng)濟等）提供信貸服務。各家商業(yè)銀行要設立小型企業(yè)信貸部；城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社要把主要的信貸資金用于支持各種所有制中小企業(yè)和個體經(jīng)濟單位的發(fā)展。同時，要會同有關部門支持成立中小企業(yè)貸款擔保機構，切實解決中小企業(yè)擔保難的問題。要通過信貸支持，引導中小企業(yè)改善經(jīng)營管理，加快結構調整，提高產(chǎn)品質量和技術水平，防治污染。同時，要充分運用法律、信貸手段，做好銀行信貸資產(chǎn)的保全工作，切實防止懸空、逃廢銀行債務。

　　充分發(fā)揮中小企業(yè)吸納下崗職工再就業(yè)的作用。對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品適銷對路、有利吸納下崗職工的中小企業(yè)，以及下崗職工從事個體私營經(jīng)濟或組織起來興辦經(jīng)濟實體的，只要符合貸款條件，能提供合法可靠的擔保，有關金融機構要積極發(fā)放貸款支持，城市商業(yè)銀行和城市信用社要優(yōu)先安排此類貸款。

　　四、積極支持基礎設施建設

　　加大對在建項目的信貸資金投入力度，盡可能縮短建設周期。銀行要主動加強與有關部門的聯(lián)系與協(xié)調，認真分析鐵路、公路、通信、環(huán)保等基礎設施建設的資金需求量和還貸情況，及時安排調度信貸資金，促進在建項目早日建成投產(chǎn)。

　　抓緊對新建重點項目的貸款評估工作。有關銀行要合理組織現(xiàn)有信貸評估力量，充實銀行有關專業(yè)人才，按照信貸條件和程序，對受理的評估項目限時提交評估報告。發(fā)展項目評估中介機構，提高項目評估工作質量和效率。

　　探索多渠道支持基礎設施建設的措施。銀行要與公路、鐵路等有關部門協(xié)商，積極探索發(fā)放路權抵押貸款。對用鐵路、公路基金安排的確有償還保證的項目，因先用款、后提取基金而發(fā)生的臨時資金不足部分，有關銀行可以先發(fā)放貸款。

　　信貸投向要優(yōu)先支持國家確定的重點鐵路建設項目，支持有條件的地區(qū)建設地方鐵路；支持納入國家規(guī)劃的公路建設，提高現(xiàn)有路網(wǎng)的等級和質量。要加大對發(fā)展有線電話、移動通信和信息基礎設施的信貸投入。結合企業(yè)技術改造，加強工業(yè)“三廢”污染的治理，支持對城市大氣污染、污水和垃圾的處理，積極發(fā)展環(huán)保產(chǎn)業(yè)。

　　五、完善住房信貸體系，促進住房建設和消費

　　加大住房信貸投入。從今年開始，人民銀行對各商業(yè)銀行住房自營性貸款實行指導性計劃管理，只要借款人符合貸款條件，商業(yè)銀行均可在資產(chǎn)負債比例管理規(guī)定范圍內發(fā)放住房貸款。

　　擴大住房信貸業(yè)務范圍。將原來只能由工、農(nóng)、建三家銀行辦理的住房委托存、貸款業(yè)務擴大到所有國有獨資商業(yè)銀行和交通銀行，允許所有商業(yè)銀行在所有城鎮(zhèn)對所有普通商品住宅辦理自營性個人購房貸款，商業(yè)銀行各分支機構要在其總行的統(tǒng)一規(guī)劃下切實做好此項工作。

　　促進住房消費。要由過去主要支持商品住宅的開發(fā)建設轉變?yōu)橹饕С稚唐纷≌南M及其配套服務，逐年擴大個人購房貸款在住房貸款中的比例。

　　支持住房建設。對新開工的普通住房項目，只要開發(fā)商自有資金達到30％，住房確有銷路，能提供合法可靠的擔保，商業(yè)銀行均可發(fā)放住房建設貸款；對城鎮(zhèn)、農(nóng)村居民個人建設、修造自用住宅，有關金融機構也可發(fā)放擔保貸款支持。

　　促進空置商品房的銷售。對由于配套設施不完善而影響銷售的普通商品房，可發(fā)放部分配套設施貸款，完善銷售條件；對價格過高造成的滯銷房，要通過限期收回貸款或罰收利息等辦法，促進開發(fā)商降價銷售。

　　六、加大科技貸款的投入總量，積極支持科技進步和技術改造

　　繼續(xù)支持星火計劃、火炬計劃及技術成果推廣計劃的實施，促進高新技術成果的商品化、產(chǎn)業(yè)化。加大對利用高新技術改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的支持力度。

　　對市場前景好、技術含量高、經(jīng)濟效益好的科技推廣和技術改造項目，要加大貸款支持力度。只要符合貸款條件，能提供合法可靠的擔保，不論是科研單位、高等院校、科研生產(chǎn)聯(lián)合體或民營科技企業(yè)，銀行均可優(yōu)先發(fā)放科技貸款與技改貸款予以支持；對通過高新技術成果推廣、技術改造等促進虧損企業(yè)扭虧的，只要還款有保障，銀行可根據(jù)實際情況發(fā)放貸款。有關金融機構還要積極發(fā)放引進先進技術和設備的人民幣配套貸款。探索建立科技貸款擔?；穑稚⒖萍假J款風險。

　　七、積極支持開拓國內市場，擴大消費需求

　　支持供銷合作社開拓和發(fā)展農(nóng)村市場，促進適銷對路的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料和經(jīng)濟適用的日用工業(yè)品下鄉(xiāng)，增加農(nóng)村消費。同時，要疏通城鄉(xiāng)商品流通渠道，支持國有或其他經(jīng)濟成份的大中型商業(yè)企業(yè)和生產(chǎn)企業(yè)，擴大工業(yè)品對農(nóng)村的銷售。

　　擴大城市消費品市場。支持商業(yè)連鎖經(jīng)營、物資代理制和配送中心的試點。進一步擴大國內買方信貸，并選擇若干農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料和耐用生活資料商品，進行消費信貸試點，逐步擴大消費信貸的規(guī)模、品種和形式。支持開辦舊貨市場，滿足不同層次的消費需要。

　　做好糧食收購資金的供應和管理工作。按照“庫貸掛鉤”、“錢隨糧走”的辦法，加強對糧食收購、調銷、儲備資金的全過程監(jiān)督，嚴格實行收購資金的封閉運行，嚴禁擠占挪用，確保糧食流通體制改革順利進行。

　　八、努力支持對外貿(mào)易，積極合理利用外資

　　要積極支持推行出口市場多元化戰(zhàn)略。在繼續(xù)發(fā)展與亞洲有關國家和地區(qū)傳統(tǒng)貿(mào)易的同時，努力擴大對歐美國家的出口，靈活運用多種貿(mào)易方式，大力開拓獨聯(lián)體和東歐、非洲、拉美等發(fā)展中國家市場。要支持外貿(mào)企業(yè)優(yōu)化出口結構，提高出口商品的質量和檔次，增加高附加值機電產(chǎn)品和成套設備以及其他創(chuàng)匯率高產(chǎn)品的生產(chǎn)和出口。支持加強國外營銷網(wǎng)絡建設和售后服務，鼓勵和促進對外工程承包、對外投資辦廠和對外加工貿(mào)易的發(fā)展。有關銀行對出口企業(yè)可實行開證、發(fā)放打包貸款、押匯、貨款回收的一條龍服務。與此同時，要發(fā)展進口業(yè)務，支持國內企業(yè)引進國外先進技術，活躍國內市場。

　　積極支持吸引外資，合理引導外資投向。要認真貫徹新修訂的《外商投資產(chǎn)業(yè)指導目錄》，對鼓勵類項目，要按信貸原則增加對這些項目的本外幣貸款。有關金融機構要積極支持推進多種引資方式的試點，加大對北美、歐洲的引資力度，適當增加對外商投資企業(yè)、臺港澳商投資企業(yè)的本外幣貸款，促進這些企業(yè)的發(fā)展。采取有效措施，及時增加效益好的合資企業(yè)的中方股本。

　　促進國際收支平衡，維護人民幣匯率穩(wěn)定。各銀行要嚴格執(zhí)行國家結售匯的有關規(guī)定，為客戶依法辦理外匯的買賣和支付。對經(jīng)常項目下的購匯和支付，必須嚴格審查有關的真實憑證后方可辦理；對資本項目下的購匯和支付，必須憑國家外匯管理局的批件，嚴格把關。會同有關執(zhí)法機關，堅決打擊走私、套匯和逃匯行為，要積極擴大辦理遠期結售匯業(yè)務的試點，減少現(xiàn)匯使用。

　　九、改進對企業(yè)的綜合配套金融服務

　　做好結算工作，加快資金清算速度。各級商業(yè)銀行要認真貫徹執(zhí)行有關結算制度規(guī)定，大力推行商業(yè)匯票的使用，擴大對商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)業(yè)務，協(xié)調企業(yè)產(chǎn)、供、銷關系，抑制貨款拖欠；規(guī)范企業(yè)銀行賬戶的開立和使用，防止企事業(yè)單位利用多頭開戶分散資金，逃避償還貸款本息的責任和套取現(xiàn)金；嚴肅結算紀律，維護正常結算秩序，各級銀行不得壓票、退票和無理拒付。

　　開拓新的服務項目，適應現(xiàn)代企業(yè)的多種需要。要不斷改善金融服務的方式、手段，除了完善投資咨詢、財務顧問、項目融資、代理和代收代付等業(yè)務外，還要在市場信息、企業(yè)改制上市、人員培訓、國際合作等方面，提供全方位的金融服務。

　　繼續(xù)總結和推廣金融企業(yè)和工商企業(yè)建立平等互利、合作守信的合作方式。企事業(yè)單位只能選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所，開立一個辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的基本賬戶。一般情況下，為企業(yè)開立基本賬戶的銀行和企業(yè)之間應當在結算、貸款、財務咨詢等方面建立較為持久的合作關系。銀行和企業(yè)可以就金融服務、信貸監(jiān)督等方面的合作內容及義務簽訂協(xié)議，共同遵守?？偨Y已在一部分企業(yè)試行的主辦銀行制度，在取得較為完善的經(jīng)驗后逐步推廣。

　　加強內部資金調度。各金融機構要適應取消貸款規(guī)模管理后信貸計劃管理體制的變化，及時下達對各分支機構的貸款計劃，加強系統(tǒng)內資金調度，對優(yōu)先支持的對象，要積極安排落實貸款，保證經(jīng)濟增長的合理貸款需求。

　　提高辦事效率。各商業(yè)銀行在完善統(tǒng)一法人制度和適當集中貸款審批權限的同時，要注意提高基層銀行的工作積極性，做到集中要有度，審批要及時，提高貸款審批效率。

　　十、堅持信貸原則，防范金融風險

　　依法維護銀行貸款自主權。商業(yè)銀行應當按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》的規(guī)定，對其貸款的發(fā)放和收回負全部責任。對信貸政策要求優(yōu)先支持的對象，商業(yè)銀行要積極運用各種信貸手段予以支持，但任何單位或個人不得強迫商業(yè)銀行發(fā)放貸款或提供擔保。商業(yè)銀行不再發(fā)放政策性貸款，可以承辦由財政和有關部門向借款人貼息的貸款，并根據(jù)《貸款通則》的有關規(guī)定嚴格管理。

　　對不符合貸款條件的企業(yè)，限制或禁止發(fā)放貸款。要采取堅決措施，從信貸投放上防止各種形式的“大而全”、“小而全”和不合理重復建設。對嚴重經(jīng)營性虧損、瀕臨破產(chǎn)、無貸款償還能力的企業(yè)；對以各種形式逃廢銀行債務和有意拖欠銀行本息的企業(yè)；對挪用貸款從事股票、期貨交易的企業(yè)；以及對國家法律、法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策明令禁止或限制支持的項目、企業(yè)、產(chǎn)品等，各金融機構必須停止發(fā)放新貸款，取消辦理承兌匯票和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，限期收回已發(fā)放的貸款。各金融機構要把支持經(jīng)濟發(fā)展與防范金融風險有機統(tǒng)一起來，改進服務，加強管理，在支持經(jīng)濟發(fā)展的同時，提高信貸資產(chǎn)質量，有效防范和化解金融風險。